Kreditera

Annuity Rider # 2: Lifetime Income Benefit Rider

Det finns många olika typer av ryttare som kan läggas till livränta. En av de mest populära är Lifetime Income Benefit Rider (LIB). Denna ryttare garanterar att du får regelbundna inkomster från din livränta för hela din livstid. Faktum är att du kommer att få dessa inkomstbetalningar, även om din livränta är fullt utarmad!

En ryttare som livstidsinkomstförare är en av de mer tvingande skälen till att folk gillar att lägga livräntor till sin investeringsmix när de planerar för pensionering.

Hur Lifetime Income Benefit Works

Om du är orolig att du kommer att överleva dina pengar, kan du lägga till en livslång inkomstförmåner till din livränta. Det kommer att utgöra en garanti från försäkringsbolaget att du kommer att fortsätta att få inkomstinkomster från din livränta, oavsett vad som händer, och även om din fulla investering i livränta har utnyttjats och har blivit negativ.

I utbyte mot en relativt liten årskostnad kan ryttaren ge dig utbetalningar på årsbasis, kvartalsvis eller månadsvis för resten av ditt liv. Om du till exempel tar ut en $ 200,000 livränta som börjar betala $ 10.000 per år vid 60 års ålder, och du bor för att vara 100 - och din livränta har länge använts - fortsätter du att få 10.000 dollar per år fram till den dag du dör.

Det finns väldigt få investeringsalternativ du kan göra som kan erbjuda den typen av garanti, och det stärker säkerligen fallet för att använda livräntor för att finansiera din pension.

Få 2017s högsta livränta från A + Rated Carriers och jämför!

Lifetime Income Benefit Egenskaper

Några av de funktioner som är eller kan inkluderas i en livstidsinkomstförare är:

Steg upp provision. När du lägger till en livstidsinkomstförare till din livränta skapar du en uttagsprocent. Många LIB-ryttare har emellertid också en "step up provision". Det betyder att om värdet på din livränta ökar, på grund av stigande investeringar, kommer återköpsprocenten att tillämpas på högre saldo, vilket resulterar i högre inkomstbetalningar framöver.

Garanterad minsta tillväxttakt. När du har öppnat en livränta med en livstidsinkomstförare, har planen en sammansatt tillväxttakt där din livränta fortsätter att växa. 5% per år är inte ovanligt, men den faktiska procentsatsen kommer att variera. Din uttagsprocent kommer också att vara löst baserat på denna procentandel.

Maximal återbetalningsbelopp. Den här funktionen ser till att mängden pengar du tar ut från livränta är tillräcklig för att täcka dina inkomstbehov. Ett typiskt intervall är mellan 5% och 7%, men vissa planer kan tillåta 10% eller mer.

Exempel på livslång inkomstinkomst

Vilken typ av finansiellt instrument som helst är alltid bäst förklarat och demonstreras genom exempel på fall. Låt oss ta en titt på tre olika scenarier, och se hur livstidsinkomstförare rider utför under varje uppsättning omständigheter.

Scenario # 1 - De finansiella marknaderna avtar efter att du har startat din livränta.

Detta är ett exempel på den garanterade minsta tillväxttakten som beskrivs ovan. Låt oss säga att du tar en livränta på 200 000 dollar med avsikt att du kommer att gå i pension om 10 år efter att kontot har fått möjlighet att växa betydligt. Men i stället för att öka i värde, sjunker en långvarig björnmarknad värdet på kontot till $ 150.000. Om din inkomstandel är 5% kan du vara begränsad till $ 7.500 per år i inkomst.

Men om du har tagit en livscykel för inkomstförmåner med en garanterad minsta tillväxttakt på 5% kommer värdet av livränta istället att bli $ 326.000 efter 10 år med den kursen. Om du är inkomstandel är procent 5%, kommer du att kunna få inkomstinkomster på 16 300 USD per år istället.

Det är 5% av 326 tusen dollar, vilket är mer än dubbelt vad din inkomst skulle ha varit baserad på det faktiska värdet av livränta efter 10 år.

Scenario # 2 - De finansiella marknaderna fungerar väldigt bra mellan den tid du öppnar livränta och du börjar betala inkomst.

Det här scenariot är ett exempel på en stegvis bestämmelse. Fortsatt med samma fakta som i Scenario # 1, förutom att på grund av en mycket stark investeringsmarknad under de tio åren mellan när du startade livränta och du började ta inkomstbetalningar är livränta värd $ 500.000. Om din inkomstandel är 5%, blir dina årliga inkomstbetalningar 25 000 dollar per år (500 000 X 5%).

Utan uppskjutningen i ryttaren kommer dina årliga inkomstbetalningar att vara bara 5% av $ 326,000, eller $ 16,300 per år.

Som en följd av att du lägger till uppräkningskravet ökar du den årliga inkomst som du kommer att få från din livränta med drygt 50%.

Scenario # 3 - De finansiella marknaderna minskar när du börjar ta in pengar från din livränta.

Detta scenario är ett exempel på en livstidsinställd ryttare med en uppskjutningsavsättning där försäkringsbolaget tillåter dig att basera dina inkomstbetalningar på högsta värdet av kontot under en tioårsperiod.

Fortsätt med samma fakta från Scenario 1, förutom att någon gång under 10 år efter att du började din livränta var värdet av kontot så mycket som $ 400.000, någon gång innan det kraschade ner till $ 150.000. Om din uppsättningsklausul tillåter inkomstprocenten att baseras på högsta värde, då kommer dina betalningar att vara baserade på det höga värdet på $ 400 000, och inte den nuvarande nivån på $ 150 000.

Som ett resultat kommer dina årliga inkomster att bli $ 20 000 per år ($ 400 000 X 5%), istället för $ 7500 ($ 150 000 X 5%).

Vad en livstidsinkomst förmån för ryttarkostnader

Det finns en avgift för din livränta för att lägga till en livstidsinkomstförare.Det faktiska beloppet varierar beroende på försäkringsbolaget, liksom typ av livränta, men faller vanligen mellan 0,25% och 1,00% per år.

Det är också troligt att det specifika beloppet som debiteras kommer att baseras på de funktioner som ingår i ryttaren. Till exempel, medan ett företag kan debitera dig 0,35% per år för ryttaren, kan de ta ut 0,60% om ryttaren inkluderar en uppskjutning.

Avgiften debiteras som en minskning av din inkomstbetalningsandel. Till exempel, om kostnaden för livstidsinkomstförare är 0,75% och inkomstbetalningsprocenten är 6,00%, så får du en nettobetalningsandel på 5,25% per år för livränta.

Varför du kanske vill lägga till en livstidsinkomstförmån som rider till din livränta

En livstidsinkomstförare är ett utmärkt tillägg om du är oroad över möjligheten att överleva dina pengar. Detta gäller särskilt för en person som börjar retirement ganska tidigt. Till exempel får du börja ta strafffria uttag från skatteskyddade pensionsplaner så tidigt som åldern 59 1/2. Om du börjar ålderspension, måste du ha en inkomst som kommer att vara i minst 30 år.

Livstidsintäkterna ryttare kommer att se till att din livränta fortsätter att betala dig en årlig inkomst för praktiskt taget resten av ditt liv. Även om det faktiska värdet av din livränta är fullt utarmat efter 20 år eller så - vilket är typiskt för livräntor - kommer din plan att fortsätta betala ut inkomstbetalningar varje år.

Du vill förmodligen inte lägga till en livstidsinkomstförare till din livränta om du inte planerar att börja ta inkomstinkomster från planen tills du säger 70 eller äldre. Eftersom din livslängd vid den åldern blir lägre kan ryttaren inte vara värt kostnaden för dig att få den med i din livränta.

Populära Inlägg

Kategori Kreditera, Nästa Artikel

Bästa företagskreditkort
Kreditera

Bästa företagskreditkort

De bästa företagskreditkorten på marknaden hjälper företagare att tjäna pengar tillbaka och resa belöningar tillsammans med speciella förmåner som de inte kan få någon annanstans. Några av de bästa korten erbjuder även enorma registreringsbonusar värda $ 500 eller mer. Bäst av allt är det enda du behöver göra för att tjäna tusentals dollar i belöningar, registrera dig och börja använda ditt kort.
Läs Mer
Chase Slate Credit Card Review - utan balansavgift och nu 0% april i 15 månader!
Kreditera

Chase Slate Credit Card Review - utan balansavgift och nu 0% april i 15 månader!

Om du visste att du kunde använda ett kreditkort för att slutligen få ut av skulden för alltid, skulle du vara intresserad av att lära dig mer om det? Det enda som har kostat dig tusentals intressanta kan vara livsnerven som drar dig ur skulden. Oavsett om du har överskridit för en nyårsfirande, har kämpat för att få slut på grund av den dåliga ekonomin eller nyligen haft en oväntad nödsituation, har ditt kreditkort för närvarande en balans.
Läs Mer
Förstå kreditmemor för att hantera ditt kredit
Kreditera

Förstå kreditmemor för att hantera ditt kredit

Detta är ett gästpost från ChamberofCommerce.com. Kredithantering är viktigare än någonsin. Nästan varje stort köp du någonsin gör kommer att påverkas av din kredit värdering. IRS har till och med trätt in med nya kredit- och debetrapporteringslagar i hopp om att minska skatteklyftan. Att förstå din kreditrapport är avgörande för ditt företag, särskilt när du just börjat och behöver startkapital.
Läs Mer
Hur man förhandlar med kreditkortsutgivare
Kreditera

Hur man förhandlar med kreditkortsutgivare

Det verkar alltid som om kreditkortsutgivare letar efter sätt att klämma lite mer ut av dig. Detta borde inte vara överraskande, för att de är! Kreditkortsutgivare är verksamma för att tjäna pengar. Det enklaste sättet att tjäna pengar är att debitera avgifter. Årliga avgifter, ränteavgifter och andra avgifter står för miljarder dollar per år för kreditkortsutgivare.
Läs Mer