Försäkring

Få de bästa livförsäkringsintäkterna för dina täckningsbehov

Behöver du verkligen få livförsäkring offerter? Jag har sett så många kunder som ställer den frågan.

Frågan vi alla borde veta Svaret är: "Vad händer med våra nära och kära när vi dör?" Tyvärr väljer alltför många människor att ignorera den senare frågan, eftersom de är rädda för den förra.

För att hjälpa så många människor som jag kan för att förstå behovet och hur man får livförsäkring lägger jag samman denna guide. Om du behöver anpassade livförsäkringskurser, använd formuläret till vänster för att komma igång. Försäkring av vilken typ som helst kan vara överväldigande och förvirrande, jag är här för att hjälpa dig att få bättre förståelse på många olika typer av försäkringar från den bästa bilförsäkringen, sjukförsäkring för att hitta begravningsförsäkringar för seniorer.

 

Varför behöver jag livförsäkring?

Om du läser min blogg regelbundet vet du att vi gör ganska bra pengar så jag tog ut en $ 2,5 miljoner politik på mig själv, så om något händer med mig kommer min fru att kunna tillbringa sin tid som sorg och hålla pojkarna i ordning, lika mycket ordning som möjligt. Hon kommer inte behöva tänka på hur hypotekslån får betalt eller hur man gör slutar mötas.

Om du inte har någon som är direkt beroende av din inkomst så vill du ha en liten policy som gör det enkelt att ta hand om eventuella ekonomiska skyldigheter (skuld, begravning etc.). Detta kommer att göra det enklare för fastighetsmäklaren att rensa eventuella slutliga kostnader.

Hur mycket livförsäkring behöver jag?

Jag får denna fråga och svaret är alltid, "Det beror på." Det beror på hur mycket du gör, vad dina ekonomiska skyldigheter är och hur mycket skuld du har. Som en tumregel kommer de flesta att få cirka tio gånger sin årliga inkomst. Detta kommer normalt lämna tillräckligt med pengar för en make för att få finanserna rakt ut och har fortfarande gott kvar för att ersätta din inkomst.

Om du har stora skulder, kanske du vill öka antalet för att försäkra dig om att du slänger ut all skuld som din familj har och fortfarande har ett ansenligt bogenägg för din familj. Naturligtvis vill du inte ha en så stor politik där du måste sova med ett öga öppet på natten.

Om en person i din familj är en hemmaförälder, behöver du en anständig storlekspolitik på dem bara för att täcka kostnaden för alla de uppgifter de tar hand om. Det är svårt att uppskatta kostnaden för shuttling barn, städning etc. men du vet om du var tvungen att ersätta dem, det är en betydande kostnad. Jag ser ofta att familjer får mellan $ 250 och $ 500 tusen dollar av täckning på en icke-inkomstsproducerande make.

Slutligen om dina personliga förpliktelser är små och du bara behöver se till att din egendom och slutliga utgifter tas hand om, kan du titta på en policy som är skräddarsydd för dina behov. Jag har sett folk köpa så låg som $ 20k värt täckning bara för att binda upp några lösa ändar.

Vilka typer av policyer är tillgängliga?

Totalt finns det fortfarande två primära kategorier för livförsäkring som finns tillgängliga på marknaden idag. Dessa inkluderar term och permanent (även om det finns andra typer som ingen medicinsk examen livförsäkring också, vi kommer att berätta mer nedan):

Term Life Policy

Med termen livförsäkring består policyn av rent dödsersättning, mot betalning av premie. Dessa särskilda policyer innehåller inte någon form av kontantvärde eller investeringskomponent. Det är därför termen livet anses vara den mest grundläggande formen av livförsäkring finns.

Det är också typiskt den mest prisvärda - speciellt för dem som är unga och i god hälsa. Faktum är att för enskilda som vill få en stor del av dödsförmånen för en låg premiekostnad kan terminspolicy vara ett mycket bra alternativ.

Som namnet antyder, säljs löptiden för specifika tidsperioder, eller "villkor". Dessa är vanligtvis 10 år, 15 år, 20 år eller 30 år - även om det finns några terminer livsplaner som säljs så kort som 1 eller 5 år, och så länge som 40.

När en försäkringstid löper ut - förutsatt att den försäkrade har hållit hela sin policy - och om den försäkrade fortfarande vill ha täckning, måste han eller hon åter kvalificera sig för en annan policy vid sin nuvarande ålder och hälsotillstånd. Eftersom de blir äldre - och de kan eventuellt också ha ett hälsotillstånd - kommer den nya policyns premie sannolikt att vara högre. (Om individen har diagnostiserats med olika hälsoförhållanden kan de anses vara oförsäkrade och kan inte få framtida täckning).

Eftersom en termisk politik anses vara "tillfällig" täckning, anses det ofta vara ett bra sätt att täcka tillfälliga behov. Till exempel kan denna typ av försäkring vara ett bra sätt att täcka kostnaden för ett barns framtida högskoleutbildning om en förälder eller morförälder skulle gå förbi innan barnet fyller 18 år. På samma sätt kan terminsförsäkring också vara ett bra sätt för att säkerställa att en bostadslån på 15 eller 30 år betalas ut om en brödvinning passerar medan det fortfarande finns en balans som ska betalas ut.

Term Life Insurance Quotes

Premieförhållandena för livsplaner är vanligtvis lägre än de för hela livförsäkringar - särskilt för sökande som är unga och i god hälsa. Dessa policyer kan ge ett bra sätt att köpa ett stort antal dödsbidragsskydd till ett mycket lågt pris.

I vissa fall kan termipolicyer innefatta en konverteringsrutter som tillåter att politiken omvandlas till en permanent policy efter en viss tidsperiod. När du tittar på dina första uppsättningar av livsförsäkringskurser kan premierna variera mycket, men du måste veta att det finns flera olika typer av policyer som finns tillgängliga på marknaden idag. Dessa inkluderar:

  • Renewable - Denna typ av termidäckning kan förnyas av den försäkrade efter varje tidsperiod - eller "term" - har förflutit. Detta är tillåtet utan att behöva fylla i en ny ansökan om täckning eller att skicka en ny läkarundersökning.
  • Konvertibel - Med konvertibel policy kan den försäkrade konvertera från en löptidspolitik till en permanent livförsäkring i framtiden. Förutsatt att villkoren för policyn är uppfyllda och premiebetalningarna har fortsatt att göras, kommer det inte att krävas någon läkarundersökning för att göra det.
  • minskande - Med en avtagande löptid minskar dödsförmånens belopp över tiden tills det blir noll. Vid den tiden slutar politiken.
  • Ökande - Övergång till en minskande tidsplan med ökad livslängd, dödsförmånen ökar över tiden. Premiebeloppet för denna typ av politik kommer emellertid förblir detsamma under hela policyens livslängd.

Eftersom det finns så många olika typer av livsförsäkringar på marknaden idag kan sökanden välja och välja vilka som fungerar bäst, baserat på deras specifika behov och mål för täckning, vilket gör att de kan "anpassa" deras täckning.

Permanent Livspolitik

Denna typ av livförsäkring kommer att omfatta både en dödsförmån och en kontantvärde komponent. Kontantvärdet i en permanent policy får växa på skatteavdrag. Det innebär att det inte finns några skatter som beror på vinsten till dess att pengarna återkallas. Detta kan väsentligen göra det möjligt för kontanter att växa och sammansättas exponentiellt.

Till skillnad från löptidsförsäkringar har permanenta livsregler inte någon typ av "term" för täckning, utan snarare de håller på obestämd tid. De som köper permanent täckning kommer vanligtvis att planera att behålla sin täckning för "hela" livet.

Dessa planer är oftast avsedda att täcka långsiktiga behov, och de används ofta i fastighetsplanering. Det permanenta livet köps ofta också på yngre individer och hålls sedan i många år. På så sätt har personen livsförsäkring, tillsammans med ett besparingsmedel som växer uppskattat över tiden.

Det finns tre typer av permanent livförsäkring. Dom är:

  • Hela livet - Den vanligaste permanenta politiken. Den har den normala dödsförmånen och använder ett sparkonto som sitt investeringsstycke. Tillsammans med inlåning från dina vanliga premier växer sparkonto från utdelningar som försäkringsbolaget betalar in på kontot. För att hjälpa dig att få en bättre förståelse skrev vi ett helt på hela livförsäkring.
  • Universellt eller justerbart liv - Dessa policyer ger större flexibilitet än standard hela livspolitiken. Många erbjuder dig möjligheten att öka din dödsförmån efter att ha genomgått en ny läkarundersökning. Dessa policyer låter dig också betala dina premier från ditt kontantsaldo. Detta kan vara en användbar funktion i tider där din personliga ekonomi sträcker sig. Få en bättre förståelse med vår artikel om universella livförsäkringar.
  • Variabelt liv - Liknande hela livet, förutom att du kan ta pengarna i ditt sparkonto och investera i aktier, obligationer, fonder och penningmarknadskonton. Detta kommer med mer risk, så se till att du har en bra förståelse för dessa risker innan du köper en variabel livförsäkring.

Permanenta livförsäkringsintäkter

I många fall kommer permanenta livförsäkringskurser att vara högre än löptidskvoter för ett jämförbart belopp för dödsersättning på en individ. Men det här är vanligtvis därför att försäkringstagaren med permanent täckning inte bara köper dödsersättning, utan också kontantvärdekomponenten inom policyn.

Dessutom, i motsats till termen livförsäkring, kommer en permanent policy inte att löpa ut efter ett visst antal år. I stället förutsatt att premien fortsätter att betalas kommer den permanenta politiken att fortsätta på obestämd tid.

Hur vet jag att jag använder ett bra företag?

Vad jag gillar mest om livförsäkringsintäkterna som du får från verktyget på min sida får du bara de bästa rutterna. Det innebär att de överensstämmer med standarder för finansiell stabilitet och för att uppfylla de nödvändiga kraven. För de flesta är det svårt att förstå vad det egentligen innebär att vara säker, så lägger jag också samman en lista över vem jag anser vara de 10 bästa livförsäkringsbolagen. Tänk på de livförsäkringskurser du får här kan innehålla några andra mer lokaliserade företag när du får dina egna citat.

Hur bestäms priserna?

Vid bestämning av priset på en livförsäkring, finns det flera viktiga kriterier som går ut på att komma fram till det slutliga citatet. Dessa kan innehålla följande:

  • Typ av politik - En av de största faktorerna för att komma upp med premierna är vilken typ av täckning du köper. Till exempel kommer täckningen att vara term eller permanent? I de flesta fall, speciellt om en sökande är ung och i god hälsa, kommer ett löpande citat att vara lägre - åtminstone initialt. Men med tiden, som en sökande kommer in i äldre åldrar, kan hela livförsäkringen bli mer konkurrenskraftig.
  • Ansiktsbelopp - Ansökningsbeloppet avser den mängd dödsersättning som du köper. Detta kommer också att vara en primär faktor i det belopp som du kommer att citeras för livförsäkring. Liksom för de flesta andra typer av varor eller tjänster, ju högre mängden täckning du köper, desto högre offert kommer att vara.
  • Riders - Det finns många olika ryttare som kan ingå i en policy som hjälper till att anpassa den mer till försäkraens behov och mål. Dessa "add on's" kan lägga till det övergripande priset för policyen.
  • Sökandens ålder - Sökandens ålder är ett annat viktigt kriterier i hur mycket försäkringsintäkten kommer att vara. En stor del av kostnaden för livförsäkring baseras på en persons livslängd. Därför kommer din ålder vid den tidpunkt du tillämpar säkert att vara med i priset på din täckning.
  • Sökandens hälsotillstånd - En annan primärfaktor som kan påverka citatet på en löptid eller hel livförsäkring är sökandens hälsotillstånd. Livförsäkringsgarantier överväger många olika faktorer när prissättningen täcker - såväl som att avgöra huruvida en sökande kommer att ens kvalificera sig för täckning alls eller ej. Några av de viktigaste komponenterna för en persons övergripande hälsa och kropp som beaktas inkluderar hans eller hennes ålder, höjd och vikt, övergripande hälsohistoria och familjehälsovetenskap. Också övervägas om personen röker och / eller dricker alkohol (och om så, hur ofta). Dessutom kommer andra kriterier också att granskas som om sökanden deltar i någon form av farliga eller "riskabla" hobbyer som skydykning eller dykning. Alla dessa kriterier kommer att beaktas för att bestämma personens övergripande risk för försäkringsbolaget.
  • Försäkringsbolag - Försäkringsbolaget självt kommer också att ha betydelse för det belopp som anges för termins- eller hela försäkringsskydd - även om alla andra faktorer är lika. Vid jämförelse av försäkringsräntorna kommer individer att finna att policyn har mycket liknande - eller till och med samma - fördelar, men kommer ändå att ha drastiskt olika premieintäkter. Av denna anledning är det alltid en bra idé att jämföra tre eller flera citat innan du fattar ditt slutliga beslut om en term eller en hel livsförsäkring. Vid granskning av ett försäkringsbolag är det alltid viktigt att ta en titt på försäkringsgivarens ekonomiska styrka. Detta beror på att du vill att företaget ska vara där i framtiden när det är dags för att kravet betalas ut.

Det finns flera kreditvärderingsinstitut i branschen som A.M. Best, Standard & Poor's, Fitch, TheStreet.com och Moody's som kommer att tilldela betyg till försäkringsbolag. Dessa betyg baseras på faktorer som företagets ekonomiska styrka, utbetalningar och rykte i branschen. I de flesta fall är dessa betyg bokstäver som liknar dem på ett rapportkort. Det är viktigt att hålla fast vid försäkringsbärare som har höga betyg i "A" -området.

Jag hoppas verkligen att all denna information hjälper dig att göra det bästa livförsäkringsbeslutet för dig och din familj, och jag hoppas att du kommer att ta detta mycket viktiga steg med din ekonomi.

Om du är redo att få processen igång kan vi hjälpa till. Jag har samarbetat med en stor oberoende försäkringsagent som arbetar med alla de bästa livförsäkringsbolagen i branschen idag, och de kan få dig den information du behöver snabbt, enkelt och bekvämt. Allt detta görs från din hemdator och utan att behöva träffas personligen hos en försäkringsagent. Om du är redo att komma igång, behöver du bara använda formuläret på den här sidan.

Om du tycker att du har några fler frågor om livförsäkringskurser eller till och med bara om livförsäkringar i allmänhet, kommer de professionella på Root Financial gärna att svara på dessa frågor för dig. De är experter inom alla livsförsäkringar och kan gå igenom den information du behöver så att du kan vara säker på att du fattar rätt beslut för dig och dem du älskar.

Populära Inlägg

Kategori Försäkring, Nästa Artikel

Var medveten om livförsäkringar
Försäkring

Var medveten om livförsäkringar

Ingen tycker om att läsa igenom försäkringsdokumentationen. Policyn kan vara lång, tråkig och full av jargong som lämnar den genomsnittliga personen förvirrad över vad de själva signerar eller accepterar. Det är därför det är så viktigt att ha ett objektivt medel på din sida. Du kan svara på eventuella frågor som du kanske har om en policy rättvist och utan fördomar.
Läs Mer
Bästa försäkring för högskolestudenter
Försäkring

Bästa försäkring för högskolestudenter

Livet kan vara oförutsägbart, och det är det som håller det intressant. Men ibland kostar det oväntade mycket: Som om någon bröt in och stal din bärbara dator medan du är på cafeterian. Eller om den nagande tandvärken gick fullblåst abscess, vilket krävde en rotkanal. Eller om du kom tillbaka på väg tillbaka från tacksägelsepausen.
Läs Mer
Livförsäkring 101: Typer av livförsäkring förklaras
Försäkring

Livförsäkring 101: Typer av livförsäkring förklaras

När många människor tänker på livförsäkringar, tänker de vanligtvis inte på alla typer av livförsäkringar, de tänker bara termen. Du kan tänka på det som In-N-Out Burger, min mest favorit burger gemensamma någonsin. Annat än att ha den bästa provsmakningen runt omkring, är jag också väldigt fascinerad av sin enklare meny.
Läs Mer