Skuld

Förstå framgångsrika lån

Vill du veta hur man undviker att låna från din bank? Internet har skapat en ny miljö där det är möjligt att få lån utan att använda traditionella källor, som banker.

Dussintals långivare (P2P) långivare har sprungit upp över Internet och erbjuder lån till låntagare som ofta är under villkor som är mer gynnsamma än vad som finns tillgängligt via banker.

P2P-utlåningsplatser samlar låntagare ihop på samma webbplats med Investors som kommer att finansiera sina lån. Det tar i grunden bort mellanhandlaren, vilket är banken, och skapar ett ömsesidigt fördelaktigt finansiellt arrangemang.

Låntagaren gör en begäran om lån, och denna begäran är tillgänglig för investerare som sedan ska finansiera lånet.

Dessa lånefinansieringar kallas vanligtvis "noter" och en investerare kan hålla så många anteckningar som han eller hon bestämmer sig för att investera i. Och eftersom det inte finns någon bank involverad i processen, betalar låntagaren ofta mindre intresse än vad som skulle vara fallet med ett banklån. Samtidigt tjänar investeraren en mycket högre avkastning än vad som skulle vara möjligt på investeringar som hålls genom en bank.

The Prosper Loans Marketplace, bättre känd helt enkelt som Prosper var en av de första etablerade P2P-utlåningsplattformarna.

Den här Prosper-översynen visar hur du undviker din bank för både investeringar och upplåning.

Sedan starten 2005 har Prosper finansierat mer än 6 miljarder dollar i lån och har mer än 2 miljoner medlemmar. Företaget är baserat i San Francisco, och driver sina lån genom WebBank, en Utah-chartered, FDIC-medlems industribank.

Prosper fungerar som serviceagent på lånen, hanterar de tekniska detaljerna för varje lån, samlar betalningar och sänker återbetalningar till investerare. Juridiskt känt som Prosper Funding LLC är Prosper ett helägt dotterbolag till Prosper Marketplace, Inc.

Är framgångsrik legit?

I ett ord JA! Prosper har funnits i tio år nu. I världen av Internet är det en evighet.

När vi täcker recensionerna av Prosper för låntagare och långivare ser du att detta är ett väl underhållet och livskraftigt sätt att investera och låna pengar. Prosper är föremål för statliga och federala bestämmelser, precis som alla låneproducerande organisationer är.

För att skapa ett ännu mer legitimt ljus på företaget är alla lån som härstammar från Prosper.com gjorda av WebBank. Detta är en industribank som är chartrad i Utah och en medlem av FDIC.

På en mer personlig nivå har jag personligen investerat i Prosper i flera år nu. För några år sedan började jag en jämförelse mellan Prosper vs Lending Club och hade mycket bra resultat från båda företagen på mina investeringar.

Utlåningsklubben är den främsta konkurrenten för att blomstra i peer to peer-lånemarknaden. Jag har haft stor lycka med dem och du kan använda mina Lening Club Review att göra en fullständig jämförelse av de två.

Jag erbjuder också andra bra recensioner på olika alternativ till dig som Förbättring ochMotiv Investing Review.

Vilken typ av lån gör välstånd?

För det mesta gör Prosper en typ av lån - personliga lån. Men de kan användas för nästan alla ändamål du kan tänka dig. Till exempel kan du använda ett Prosper-personligt lån för:

  • Skuldkonsolidering
  • Renovering
  • För att täcka medicinska eller dentala utgifter
  • För affärsändamål
  • Att göra stora inköp som att köpa en bil
  • För att täcka hushållskostnader
  • För inköp av en bil, motorcykel, fritidsfordon eller båt
  • Att betala för speciella tillfällen som förlovningsringar och bröllop
  • För att täcka semesterkostnader
  • Att betala skatt
  • "Gröna lån" - att köpa energieffektiv utrustning för ditt hem
  • Kortfristiga och överlånade lån
  • Och även för barn och adoptionskostnader

Även om dessa är specifika syften för lån, är det grundläggande lånet som upprättats förblir detsamma. Varje lån är fast ränta, osäker, betalas över tre eller fem år och har inga förskottsbelopp.

Prosper kommer att låna mellan minst $ 2.000 ($ 6 000 i Massachusetts), upp till högst $ 35 000. Alla lån har löptider om tre år eller fem år, och är fast ränta, fast betalningsavbetalningslån som betalas i sin helhet i slutet av terminen.

Det finns ett syfte för vilket du inte kan använda ett Prosper-lån, och det är postnära utbildningskostnader. På grund av en federal lag som kallas Lag om högre utbildning, utformad för att skydda elever som tar ut privata utbildningslån för att betala för högskoleutgifter, är välbärgade låneintäkter inte berättigade till detta ändamål.

Hur låneprocessen fungerar

Att ansöka om ett lån är en enkel stegvis process som ser något ut så här:

  • Skapa din låneinformation - du ger grundläggande information, då kommer Prosper att få ditt kreditpoäng och bestämma din ränta och villkor.
  • Baserat på din kreditpoäng och annan information kommer Prosper att få en kreditbetyg, från AA till HR.
  • Därefter skapar du en lån notering vilken är din begäran om ett lån. Du kommer att lägga till en beskrivning av ditt låne syfte och ekonomiska situation. Den kommer att visas på plattformen som ska granskas av investerare.
  • När lånet är fullt finansierat och din information har passerat Prospers verifieringsprocess får du ditt lån.
  • Noteringen kommer att vara aktiv i 14 dagar, eller till lånefonderna.
  • Lånfonder deponeras direkt på ditt bankkonto inom några dagar.
  • Du börjar göra dina månatliga betalningar.

Öppna ett personalkonto med Prosper

Fördriva personliga lånebehov

För att kvalificera sig till ett lån genom Prosper måste du vara bosatt i USA och bo i ett av de 47 stater där Prosper gör lån. Detta inkluderar alla amerikanska stater utom Iowa, Maine och North Dakota.Du måste också ha ett personnummer, en verifierbar e-postadress och ett bankkonto.

Kreditera. För att kvalificera sig till ett lån med Prosper måste du ha en lägsta kreditpoäng på 640.

Prosper använder Experian för att bestämma ditt kreditpoäng (FICO 08), så om du gör en kreditpoäng på egen hand, och det är från någon annan källa än Experian, kan du inte godkännas för ett lån. Även om poängen från en annan byrå är över 640 minimikravet kan lånet inte godkännas om Experian-poängen visar mindre än 640.

Eftersom din kredit beror på din kredit rapport och kredit värdering som tillhandahålls av Experian, måste du lösa eventuella kredittvister genom Experian, och inte Prosper.

Inkomst. Eventuell inkomst som du förklarar på din låneansökan måste verifieras. Det innebär att betala stubbar och W-2s om du är anställd, kopior av senaste inkomstskattedeklarationer om du är egenföretagare eller tredjepartsdokumentation om pension eller investeringsinkomst.

Du kan inte använda din makas inkomst för kvalificeringsändamål. Eftersom välbärgade lån är personliga lån kan du inte göra en gemensam ansökan. Prosper tillåter inte användning av antingen cosigners eller medlånare.

Ursprungsavgift. När du lånar genom Prosper kommer du att bli föremål för en startavgift. Avgiften baseras på din riskkvalitet, samt löptiden för ditt lån och ser något ut så här:

  • Riskklass AA - 1% till 2% för en treårsperiod, 3% för en femårsperiod
  • Riskklass A - 4% för en treårsperiod, 5% för en femårsperiod
  • Riskklass B - 5% för antingen en treårsperiod eller en femårsperiod
  • Riskklass C till HR - 5% för en treårsperiod eller en femårsperiod

Säkerhet. Alla lån som görs via Prosper är osäkrade, därför behövs ingen säkerhet. Det inkluderar auto lån och bro lån, även om sådana lån normalt är säkrade av säkerheter. Prosper gör personliga lån tillgängliga för köp av fysiska tillgångar, men lånen är inte specifikt auto lån eller bro lån, bara personliga lån som du kan använda för att köpa dessa tillgångar.

Välsigna personliga lån prissättning

När du ansöker om ett lån med Prosper bestämmer plattformen din Prosper Rating. Detta är ett proprietärt klassificeringssystem som liknar en kreditpoäng genom att det är förutsägbart för sannolikheten för lånets standard. Prosper använder detta betyg när du ställer in priset på ditt lån.

Prosper Rating bestäms av en kombination av faktorer, inklusive ditt FICO-poäng, lånets löptid, förväntad förlustnivå, ekonomisk miljö och konkurrenskraftig miljö.

Den bästa Prosper Rating är AA och den levereras med en lågpris på 5,99% april för ett treårigt lån. I motsatta änden av spektrat är HR den lägsta Prosper Rating, och har en maximal sats på 35,97% APR för ett treårigt lån. Femåriga långfristiga lån finns tillgängliga på alla Prosper Rating-nivåer, men endast en treårsperiod är tillgänglig på ett HR-graderat lån.

Det finns inga ansökningsavgifter eller förskottsavgifter med Prosper, men de tar ut en startavgift på mellan 1% och 5% av lånet. Denna avgift dras av från lånet när ett lån är finansierat, så att du inte behöver betala det som en förskottsavgift utan kostnad.

Om du inte är bekant med P2P-lån, förstår du att avgifterna för upphovsavgift är typiska i branschen. Dessutom är intervallet mellan 1% och 5% branschstandarden.

Prosperingsprocessen

Ansökan om ett lån med Prosper är en tre stegs process:

  1. Du väljer ett lånebelopp, ange syftet med lånet, ange din kreditnivå - Excellent, Good, Fair eller Poor (FYI, Poor är ett automatiskt avslag)
  2. Ditt lån är upptaget, vilket gör det tillgängligt för inspektion och utvärdering av potentiella investerare. ett lån notering kan vara aktiv i upp till 14 dagar
  3. När ditt lån är fullt finansierat av investerare kommer verifieringsprocessen att ske, såväl som låneöversynen och lånedokument kommer att förberedas

Att bara ha ditt lån uppräknade resulterar bara i en "soft credit pull", så din kredit rapport kommer inte att träffas med en förfrågan. Under verifieringsprocessen kommer din kreditrapport att dras, och din inkomst kommer att verifieras, såväl som din identitet.

Mycket av verifieringsprocessen bygger på dokumentation som du tillhandahåller till Prosper. Du kan göra detta genom att ladda upp dokument (löneavgift, skatt och annan information) till skärmen "Mitt konto" på Prosper-webbplatsen, eller du kan maila dem till approval@prosper.com.

Om allt checkar ut med det sätt du avslöjade på låneansökan kommer ditt lån att vara stängt och du kommer att få dina medel. Kvitto av medel sker vanligtvis mellan två dagar och åtta dagar efter det att lånet är fullt finansierat av investerare, och all din låneinformation är verifierad. Lånintäkterna överförs till dig elektroniskt med hjälp av det automatiserade clearinghusbanksnätverket (ACH).

Flera framgångsrika lån. Du kan ha mer än ett lån på plattformen samtidigt. Din kreditpoäng måste dock vara minst 640 när du ansöker om det andra lånet och den sammanlagda lånegränsen för båda lånen är begränsad till totalt 35 000 dollar.

Dessutom måste ditt första lån vara aktuellt, och det finns inga sena betalningar inom de senaste 60 dagarna. Du kan inte heller ha en betalning som var mer än 15 dagar sen inom det senaste året, och du kan inte heller ha mer än två återbetalade lånebetalningar under de senaste tre åren. Det finns andra specifika krav, men de är baserade på din kreditpoäng.

Låneåterbetalningsmetoder. Du har två alternativ för att göra dina månatliga betalningar. Den första är elektronisk överföring av pengar, där betalningarna automatiskt dras av från ditt bankkonto på förfallodagen.Den andra är genom bankutkast, som gör att du kan betala ditt lån direkt via ditt bankkonto.

Prosper försöker avskräcka från andra betalningsmetoder än de ovanstående. Men efter eget gottfinnande kan de acceptera betalningar via telefon eller postadress. Antingen betalningsalternativ kommer att kräva en bearbetningsavgift på upp till $ 15.

Webbsäkerhet. Det borde inte finnas några klagomål om Prosper i detta avseende. Prosper utrustar alla servrar med ett SSL-certifikat (Extended Validation (EV) Secure Socket Layer (SSL) så att du är säker på att du är faktiskt på Prosper-webbplatsen och att alla data som ska matas överförs i en säker krypterad kanal. Datasäkerhet tillhandahålls av en kombination av brandväggar, intrångsdetekteringssystem, ett malwaredetekteringssystem och ett system för förebyggande av dataförluster. Data lagras i ett mycket säkert datacenter, som revideras baserat på SSAE 16 Type II och SOC 2 Type II-standarder.

Fart. Prosper har arbetat hårt för att effektivisera sin ansökan så mycket som möjligt. De vet att låneprocessen kan vara en huvudvärk, men de gjorde det så enkelt som möjligt. För de flesta kan de få hela ansökan klar om några dagar. Du behöver inte oroa dig för att gå till banken varje dag, vilket innebär att du kan göra det på din tid.

Tidig utbetalning. Om du bestämmer dig för att du ska betala ditt lån tidigt för att undvika intresset (förhoppningsvis kan du), kommer du inte att betala några avgifter. Du bör inte straffas för att betala ditt lån tidigt.

Klagomål mot Prosper

Varje lån alternativ kommer att ha vissa nackdelar. Prosper är inget undantag. När du letar efter ett lån måste du överväga alla möjliga pro och con av långivaren.

En av de klagomål som många människor har är att få sina ansökningar avslagna. Självklart står sökanden alltid inför risken att avvisas beroende på deras krav.

Vi visade dig kraven på Prosper-lånen, vilket kan vara ett problem för vissa sökande. I de flesta fall är kraven enklare jämfört med andra alternativ, men vissa människor uppfyller inte kravet på kreditpoäng. Om du är en av dessa sökande finns det andra lånealternativ, som Prosper.

En annan nackdel med Prosper är deras gräns på lån. Till skillnad från en traditionell bank, eller de andra låneplatserna, har Prosper ett lägre lånloft. De erbjuder bara lån upp till $ 35.000.

För de flesta som försöker konsolidera sina kreditkortsskulder borde det vara tillräckligt. Om det inte är det måste du hitta en annan källa till ditt lån.

Det finns också några klagomål om att ladda upp dokument. Vissa användare rapporterade problem att få sina dokument att gå igenom, men dessa klagomål var sällsynta.

Prosper fungerar särskilt bra för kreditkortskulden

Ett av de mest populära ändamålen för framgångsrika personliga lån är att betala av kreditkortsskulden. Den mest uppenbara fördelen är skuldkonsolidering - konsolidering av flera kreditkortslinjer i ett enda lån med en månadsbetalning.

Det är därför låneformålet är så populärt:

Spara på ränta.

Eftersom välbärgade personliga lån är avbetalningsskulder konverterar du också roterande lån med rörliga räntor - som kan gå så hög som 29,99% under vissa omständigheter - till fast räntesats där räntan aldrig kommer att öka.

Om du konverterar kreditkortsskuld med en genomsnittlig räntesats om 20% till ett personligt lån på 12%, kommer du att spara mycket pengar av sig själv.

Komma bort den svängande skulden glädje-go-round.

Det faktum att du kommer att betala lånet inom fem år kommer att spara ännu mer intresse.

Det finns en anledning till att kreditkortsskulden är uppbyggd för att vara roterande. Det är en svängande dörr av skuld som är mycket svår att komma ut ur. Det beror på att även om du gör ansträngningar för att betala dina kreditkort, är det troligt att du åter använder kreditlängden om och om igen när du behöver extra pengar.

Femårsgränsen för Prosper-lån innebär att din skuld kommer att vara borta för gott i slutet av den perioden.

Kreditvärdet ökar. Det finns en sekundär förmån för att konsolidera kreditkortsskuld genom ett skuldkonsolideringsavdrag. Många låntagare upplever en ökning av sina kreditpoäng kort efter konsolideringen.

Detta har att göra med kreditförbrukningsgraden som de stora kreditbyråerna använder. Det är starkt baserat på kreditkort, och det beräknas genom att dividera mängden kreditkortskuld som ägs av dina totala kreditkort tillgängliga saldon.

Så till exempel om du har en total kreditlinje på $ 40.000 på fem kreditkort, och du är skyldig i sammanlagda saldon på $ 30.000, är ​​ditt kreditförbrukningsgrad 75% ($ 30.000 dividerat med $ 40,000).

FICO-poängmodeller som ett kreditförbrukningsgrad på högst 30%. Om du har en som är 75% kan det få en signifikant negativ inverkan på din kreditpoäng.

Men genom att betala ut det utestående saldot på $ 30.000 och konsolidera skulden med ett skuldkonsolideringslån, går dina kombinerade kreditkortsaldon omedelbart till noll. Det innebär att du kommer att ha ett kreditförbrukningsgrad på dina kreditkort på noll, vilket vanligen resulterar i en plötslig ökning av dina kreditpoäng.

Ytterligare förbättringar härrör från det faktum att genom att betala fem kreditkort har du sänkt antalet skulder där du också har utestående saldon omedelbart. Det här är också en positiv faktor för att bestämma dina kreditpoäng.

Även om det är något av en minskning av din kreditpoäng på grund av det faktum att du har ett helt nytt avdragslån - där det inte finns några historier om framgångsrika betalningar - som vanligtvis mer än kompenseras av förbättringen av ditt kreditutnyttjandegrad och minskning av antalet skulder med utestående saldon på dem.

Det är därför som låntagare konsoliderar kreditkortsskulden genom ett framgångsrikt personligt lån, ser vanligtvis en snabb förbättring av sina kreditpoäng.

Ska du ansöka om ett lån med Prosper?

Om du håller på att ansöka om ett lån kommer du utan tvekan att undersöka flera källor. Om du har haft svårigheter att få ett lån från banker eller andra traditionella källor, kolla in Prosper, och se om du inte kan göra det bättre. Jag satsar på att du kan.

Prosper ska vara en av de ledande källorna som du checkar ut. Lånändamål är praktiskt taget obegränsade, inga säkerheter krävs och alla lån är lån med fast ränta med högst fem år. Du kan också konstatera att kredit värderingskravet minst 640 är mer flexibelt än vad du hittar med banker och andra låne källor.

Kolla in Prosper och se vad de kan erbjuda dig. Det finns ingen ansökningsavgift, ingen skyldighet, och ingen utredning kommer att dyka upp på din kredit rapport för att notera ditt lån.

Titta på videon: Allt om Grunder Sparande

Populära Inlägg

Kategori Skuld, Nästa Artikel

När det kommer till att slåss skulden, sparkar kvinnor på män
Skuld

När det kommer till att slåss skulden, sparkar kvinnor på män

Ända sedan jag först började hjälpa människor med pengar problem 1994 har jag märkt en gemensam tråd, kvinnor är vanligtvis mer engagerade i hela processen att komma ur skulden. Killar, låt oss möta det, vi är lata ibland. Jag ska erkänna det. Jag ska också erkänna att jag inte har tålamod att hantera alla dessa samtal för att utarbeta detaljer.
Läs Mer
Fråga GFC 013 - Hur man hanterar efterskuldsskulden
Skuld

Fråga GFC 013 - Hur man hanterar efterskuldsskulden

Även om vi ibland tänker på hög skuld som ett självpåverkat sår, är det ofta inte fallet. Skuld är ett vanligt problem i skilsmässan efter skilsmässa. Och ibland är det ens orsaken till skilsmässan! Så hur hanterar du skulden efter skilsmässa? Detta ämne inspirerades av en Ask GFC-fråga från Mike: "Jeff, tack för incheckning.
Läs Mer
Förstå framgångsrika lån
Skuld

Förstå framgångsrika lån

Vill du veta hur man undviker att låna från din bank? Internet har skapat en ny miljö där det är möjligt att få lån utan att använda traditionella källor, som banker. Dussintals långivare (P2P) långivare har sprungit upp över Internet och erbjuder lån till låntagare som ofta är under villkor som är mer gynnsamma än vad som finns tillgängligt via banker.
Läs Mer
När det kommer till dating: Debt-Free är sexigt!
Skuld

När det kommer till dating: Debt-Free är sexigt!

Hej alla, det här är Kim Hayes, som skriver som bidragsgivare för välbevarad plånbok. När du träffar någon, är det sista ämnet du vill diskutera pengar. Jag menar, ärligt, vad skulle det ens se ut? "Hej, jag tycker du är verkligen fantastisk ... men kan jag se dina kontoutdrag innan vi blir mer emotionellt investerade i detta?
Läs Mer