Investera

Kan du rulla din gamla 401k till din nya 401k?

Byte av jobb ger många frågor när det gäller vad du ska göra med ditt 401k-konto. Ska du rulla över det till en IRA? Kassa ut det? Eller rulla den i din befintliga plan?

Jag har nyligen haft ett möte med en klient som behandlade det här problemet. Klienten har en 401k med ett välkänt företag hos sin tidigare arbetsgivare och hade precis börjat ett nytt jobb. Av tillfällighet var hans nya arbetsgivares 401k också med exakt samma företag. Även om det kan tyckas som en slam dunk, ville vi fortfarande utforska vad som var det bästa alternativet för honom. Här är en översikt av några av de frågor som jag frågade som slutligen ledde till varför det var mest meningsfullt att rulla över sin gamla 401k till sin befintliga.

Hur bra är de nya investeringsalternativen?

Bara för att det är lätt att rulla din gamla 401k i din nya betyder inte att du borde, om dina investeringsalternativ suger är mindre än gynnsamma. Ta lite tid och få en lista över vad dina alternativ är. Om avkastningen är inkonsekvent eller avgifterna ser för höga, väljer du att rulla din 401k till en IRA och hantera dig själv eller hyra en finansiell planerare.

Hur mycket planerar du att skjuta upp?

Om ditt mål är att skjuta ut så mycket pengar före skatt som möjligt, välj sedan 401k vs IRA. Under 2010 får du uppskjuta upp till $ 16 500 ($ 22 000 om över 50) till en 401 k som enkelt trumps den $ 5 000 ($ 6 000 om över 50) som IRA kommer att tillåta dig att skjuta upp.

Älskar du Roth?

Hur älskar jag dig? Låt mig räkna vägarna.

Trodde aldrig att jag skulle citera Shakespeare när jag diskuterade Roth IRA, men det är hur mycket jag älskar det! Om din arbetsgivare erbjuder en Roth 401k, bör du titta på att använda den om du inte behöver det nuvarande skatteavdraget som du skulle få från att bidra till en traditionell 401k. Du kommer inte kunna rulla din gamla 401k till en Roth 401k, men du kan börja lägga till nya pengar i den.

Varje persons situation är annorlunda. Snälla prata med en finansiell rådgivare och skatterådgivare för råd om din specifika situation.

Kommer du behöva ta ett lån?

Paret jag hjälpte var att överväga att ta ett lån på sina 401k för några hem förbättringar. Om de hade rullat det över till en IRA skulle det inte ha varit ett alternativ att ta ut ett lån. (Utan att behöva betala tillbaka på 60 dagar). En 401k ger medarbetaren ett alternativ att ta ett lån mot deras 401k balans, bara om 401k tillåter det. Din 401k behöver inte låna ett lån och efter att ha ringt 401k-företaget till mina klienter upptäckte vi att deras inte gör det.

Finns det en match?

Oavsett om din 401k har en match eller inte, påverkar det inte riktigt huruvida du ska rulla din gamla in i eller inte, men det är bra att veta när du börjar lägga till pengar i den. En 401k som erbjuder en match är en av de sällsynta tiderna som du faktiskt får en "gratis lunch".

Rolllover-processen

Om du bestämmer dig för att rulla in i din befintliga plan är det meningsfullt, här är den process som du måste följa.

  1. Du måste ta reda på om din befintliga arbetsgivare kommer att acceptera 401 (k) rollovers. För det mesta ser jag att detta är fallet, att den befintliga arbetsgivaren accepterar övergångar från gamla 401 (k) s. Jag har dock gått i några fall där planen inte tillåter det. Det enklaste sättet att ta reda på är att antingen dubbelkontrollera med din personalavdelning eller ringa din befintliga arbetsgivares 401 (k) förvaringsinstitut och de kan låta dig veta vilka regler som gäller för din nuvarande plan.
  2. Begär pappersarbete. När vi ringde telefonsamtalet lärde vi oss att vi var tvungna att få ett inskrivningskit i posten. Registreringspaketet skulle ge oss möjlighet att välja våra nya investeringsval för den befintliga planen och instruera vilken procentandel vi skulle skjuta upp från vår lönecheck.
  3. Registrera dig för nya 401k. Du måste gå till din HR-avdelning och registrera dig för din nya 401k. Glöm inte att få din mottagare information lätt tillgänglig.
  4. E-postkontroll till ny 401k-förvaring. Eftersom vi flyttat från en 401k till en annan 401k i samma företag, var jag under intrycket att de skulle kunna överföra pengarna ganska enkelt. Det var fortfarande enkelt, men de var tvungna att maila min klient checken och då min klient var tvungen att svänga till höger och maila checken tillbaka till dem att deponeras i 401k. Trodde jag att det var dumt?Absolut. Trots den lilla hikan kunde vi uppnå det vi ville ha.

Möt med en professionell

Om du är osäker på vad det rätta röret är för dig om din gamla 401k, ta en stund och träffa en finansiell planerare för att hjälpa dig i processen. Jag lovar dig att det är en smärtfri process och värt din tid för att få dig bättre förberedd för en lyckad pensionering.

Titta pÄ videon: Hur man hÄller sig utanför skulden: Warren Buffett - Finansiell Framtid för American Youth (1999)

PopulÀra InlÀgg

Kategori Investera, NĂ€sta Artikel

40 finansiella regler för 40-Äringar
Investera

40 finansiella regler för 40-Äringar

Varje Ärtionde av livet har sina ekonomiska utmaningar och möjligheter. PÄ 20-talet kÀnner du oövervinnerlig. Dina 30-tal ger en helt ny uppsÀttning ansvarsomrÄden, inklusive karriÀr och familj. DÀremot Àr dina 40-talet sÀrskilt viktiga eftersom du stÀnger in vid pensionering. Att göra ett stort pengar misstag i 20-talet Àr inte nÀstan lika förödande för dina lÄngsiktiga utsikter som att göra det under 40-talet.
LĂ€s Mer
Roth IRA Recharacterization Rules - Reverse / Ångra en Roth IRA Conversion
Investera

Roth IRA Recharacterization Rules - Reverse / Ångra en Roth IRA Conversion

Hur mÄnga gÄnger i ditt liv önskar du att du hade en "göra över" eller "ta tillbaka". Ofta stannar du fast vid det beslut du fattat och de följder som följer med det. NÀr det gÀller investeringar har mÄnga av oss gjort misstag genom Ären. Huruvida det var underfunding din pensionsplan eller köpa det "hot stock tips" som blev en katastrof; Det hÀr Àr beslut som Àr oÄterkalleliga.
LĂ€s Mer
Är ett flexibelt spenderat sjukvĂ„rdskonto en bra idĂ©?
Investera

Är ett flexibelt spenderat sjukvĂ„rdskonto en bra idĂ©?

Ett flexibelt utgiftskonto (FSA), som erbjuds som en elektivförmÄn av mÄnga arbetsgivare, tillÄter arbetstagare att genom löneavdrag bidra till konton som Àr utsedda för specifika kvalificerade medicinska eller dentala utgifter. Om din arbetsgivare gör en FSA tillgÀnglig anvÀnds kontot vanligtvis i samband med din arbetsgivares sponsrade medicinska plan för kostnader utanför facket som inte omfattas av planen.
LĂ€s Mer
15 sÀtt att investera $ 10.000
Investera

15 sÀtt att investera $ 10.000

Kommer du ihÄg den första gÄngen du skrev en check för $ 100? Den första $ 100-kontrollen jag skrev var för min mobiltelefon waaayyy tillbaka 1997. Vem ... som tar tillbaka minnen. Vid den tiden hade det inte ens intrÀffat för mig att investera 100 dollar - jag var bara glad att ha min mobiltelefon! Vad sÀgs om din första $ 1000 check?
LĂ€s Mer