">
Finansiera

Dave Ramseys barnsteg och varför de arbetar

Jag är ett stort fan av Dave Ramsey's baby steg från sin bok, The Total Money Makeover. Det var barnets steg som hjälpte oss att bli av med 52 000 dollar i konsumentskulden på bara 18 månader, och vi är inte de enda. Miljoner människor har tagit sin kurs och använt dem också, så du kan vara säker på att om du använder dessa steg kommer du att bygga en stark finansiell grund för dig och din familj.

Idag kommer vi att gå över varje steg i detalj och förklara hur det är viktigt att påskynda din väg till ekonomiskt oberoende.

Dave Ramsey's Baby Steps

  • Baby Steg 1 - $ 1 000 i en nödfonden
  • Baby Steg 2 - Betala av alla icke-hypotekslån genom att använda Skuld Snowball
  • Baby Steg 3 - 3 till 6 månaders utgifter i sparande
  • Baby Steg 4 - Investera 15% av hushållsinkomsten till Roth IRA och före skatt
  • Baby Steg 5 - Finansieringskollegium för barn
  • Baby steg 6 - Betala ditt hem tidigt
  • Baby steg 7 - Bygg rikedom och ge ett gäng bort

Uppdelningen av varje steg

För att hjälpa dig att ta reda på var du är på gång här är en sammanfattning av vad varje barnsteg innebär.

1. Spara $ 1000

Dave kallar det här steget "baby nödfonden". Det kan tyckas dumt att strumpa en grand i banken när du kan sätta pengarna på att minska skulden, men här är logiken bakom detta första barnsteg:

Oväntade utgifter händer för alla, och av en eller annan anledning tenderar de ofta att hända mer när du bara har åtagit sig att komma ur skulden. För att undvika att vara frestad att använda ditt kreditkort för att hantera dessa oväntade kostnader, spara en snabb $ 1000 och lägg den åt sidan som en buffert från de nödsituationerna.

Om du, när du betalar din skuld, måste använda några av pengarna i din startfondsfond, slutar du helt enkelt betala extra på din skuld och lägger extra pengar i din startfondsfond tills den når $ 1000 igen. Detta steg kommer att bidra till att dina kreditkortsaldon fortsätter att gå ner och inte uppåt.

Bonus: Starthjälpsfonden tjänar också som utbildningsplats för både att betala för nödsituationer i kontanter och för att utveckla en vana att spara pengar. Och om du växer din akutfond lite mer kan det vara ett sätt att börja arbeta med att tjäna pengar för dig om du öppnar ett räntebärande checkkonto, som Radius Hybrid Checking-kontot. Räntan är för närvarande 0,85% på saldon på 2 500 USD.

2. Skulden Snowball

Det finns ingen tvekan om att skuldskredet (betalning av skulder enligt högsta räntan) kommer att spara pengar på lång sikt, men skulden snöboll är ofta ett bättre val när det gäller att hålla människor motiverade för den ofta långa resan att bli skuld fri.

Med skulden snowball-metoden börjar du genom att notera dina skulder från minsta till största. Du gör minsta betalningen på alla skulder och lägger extra pengar mot den minsta skulden tills den betalas i sin helhet.

Därefter tar du den minsta betalningen du betalade på den minsta skulden, den minsta betalningen på nästa största skuld, plus eventuella extra medel, och lägger pengarna mot nästa största skuld tills det också är betalt.

Denna metod att hålla dina totala månatliga minimibetalningar desamma (i stället för att bara kasta med det mindre beloppet som faktiskt betalas) kombinerat med att lägga till några extra medel mot den nuvarande minsta skulden innebär att du kommer att betala din skuld i en högre takt.

Bonus: Att kunna markera de mindre skulderna som "Betalt i Full" snabbare ger dig mer motivation och tro att du verkligen kan vinna striden mot skulden.

Ladda ner Skuld Snowball formuläret nedan:

DOWNLOAD FORM NU

Skuld Snowball Form


Var vill du att jag ska skicka din Skuld Snowball Form?

Framgång! Kontrollera nu din e-post för att bekräfta din prenumeration.

3. Avsluta nödfonden

Ramseys nästa förslag till barnsteg är att öka din akutfond tills den innehåller 3 till 6 månaders utgifter för ditt hushåll. Sättet att göra det snabbt är att ta de pengar som du satte i ditt skuldsnowball (vilket nu ska betalas) och lägga det i riktning mot att avsluta din akutfond.

En akutfond på 3 till 6 månader kommer att hålla dig och din familj väl buffrad mot stora finansiella nödsituationer, t.ex. uppsägning av arbetstillfällen och stora oväntade utgifter som stora hemreparationer.

Bonus: Att utveckla en vana att spara stora pengar kommer att göra det lättare för dig att utveckla en vana att sätta pengar i en separat nedräkningsfond för förväntade stora kostnader.

4. Maximera pensionsinvesteringar

När konsumentskulden är borta och räddningsfonden är helt finansierad, föreslår Ramsey att du maximerar din pensionsinvestering.

För 2016 innebär detta att bidra till det rättsliga maximala tillåtna beloppet för IRS på 18 000 dollar per år för 401 (k) och 5 500 USD per år för IRARamsey föreslår 15% av din inkomst). De 50 och över kan bidra med ytterligare $ 6000 till deras 401 (k) och ytterligare $ 1000 till deras IRA-innehav.

Genom att maximera din pensionsinvestering utifrån dina pensionsfinansieringsmål garanterar du att dina guldår ska vara säkra och bekväma.

5. Förbered Kids 'College Funds

En av de saker jag tycker om collegedelen i Total Money Makeover-boken är att Ramsey är uppenbart att college inte är en garanterad karriärsuccé för dina barn. Han går i stor detalj om hur viktigt det är att beräkna kostnaden vs. fördelen med college innan du skickar ditt barn ut för att spendera 25 000 dollar per år på skolan.

Det är viktigt under detta steg att prata med din make om hur mycket pengar du bekvämt kan avsätta för ditt barns utbildning.

Dollarnbeloppet är helt upp till dig.Var noga med att du undersöker de olika skolbesparingsalternativen och se till att det du planerar att bidra till dina barns högskoleutbildning är överkomligt för din familj.

Gör också din plan tydlig för dina barn så att de vet exakt vad man kan förvänta sig av dig om hur högskoleutbildning hjälper.

6. Betal av bostadslånet

När du har betalat all konsumentskuld, har en helt finansierad akutfond, bidrar med minst 15 procent av din inkomst mot pensionering och har en plan för att bidra till dina barns högskoleutbildning, är det dags att dumpa inteckningslånet.

Lägg alla extra medel (baserat på att ha skapat en stabil budget) mot det hypotekslånet och få det betalt i sin helhet så snart som möjligt. Ju mindre intresse du betalar till banken, desto mer pengar måste du ge till värdiga orsaker och att uppfylla dina drömmar, oavsett vilka drömmar det kan vara.

7. Bygg rikedom och ge en massa bort

Det här är förmodligen det bästa steget! Nu när du inte har några pengar till någon och har en bra lager av besparingar, är det dags att börja bygga någon seriös rikedom.

Den förmögenhetsbyggande kan komma i olika former. Du kan investera i värdepappersfonder, investera i fastigheter eller helt enkelt suga pengarna bort i en räntebärande bank.

Målet är att lägga så mycket pengar som möjligt mot vad dina ekonomiska mål är, oavsett om det innebär att resa världen, bygga ditt drömhem eller leva livet som en filantrop.

När du är helt skuldfri och har samlat en seriös mängd rikedom är världen din ostron och dina drömmar är obegränsade. Så börja arbeta barnet steg i ditt liv idag, och arbeta för att uppnå alla dina drömmar.

Har du börjat jobba med Dave Ramsey's Baby Steps? Om så är fallet, hur var din erfarenhet som? Vänligen meddela oss i kommentarerna nedan!

PopulÀra InlÀgg

Kategori Finansiera, NĂ€sta Artikel

5 frÄgor att frÄga dig sjÀlv innan du köper nÄgonting
Finansiera

5 frÄgor att frÄga dig sjÀlv innan du köper nÄgonting

SÄ ofta köper vi nÄgot, sÄ att vi "behöver" det, bara för att finna att det inte Àr nÄgot som vi anvÀnder igen, eller att vi verkligen behöver. Innan du köper nÄgot, Àr det en bra idé att se till att du faktiskt behöver det, och att det passar in med dina lÄngsiktiga ekonomiska prioriteringar. Innan du köper nÄgonting som du "behöver", ta ett steg tillbaka och avgöra om du verkligen borde köpa den produkten.
LĂ€s Mer
37 Arbete hemifrÄn jobb (som betalar varje vecka)
Finansiera

37 Arbete hemifrÄn jobb (som betalar varje vecka)

Det finns olika sÀtt att tjÀna pengar hemifrÄn och de kan alla betala med olika intervall. Ingen av oss tycker om att jobba och inte veta nÀr vi ska betala för det. Det kan trots allt vara det klassiska tecknet pÄ en bluff, och ibland kan vi fÄ extra arbete eftersom vi behöver extra pengar omedelbart.
LĂ€s Mer
Hur denna familj betalade ut 110 000 dollar i kreditkortsskulden
Finansiera

Hur denna familj betalade ut 110 000 dollar i kreditkortsskulden

Hur förvÀrvade du 109 000 dollar i skuld? Vi var helt enkelt naiva om pengar och budgetar i ett antal Är. Vi fortsatte att överskrida, med hjÀlp av kreditkort till tÀckning brist pÄ kontanter. Vi anvÀnde filosofin om vi kunde hantera den mÄnatliga minsta betalningen av kortet vi kunde ha rÄd med. Jag önskar att jag kunde berÀtta vad skulden var, vi var sÄ oorganiserade jag vet verkligen inte vad den var gjord av.
LĂ€s Mer
17 bÀsta företag att konsolidera din skuld (inklusive kreditkort)
Finansiera

17 bÀsta företag att konsolidera din skuld (inklusive kreditkort)

KÀmpar du för att göra ditt nuvarande mÄnatliga lÄn? NÀr du konsoliderar din skuld kan du spara pengar genom att betala en lÀgre rÀnta. Och med rÀntesatser som förvÀntas stiga inom en snar framtid, kan konsolidera dina lÄn idag spara extra pengar jÀmfört med om du vÀntar. Det spelar ingen roll om du har kreditkortsskulder, studielÄn eller medicinsk skuld kan vissa företag hjÀlpa dig att konsolidera din skuld till en mÄnadsbetalning med lÀgre rÀntesats och mer flexibla Äterbetalningsvillkor.
LĂ€s Mer