Finansiera

17 bÀsta (gratis) investeringarapplikationer 2018

Om du för närvarande investerar och betalar dyra kontohanteringsavgifter eller inte investerar eftersom du tror att avgift-tunga mäklarfirmor är ditt enda alternativ, är det dags att överväga dessa investerande appar. Du betalar inte några årliga kontonavgifter som äter i din avkastning.

För "hands-off" investerare som inte vill hantera de dagliga investeringsbesluten och portföljens ombalansering kommer några av dessa appar till och med att hantera hela ditt konto utan extra kostnad. Om den enda anledningen till att du fortfarande betalar en avgift för att ha en traditionell mäklare, som Edward Jones, fortsätt läsa för att se hur du kan spara några seriösa moolahar utan att kompromissa med portföljens prestanda!

Oavsett din investeringsbakgrund och strategi kan dessa appar hjälpa dig att maximera avkastningen till lägsta möjliga kostnad. Du kan fortfarande betala handelskommissioner ($ 4,95 eller mindre vanligtvis), men du kan fortfarande spara hundratals dollar om året genom att undvika mäklaravgifter och investera i medel med mycket låga utgifter.

Vad kan man förvänta sig av gratis investeringsapplikationer

Eftersom du investerar för att öka din inkomst, uppfattningen avfri investerar apps varje månad till mer pengar i din plånbok!

Din största tvekan kan vara vad du måste offra för att njuta av en gratis app. När allt kommer omkring får du vanligtvis vad du betalar för.

Ett fenomen av internetåldern är hur kostnaden för nästan allt har sjunkit jämfört med före Internetdagen; investera är inget undantag. I en enda generation har kostnaden för att köpa eller sälja ett lager sjunkit från $ 45 per handel till $ 4,95 - till och med $ 0 med några mäklarer - som alla kan bokstavligen genomföra en handel i sekunder via en smartphone-app.

Med dessa kostnadsfria investeringsapps kan du handla nästan vad som helst. Vissa appar är specialiserade på ETF (Exchange Traded Funds), andra kan bara handla aktier, och vissa är en fullservice-mäklare som erbjuder aktier, obligationer, ETF, fonder och forex.

Förutom de olika investeringsalternativen måste du vara uppmärksam på forsknings- och kartläggningsförmågan. Vissa är väldigt primitiva medan andra låter dig springa över 100 olika diagram på din telefon eller surfplatta.

Oavsett om du är en nybörjare investerare eller har investerat i 30 år kan du välja en helautomatiserad app och andra är helt självstyrda.

När du väljer en investeringsapp behåll dessa tre kriterier i åtanke:

  • Investeringsalternativ
  • Forskningskapacitet
  • Är appen självstyrd (DIY) eller automatiserad?

Automatiserade appar

Om du är en "hands off" investerare som inte har tid att undersöka potentiella investeringar eller känna skillnaden mellan ett lager eller obligationer, gör de här programmen allt det hårda arbetet för dig som portföljens ombalansering och genomförande av affärer. Dessa automatiserade appar kommer att vara ett naturligt steg om du investerar för närvarande med en mänsklig finansiell rådgivare, förutom att dina avgifter kommer att bli betydligt lägre.

Allt du behöver göra är att finansiera kontot, bestämma hur mycket du vill bidra varje månad och låt appen veta dina investeringsmål.

1. Personlig kapital

Personal Capital är en tvåsidig finansiell plattform. Många använder Personal Capitals kostnadsfria budgetapp för att spåra sina utgifter och skapa finansiella mål. De har till och med en kostnadsanalys för kostnadsanalyser som kommer att titta på dina nuvarande investeringar och gör rekommendationer för att hitta liknande lågavgiftsmedel.

Om du har minst $ 100 000 att investera kan du investera i Personal Capital och ha fri tillgång till en finansiell rådgivare. Även om du inte har så mycket kapital att investera (ännu), kan du fortfarande spåra dina aktuella investeringar gratis, oavsett vilken mäklare du använder.

Om du använder mer än en mäklare kan detta vara det enklaste sättet att se alla dina pengar på ett ställe. Se vår granskning av personalkapital för mer information.

2. WiseBanyan

WiseBanyan är en av de få investerarapparna som är 100% gratis eftersom det inte finns några handelsavgifter eller kontostyrningsavgifter. Faktum är att de fakturerar sig som "världens första avgiftsfria finansiella rådgivare". Allt som krävs är $ 1 för att börja investera hos WiseBanyan som kommer att investera dina pengar-ETF med bråkdelade aktier.

Av alla robo-rådgivarna är WiseBanyan det mest grundläggande, vilket är hur skaparna kan hålla appen helt fri. Om du vill ha mer avancerade funktioner som pensionskalkylatorer och tillgång till en mänsklig rådgivare behöver du välja en annan app.

Trots att du är en applikation med bara bones, bör din placeringsprestanda vara mycket lik de andra plattformarna, förutom att du inte betalar några administrativa avgifter om du inte väljer en premiumfunktion.

Om du vill ha några extra förmåner kan du anmäla dig till skatteoptimerat investerings- och kontokortskydd för en liten månadsavgift.

3. Wealthsimple

Wealthsimple är en väletablerad robo-rådgivare i Kanada som nyligen anlänt till USA. De låter dig investera i socialt ansvariga ETF: er som investerar i företag med specifika miljömässiga och sociala värderingar, inklusive:

  • Lågt kol
  • Cleantech
  • Könsmångfald
  • Lokala initiativ
  • Prisvärda bostäder

Det finns inga kontonivåer, handelsavgifter eller rebalansavgifter. Din första $ 5.000 hanteras gratis och förvaltningsavgiften är 0,5% efteråt.

4. Välståndsfronten

En annan populär "hands off" investeringsapp är Wealthfront som investerar dina pengar i en korg av ETFs för att omedelbart diversifiera din portfölj med 11 olika amerikanska och internationella tillgångsklasser.

Din Första $ 10.000 hanteras gratis och förvaltningsavgiften är 0,25% för ditt återstående belopp över $ 10.000.

Du måste ha minst $ 500 för att öppna ett konto. Till skillnad från några av de andra investeringsapparna som kommer att köpa fraktionella andelar av ETF, kan du ha lite pengar på sidlinjen om du bidrar 100 dollar, men aktierna kostar $ 98 för att köpa.

I det fallet kommer du att ha $ 2 som kommer att tillämpas på nästa investering.

5. Förbättring

Förbättring är en av de mest populära "robo-rådgivarna" på grund av sina låga avgifter, användarvänlighet och automatisk portföljbalansering. De inkluderar också skattefria skördar gratis, vilket innebär att Betterment kommer att försöka göra skattevänliga investeringar när det är möjligt för att hålla dina årsvinster så låga som möjligt.

För att komma igång med att investera med förbättring behöver du bara $ 1. Efter att ha fyllt i det ursprungliga frågeformuläret, där Betterment bestämmer dina investeringsmål och risk tolerans, kommer de att investera i en ETF-portfölj av aktier och obligationer. När du blir äldre kommer Betterment automatiskt att flytta din portföljallokering från aktiecentrerade ETF till fler obligationer som är mindre volatila när du fyller och närmar dig.

De basförvaltningsavgiften är 0,25% på ditt totala portföljvärde, men du kan få ledningsavgiften avstått under ett år när du överför ditt befintliga investeringskonto till Betterment.

6. ekollon

Acorns en mikroinvesterande app du länkar till ditt kredit- eller betalkort. Appen runda upp varje köp och investerar skillnaden i en ETF-portfölj.

Även om detta inte borde vara din primära investeringsplattform, kan det vara en utmärkt sidahustru som hjälper dig att bygga ett litet boäggsägg utan att inse pengar tas ut ur ditt konto.

Det kostar $ 1 per månad att använda Acorns så den här appen är inte fri att använda, men om Acorns kan göra din reservförändring till vinst, utdelningarna kan kompensera månadsavgiften.

DIY Investing Apps

Om du fortfarande vill kontrollera dina investeringar kan dessa appar hjälpa dig att handla aktier och ETF till minimal kostnad.

7. Robinhood

Vill du ha en app som låter dig handla aktier och alternativ gratis?

Robinhood är en mobil-bara investeringsapp-med tanke på att du inte kan utföra några affärer från deras hemsida. Medan den här appen inte stjäl från de rika att ge de fattiga som namnet kommer du att betala $ 0 per handel vilket gör det billigaste sättet att köpa och sälja aktieaktier, inte ETF eller fonder.

Om du fortfarande är beroende av forskningsrapporter och avancerad kartläggning innan du handlar som Robinhood, har det bara mycket grundläggande kartläggningsförmåga. Så här kan Robinhood erbjuda obegränsade $ 0-affärer.

Du kan bara köpa hela aktier i lager med Robinhood. Om du har 200 dollar att investera och en andel kostar 198 dollar, sparas resterande 2 dollar för ditt nästa köp.

8. Ally Invest

Om du slutför mer än 30 affärer per kvartal, sänker Ally Invest din handelsavgift till $ 3,95 från $ 4,95. Dessa avgifter avstår från de första 90 dagarna när du överför en balans på minst $ 10.000. Även om du inte är en frekvent näringsidkare, har Ally Invest fortfarande rockbaserade handelsavgifter.

En annan anledning att överväga Ally Invest är att de behöver $ 0 för att öppna ett konto och prisbelönt kundservice.

Läs vår Ally Invest recension för att lära dig mer.

9. M1 Finans

M1 Finance är en annan gratis app som låter dig investera är förframgjorda ETF-portföljer som det andra robo-rådgivarens erbjudande, eller du kan bygga din egen "custom pie" som kan bestå av både aktier och ETF. Du kan till och med köpa delaktiga aktier med M1 Finance.

Den första Konto minimum är $ 100 för mäklarkonton och $ 500 för pensionskonton innan du kan göra din första handel. Du betalar inte avgifter för kontohantering, återbalansering av portföljer eller minimering av skatter.

10. Fidelity

Kanske Fidelity hanterar ditt 401k-konto. Om så är fallet kan du få alla dina pengar på ett ställe när du öppnar ett personligt IRA-konto ($ 0 konto minimum) eller skattepliktigt mäklare konto. Fidelity erbjudanden 91 provisionsfria ETF, inklusive 70 från iShares, och alla återstående affärer är $ 4,95 vardera.

Medan du kan handla online, är Fidelity-appen också enkel att använda. Du kan även få din pensionspoäng på 60 sekunder för att se om du är på rätt spår för att gå i pension i tid.

Om du föredrar automatiserad investering från en mäklare med ett hushållsnamn, kan du också anmäla dig till Fidelity Go med en initial balans på $ 5000. Om denna prislapp är för brant, överväg Betterment eller Wealthfront eftersom de kommer att göra din första handel för endast $ 1.

11. Lagerpile

Medan Robinhood låter dig handla gratis, låter Stockpile dig köpa delaktiga (partiella) aktier av dina favoritbestånd och ETF.

Låt oss anta att du bara kan investera $ 100, men du vill investera i Amazon när en enskild del kostar $ 1100. Med någon av de andra rekommendationerna måste du antingen ponny upp hela $ 1000 + för att köpa en aktie eller köpa en ETF som äger en liten skiva av Amazon (som den kan sälja när som helst utan ditt godkännande).

Trots att din investering på 100 dollar bara köper 1/10 av en Amazon-aktie, kan Stockpile säga att du är en aktionär i Amazon (eller något annat börsnoterat företag). Du kan rösta dina aktier på de årliga aktieägarna.

Vad som gör Stockpile ännu mer tilltalande är att det bara kostar 99 cent per handel och du behöver bara $ 1 för att göra en handel. När många andra rabattmäklare tar ut $ 4,95 per aktie lägger besparingarna snabbt upp. Och du kan återinvestera utdelningarna gratis för att se din andelstorlek och kontosaldo växa.

På grund av Stockpiles extremt låga handelsavgifter och fraktionerad investeringar använder många föräldrar Stockpile för att lära barn och tonåringar att investera. Du kan ge ditt barn, brorsdotter, brorson, kusin ett lagerpappakort för deras favoritföretag som Amazon, Disney, Nike eller Apple som en gåva.

Genom att lösa in presentkortet på Stockpile, har de nu en egen del av ett företag och de börjar sin investeringsresa.

12. TD Ameritrade

TD Ameritrade är inget annat minimikrav än nybörjare och avancerade investerare på grund av deras omfattande forskningsverktyg och kundservice. TD Ameritrade erbjuder mer än 250+ provisionsfria ETFfrån fondfamiljer inklusive:

  • iShares
  • SPDR
  • WisdomTree
  • Powers
  • JPMorgan

Alla andra affärer kostar $ 6,95 för aktier och andra ETF. Du kan också kvalificera dig för gratisaffärer när du öppnar ett nytt konto.

13. E * HANDEL

En av de online investerande pionjärerna som fortfarande är verksamma är E * HANDEL. De erbjuder mer än 100 provisionsfria ETF och avgiftsfria fonder. Medan du kan handla aktier på E * HANDEL betalar du $ 6,95 per handel ($ 4,95 om du gör 30 + kvartalshandel) som kan äta i din botten om du planerar att handla aktier regelbundet.

E * TRADE erbjuder mäklar- och pensionsräkenskaper. Det finns inga kontokrav eller årsavgifter med något konto.

14. Charles Schwab

Om du njuter av tanken på provisionsfri ETF har Charles Schwab en av de största valen med mer än 200 provisionsfria ETF från 13 olika fondfamiljer för inhemska aktier, internationella aktier och råvaror. Deras andra affärer är bara $ 4,95 för aktier och icke-OneSource ETF.

De har också flera indexfonder med kostnadskvoter så låga som ETF (0,03%) och ett initialt investeringsminimum på endast $ 100 ($ 1 minsta efterföljande investering); De flesta mäklarfirmor kräver en minsta initialinvestering på minst 2.500 dollar för att öppna en placeringsfond.

Även om du kan öppna ett konto för $ 0 med Schwab, måste du bidra med minst $ 1000 för ditt mäklare eller pensionskonto inom det första året.

När du har minst $ 5 000 i tillgångar kan du välja en robo-rådgivande tjänst för Schwab Managed Portfolio som automatiskt investerar dina pengar i en korg med Schwab ETF-liknande Betterment and Wealthfront.

15. Vanguard

Om du inte är helt ny i investeringsvärlden har du mest sannolikt hört talas om Vanguard som förtjänar en stor andel av krediterna för att göra investeringar överkomliga för den genomsnittliga investeraren så att vi alla kan njuta av gratis investeringsapplikationer idag. Eftersom de har banat sig till lågprisrörelsen, har Vanguard en av de mest lojala kundbaserna i världen.

Vanguard tar inte ut några årsavgifter när du registrerar dig för papperslösa kontoutdrag. Annars är den årliga kontot avgiften 20 dollar. Du betalar $ 7 per handel för aktier och icke-Vanguard ETF.

Handelsavgifter är också gratis när du köper eller säljer Vanguard ETFs och fonder. Det mest kostnadseffektiva investeringsalternativet är handel med Vanguard ETFs eftersom investeringsminimum är kostnaden för en enskild aktie. Du kan initiera affärer och forskningsmedel online eller via Vanguard-appen.

16. eToro

Det bästa sättet att beskriva eToro är att det är ett socialt nätverk för investerare. eToro låter dig handla företagsaktie, men det är unikt överklagande är det sociala handelsportföljer som skapas av andra eToro-medlemmar. Du kan även använda eToro för att få nya investeringsideer också.

Istället för att investera i en traditionell ETF från iShares, Vanguard eller Schwab, investerar du i användarskapade portföljer med ett knapptryckning. Precis som du "följer" dina vänner och favoritfester på Facebook och Twitter, erbjuder eToro en CopyTrader-funktion som gör att din investering efterliknar din favorithandlares verksamhet.

Om du inte har tid eller expertis att bli en professionell investerare kan det här vara ett unikt sätt att aktivt investera och försöka slå marknaden. Nybörjare investerare med minimal investeringar (även erfarna investerare) erfarenhet bör gå lätta med eToro. Det enda sättet att överträffa marknaden är att investera i mer riskfyllda än normala tillgångar, vilket kan försämras i värde lika snabbt som de uppskattar.

eToro kan vara ett bra val om du vill försöka tjäna extra avkastning med en liten del av din portfölj; pengar du har råd att förlora om du CopTrade en riskabel näringsidkare.

17. Fundrise

Om du trodde att investera i fastigheter var bara för de rika, tänk igen. Fundrise låter dig investera i faktiska kommersiella fastighetsprojekt. Allt du behöver göra är att investera minst $ 500 för att komma igång med sina inkomster eREIT-investeringar.

Den enda avgiften du betalar för eREITs är en årlig avgift på 1% av ditt totala portföljvärde. en avgift du betalar med dina ETFs och fonder eftersom det fortfarande kostar pengar att driva en investeringsfond även om appen är ledig.

Du kan överväga att investera i fastigheter för att diversifiera din portfölj så att du inte är helt beroende av aktiemarknaden för att tjäna passiv inkomst. Från 2014-2016 uppnådde den genomsnittliga Fundrise-investeraren följande avkastning efter redovisning av avgifter:

  • 2014: 12.25%
  • 2015: 12.42%
  • 2016: 8.76%
  • 2017 (Q1-Q3): 10.37%

Under samma treårsperiod (2014-2016) returnerade S & P 500 endast 6,73% i genomsnitt. Även om fastigheter inte alltid överträffar aktiemarknaden eller har positiva vinster, behöver människor alltid en plats att sova och arbeta vilket innebär att det alltid kommer att finnas efterfrågan på fastigheter.

En annan fördel med att investera i eREITs är att du inte behöver vara hyresvärd som ansvarar för att fastställa vattenläckor klockan 3 eller att hitta hyresgäster att fylla ett ledigt utrymme. Dessa ansvarsområden lämnas till de professionella, du finansierar bara sina ansträngningar och tjänar intresse av deras framgång.

Sammanfattning

Eftersom online-mäklare fortsätter att skära av avgifter för att göra investeringar billigare än någonsin, får vi njuta av fördelarna. Pengar som brukade betala mäklaravgifter kan nu investeras istället och omedelbart börja tjäna sammansatt ränta. Investeringar har aldrig varit mer överkomliga än det är just nu!

Vilken investering föredrar du? Lager, ETF, Fastigheter, Båda?

PopulÀra InlÀgg

Kategori Finansiera, NĂ€sta Artikel

North American Life Insurance Company Review
Finansiera

North American Life Insurance Company Review

Nordamerikanska LivförsÀkringsbolaget har försÀkrat mÀnniskor i mer Àn 125 Är. Deras kundservice och finansiell stabilitet Àr varför vi gav dem ett hedervÀrt omnÀmnande som ett av vÄra bÀsta betygsatta livförsÀkringsbolag. NÀr du söker efter livförsÀkringsskydd finns det flera kriterier som Àr viktiga att leta efter.
LĂ€s Mer
Hyra ut ett rum för att uppnÄ dina finansiella mÄl snabbare
Finansiera

Hyra ut ett rum för att uppnÄ dina finansiella mÄl snabbare

En av de sessioner som deacon tÀcker i sin skuldfrihet om 18 mÄnader gör mer pengar och minskar utgifterna. I ett annat relaterat inlÀgg gÄr han vidare och detaljerar mÄnga sÀtt att tjÀna mer pengar. Vissa av dem innebÀr mer tid Àn andra, vissa kan tjÀna mer pengar Àn andra, och vissa kan inte vara tillÀmpliga för vissa mÀnniskor.
LĂ€s Mer
Hur man navigerar genom 4 av de svÄraste kreditsituationerna
Finansiera

Hur man navigerar genom 4 av de svÄraste kreditsituationerna

AnsvarsbegrÀnsning: Detta inlÀgg sponsras av Lexington Law. Att skapa en utmÀrkt kredithistoria Àr inte lÀtt, och det kan finnas nÄgra snags lÀngs vÀgen. Det Àr speciellt fallet om du har gjort nÄgra misstag eller din kredit lider pÄ grund av nÄgot utanför din kontroll. Lexington Law kan hjÀlpa dig i situationer dÀr negativa saker pÄ din kredit rapport Àr felaktig, obekrÀftad eller orÀttvis.
LĂ€s Mer
EverBank Review: En online-pengemarknad som faktiskt betalar
Finansiera

EverBank Review: En online-pengemarknad som faktiskt betalar

Uppdatering 5/31/18: EverBanks avkastningspolicymarknad betalar för nÀrvarande 1,5% APY pÄ saldon pÄ upp till 250 000 dollar för första gÄngen pengemarknadskunder. Eftersom jag var trött pÄ att fÄ bara 0,1% pÄ min akutfond bestÀmde jag mig för att öppna ett online-pengarkonto med EverBank. De betalade ut 1,10% för de första sex mÄnaderna och dÄ.
LĂ€s Mer