Finansiera

Hur mycket borde jag ha i min 401k?

Om du undrar hur mycket pengar du borde ha i din 401 k är väntetiden över. Pensionsbesparingar är mycket av pratningen i dagens personalekonomi.

Personliga finansaffärer överallt klarar av de svåra sträckarna i genomsnittet Joes pensionssparande situation.

Medan det kan vara sant att många människor är förberedda när det gäller pensionssparande säger jag att vi ska släppa synden och börja jobba för att ändra det.

Tips: Kolla in Blooom som ger dig engratis analys av dina investeringar i din 401k.

Oavsett din nuvarande pensionssparande situation finns det saker du kan göra för att öka mängden pengar du har sparat för pensionering - och minska mängden pengar du behöver gå i pension också.

Men för att kunna utforma en plan för att öka dina pensionssparande - om det behövs - har du först fått veta om din nuvarande 401k-balans är tillräcklig, eller om det ger möjlighet att lämna dig en kort förändring ekonomiskt under dina pensionsår.

Varför noga sparat för pension är väldigt viktigt för din framtid

När pensionen är år eller till och med årtionden bort är det svårt ibland att hitta motivationen att spara under en tidsperiod som du finner svårt att föreställa sig någonsin.

Kanske kan den här historien om pensionsbesparingsbrist hjälpa dig att bli inspirerad för att spara mer.

I Chris Hogans bok Retire Inspired delar han historien om finansiella kunder som inte var alla som var intresserade av att få sina finansiella handlingar tillsammans - tills de hade ett allvarligt väckarklocka.

Paret hade kommit in för ett möte med Chris för att lära sig att hantera sina pengar bättre, men det var klart för Hogan att de verkligen inte var redo att göra några riktiga förändringar i hur de lyckades med sina pengar.

De betalade inte så mycket uppmärksamhet åt hans råd och verkade inte seriösa om att göra framsteg med sin ekonomiska situation.

När det första mötet slutade hade Chris lite anledning att tro på några av de förändringar han talade om med paret skulle göras.

En kort stund senare ringde paret Chris igen och bad om ett andra möte med honom.

När han rådde dem i detta andra möte kunde han säga att något hade förändrats och att nu var de väldigt seriösa om att hantera sina pengar klokt.

När man frågade vad som hade hänt med att orsaka en sådan stor förändring i sitt perspektiv berättade mannen denna berättelse (parafraserad):

Jag besökte min äldre moster en dag som hon hade frågat mig om jag skulle komma och klippa hennes gräsmatta. Delvis genom jobbet gick jag i huset för att komma ur värmen och söka i kylskåpet för en smörgås eller något litet att äta.

 Kylskåpet var tomt. Så var skåpen. Förvänta sig för flera burkar hundmat.

 Nästa ord mannen talade, sa Chris, kommer att hålla fast i hans sinne för alltid.

 Chris, min faster har ingen hund.

Ja, Dave Ramsey varning om att behöva leva av Alpo vid pensionering hade blivit sann för denna mans moster, och det skrämde honom dumt.

Han ville inte att hans och hans fru hade samma öde som pensionärer, och han kände sig också dåligt att han inte befann sig i en ekonomisk situation där han kunde ge sin älskade moster mycket hjälp.

Så visste han att det var dags att bli allvarlig, både om att betala av skuld och om att spara mer pengar för pensionering.

Jag gissar att när du tänker på dina pensionsår ser du inte dagliga kamp för grundläggande behov.

I stället föreställer du ett liv där du har friheten att spendera mer tid med familj, resa, hjälpa andra, eller uppfylla långa förlorade drömmar som att få den högskoleexamen.

Vet att ditt drömpensionsliv kan hända - om du är villig att vidta åtgärder för att se till att du sparar tillräckligt nu.

Kolla in 401k besparingsfakta nedan för att avgöra om du är på rätt väg för ett fantastiskt bekvämt pensionärt liv eller om du behöver stiga upp ditt spel för att göra det bekväma pensioneringslivet hänt.

Relaterad podcast

401k Basics: Här är vad du behöver veta

Om din arbetsgivare erbjuder en 401k plan, är det vanligtvis en smart idé att dra nytta av det. 401k pengar är avgifter före skatt till din pensionsplan som minskar din skattepliktiga inkomst.

Din arbetsgivare kan eller inte erbjuda ett matchprogram där de bidrar extra pengar till din 401k baserat på vad du bidrar med.

Vissa arbetsgivare bidrar med en 100 procent match upp till en viss procentandel av din inkomst före skatt, till exempel en 100 procent match upp till sex procent.

Andra bidrar med en mindre mängd, kanske 25 procent match eller 50 procent match på vad du bidrar med.

Hur som helst är en match gratis pengar och borde utnyttjas. Till exempel, om din arbetsgivare bidrar med femtio procent matchar upp till sex procent av din inkomst borde du investera minst sex procent av din inkomst före skatt i ditt 401k-konto.

Från och med 2017 var 401k bidragsgränser för 401k deltagare maxed ut på $ 18.000 per år. Fångstbidrag för personer i åldern femtio och över står på 6000 dollar per år för 401k deltagare.

Planen för 2018 är att öka 401k bidragsgränser till 18.500 dollar, så att du kan spara ännu mer för pensionering.

Om du kan, är det en bra idé att spara upp till den årliga bidragsgränsen om du kan, men jag inser att det kanske inte är möjligt för många lägre och lägre medelklassinkomstfamiljer.

Innan vi börjar prata om vad som kan utgöra tillräckliga besparingar, låt oss prata om en ny rapport som delar nuvarande medianpension sparande baserat på ålder.

Vet vad som finns i din 401k

Vet du hur din 401k faktiskt är investerad? Om inte, kolla in Blooom som ger dig en kostnadsfri analys av dina investeringar.

Förutom att visa dig hur du investerar, hjälper de dig upptäcka och minska avgifter så du kan behålla mer av dina hårda intjänade dollar. De har en netflix som prenumeration på $ 10 per månad, men just nu kan du få en gratis provperiod för en månad för att prova det.

Relaterad podcast

Vad är den nuvarande pensionssparande balansen baserat på ålder?

Tyvärr är många människor otroligt förberedda för pensionering ur ekonomisk synvinkel. Här är några statistiska uppgifter om amerikanska medians nuvarande pensionssparande saldon, baserat på deras ålder.

  • Median pensionsbesparingar av familjer mellan 32 och 37: $480
  • Median pensionsbesparingar av familjer mellan 38 och 43:$4,200
  • Median pensionsbesparingar av familjer mellan 44 och 49:$6,200
  • Median pensionsbesparingar av familjer mellan 50 och 55:$8,000
  • Median pensionsbesparingar av familjer mellan 56 och 61: $17,000

Källa: Hur mycket den genomsnittliga familjen har sparat för pension i alla åldrar

Som ni kan se finns det ett stort antal familjer som är mycket underbesparade för pensionering. Medelvärdena i denna rapport tar upp siffrorna väsentligt, vilket innebär att det finns ett litet antal energisparare i varje kategori som har betydande pensionsbesparingar. Låt oss titta på de genomsnittliga siffrorna från denna rapport.

  • Medelspension för familjer mellan 32 och 37:$31,644
  • Medelspension för familjer mellan 38 och 43:$67,270
  • Medelspension för familjer mellan 44 och 49:$81,347
  • Medelspension för familjer mellan 50 och 55:$124,831
  • Medelspension för familjer mellan 56 och 61: $163,577

Återigen visar de genomsnittliga genomsnitten att det finns några som sparar avsevärt för pensionering, vilket är en bra sak - för dem. Så vad ska du ha sparat för pensionering baserat på din nuvarande ålder? Låt oss prata.

Hur mycket borde jag ha sparat i min 401k baserat på min ålder?

Det finns några olika tankskolor om hur mycket en person borde ha sparat i sina 401k baserat på deras ålder.

Varje ekonomisk expert har en annan åsikt. När du bestämmer vad rätt antal är för dig, tror jag att en sak att tänka på är att det är bättre att ha mer rädd än mindre.

Att skapa en potentiell efteravgångsbudget som riktlinje hjälper dig att bestämma hur mycket pengar du ska spendera efter att du har gått i pension.

I en idealisk värld kommer du att vara helt skuldfri när du är pensionär och har minimal bostad och andra utgifter. Bortsett från vanliga pensionskostnader, vill du vara beredd att täcka oväntade medicinska räkningar och andra utgifter också.

Och det är viktigt att komma ihåg att du måste ha pengar avsatt för byte fordon etc.

Självklart kan en persons inkomster och utgifter göra skillnad när det gäller hur mycket de borde ha sparat vid varje intervallålder, men här är några allmänna riktlinjer.

Använd dessa riktlinjer i samband med din projicerade budget efter budgeten för att ta reda på om du borde ha mer eller mindre sparat när du går i pension än vad som föreslås här.

Vid ålder 30

När du är trettio bör du ha minst ett års lön (använd din nuvarande lön för alla ekvationer) sparad i din 401k.

Om du började spara direkt utanför college borde det inte vara orealistiskt alls. Om du inte börja spara till din sena tjugoårsåldern eller början av trettiotalet kan du behöva göra några fångstbidrag.

Vid ålder 35

När du når trettifem, borde du ha två års lönsamhet sparad i din 401k. De fem år av sammansatt intresse mellan åldrarna trettio och trettiofem och ditt fortsatta bidrag bör göra detta möjligt.

Vid ålder 40

När du är fyrtio, borde du ha tre års värd lön sparad i din 401k. Om du började spara mycket senare, som i din mitten till slutet av trettiotalet, är det viktigt att fånga bidrag.

Vid ålder 45

När du fyller fyrtiofem måste du ha sparat fyra års löner. Återigen kan åldern i vilken du började spara betyda - för bättre eller värre - om hur mycket du sparat just nu.

Vid ålder 50

Det här är en bra checkpoints ålder och du bör ha fem års värde av din årslön sparad vid 50 års ålder.

Om du inte gör det, skulle det nu vara en bra tid att börja göra dessa inkopplingsbidrag och att börja spara i andra pensionsfordon som en Roth eller traditionell IRA också.

Du bör också börja seriöst överväga att få all skuld betalad på denna punkt, inklusive hypotekslån.

Skuldbetalningar är ett allvarligt hinder för ett bekvämt pensionsliv.

Som en sida kan Diakons nya bok, You CAN Retire Early, ha en uppsjö värdefull information om att skapa ett plyscht pensionsliv.

Om du är seriös om att pensionera tidigt eller ens om att helt enkelt gå i pension bekvämt är detta en informativ och inspirerande läsning.

Vid ålder 55

Vid denna tidpunkt borde du ha sex gånger din årslön sparad. Återigen är inlärningsbidrag viktiga om du är bakom.

Med bara tio år fram till den typiska pensionsåldern, vill du göra pensionssparande en viktig prioritering om du inte har så mycket sparat som du vill.

Tänk på att öka dina 401k och andra pensionssparande som att knyta ner stor tid för att uppnå ett mål som är värt ett försök: en bekväm pension med små eller inga pengar bekymmer.

Vid ålder 60

Vid åldern sextio borde du ha sju gånger din årslön sparad. Underverk av sammansatt intresse bör fungera allvarligt till din fördel vid denna tidpunkt.

Vid ålder 65

Ålder femtiofem är när de flesta som inte har gått i pension redan tänker seriöst på att glida in i en bekväm pensionering.

Vid denna tidpunkt borde du ha åtminstone åtta gånger din årslön sparad. Så om du har gjort $ 70 000 per år borde du ha minst $ 560 000 i ditt 401k-konto.

Expertstrategier för att öka pensionssparande om du har fallit bakom

I en idealisk värld skulle alla börja spara för pensionering direkt utanför college och fortsätta att göra det för hela sin karriär.

Men livet kommer i vägen för många människor och att spara i 401k är ofta inte en prioritet eller inte en möjlighet.

Lägre inkomster har ännu svårare att sätta bort pengar, särskilt om de har en familj att stödja.

Om du står bakom pensionssparande, läs vidare för att upptäcka några tips för att hitta mer pengar för att öka dina pensionssparande för att få den där du vill att den ska vara när du är redo att gå i pension.

1. Börja bo på en budget och spåra dina kostnader

Faktum är att tills du vet var dina pengar går varje månad kommer du att ha svårt att hitta pengar för att avsätta för pensionsbesparingar.

Se välbevarad plånboks resurssida för Diakons Startbudsformulär och Finansiell Spelplan. Båda är gratis för välbevarade plånboksläsare.

Anledningen till att det är så viktigt att upptäcka och spåra var dina pengar går varje månad är så att du kan identifiera slöseri med utgifter och omdirigera det mot orsaker som är viktigare för dig.

Många hittar när de börjar spåra utgifter som de spenderar pengar på $ 5, $ 10 och $ 20 steg (och ibland ännu mer) som verkar som om det inte är mycket men lägger till hundratals eller tusentals dollar varje månad.

När min man och jag började spåra utgifterna under 2013 kunde vi sänka våra kostnader med nästan $ 1 000 i månaden - och vi var väl över 100 000 dollar per år då.

Genom att trimma dagligvarukostnader, minska kostnaderna för underhållning och vara mer uppmärksam på varje inköp, fann vi mycket avfall i våra utgifter - avfall som vi kunde använda för mycket viktigare saker, till exempel att betala av vår skuld.

2. Öka din inkomst om det behövs

Ibland är brist på pensionssparande orsakad av dålig inkomst. Det är vanligt att fånga sig i vardagliga, frivolösa utgifter som verkar ofarliga men orsakar stora besparingar i underskottet under årens lopp.

Andra gånger finns det en sann inkomstbrist som har orsakat en persons oförmåga att spara för pensionering. Om så är fallet med dig du hanterar dina pengar bra och minimerar avfall men gör inte tillräckligt för att spara vad du behöver spara för pensionering - du kan behöva öka din inkomst.

Lyckligtvis finns det många alternativ där ute för att göra det. Du kan hämta ett deltidsjobb, be om övertidstimmar på jobbet eller överväga en av de dussintals sidovyalternativen där ute.

Du kan också öka din inkomst genom att sälja saker du har och behöver inte nödvändigtvis, och sedan ta den pengar och använda den för att finansiera dina 401k eller andra pensionskonton.

Det är viktigt att komma ihåg dock att när du ökar din inkomst måste du vara säker på att ta den extra pengar och rikta allt mot pensionsbesparingar.

Det kan vara frestande att använda det för roliga saker som semester och nya och glänsande saker - speciellt om du har bott på en stram budget under en lång tid.

Gör inte det misstaget. Istället åtar sig att skaffa all extra inkomst till dina 401k eller andra pensionskonton, även om det bara gäller en viss period som fem år eller tio år.

Efter den tiden är det troligt att du ser en betydande ökning av dina pensionsbesparingar som kommer att bidra till att du inte kommer att kämpa för att leva i dina senare år.

3. Gör bara det

Kom ihåg de gamla Nike-annonserna "Just Do It"? Poängen var att få konsumenterna att sätta på sina Nike-tennisskor och komma ut och träna.

"Just Do It" t-shirts och tecken var överallt under de framstående Nike-åren och alla som var någon som arbetar med Nike-tennisskor.

Om du är bakom dina pensionsbesparingar måste du ha inställningen "Just Do It". Du måste bestämma att du kommer att öka dina pensionsbesparingar oavsett hur svårt det går att få.

Att vara 401k bidrag är före skatt, du kommer förmodligen inte märka mycket av en skillnad i din lönecheck ändå.

Och de flesta tycker om att ta hem en mindre lönecheck som de helt enkelt justerar, att lära sig göra gör mindre på grund av att de inte har något annat val.

Under tiden arbetar dina 401k-bidrag tyst på dina vägnar, växer och växer för att skapa en frodig pensionskassan medan du sover.

Tänk på att öka dina pensionssparande som att köra maraton eller spara för att köpa eller bygga ett hem med kontanter.

Varje dag tar du små steg. Kanske säljer du något på eBay och kan lägga till ytterligare $ 100 till ditt 401k-konto.

Eller du kommer att skära din dagligvaruhandeln med $ 50 en månad och kunna sätta pengarna i en IRA. Varje steg du tar kanske inte verkar som om det kommer att göra mycket av en inverkan, särskilt om du är riktigt långt efter på dina pensionsbehov.

Men det kommer du att finna att i kombination med kraften i sammansatt intresse kommer dina bidrag att börja växa. Och växa. Och växa!

Under årtionden eller längre kan du se en betydande förändring till det bättre i dina 401k och andra pensionskonto saldon om du är villig att göra små förändringar som leder till mer pengar mot pensionssparande.

Ett ord om skuld och pensionering

Det är ganska vanligt idag att människor kan bära någon form av konsumentskuld såsom kreditkortbalans, billån, studielån eller personligt lån - eller en kombination av alla ovanstående.

Det är också vanligt att många människor bär ett bostadslån.

Faktum är att denna 2016 undersökning av Value Penguin visar att den genomsnittliga personen i åldrarna 65-69 har en genomsnittlig kreditkorts skuldbalans på 6 786 dollar.

Denna New York Times artikel från november 2016 uppgav att husägare över 65 hade en median hypotekslån på $ 82.000.

Den typen av skuldbetalningar kan enkelt lägga till tusen dollar eller mer till pensionärens månatliga levnadsutgifter.

Med bostadskostnaderna så mycket högre, måste 401k och andra pensionsbalanser vara mycket högre också.

Om du står bakom pensionssparande som det är, kommer du att ha mycket mer att ta upp om du planerar att bära skulder till pension.

Å andra sidan, om du kan begå dig att inte låna mer, spara upp några månaders levnadsutgifter i en akutfond och skapa en plan att bli skuldfri när du går i pension kan du leva på mindre vid pensionering.

Det betyder att dina inkräkta avgifter om du är bakom pensionssparande inte behöver vara så stora.

Sammanfattning

Oavsett vad din nuvarande 401k och andra pensionskonto saldon är, finns det saker du kan göra just nu för att öka dina pensionsbesparingar och sätta dig i en situation där du behöver mindre att leva på.

Lyssna inte på naysayersna som talar dumma och dumma över folks pensionssparande situation. Medan de negativa meddelandena kan skildra fakta, är förändring verkligen möjligt.

Men det är upp till dig att fatta beslutet om att du ska ändra dina nuvarande utgifter och göra saker annorlunda så att du kan få dina pensionsbesparingar där det behöver vara.

Jag vet att några av dessa förändringar kan vara skrämmande. Och beroende på din individuella situation kan räddning tillräckligt för pensionering innebära att du måste göra allvarliga förändringar som att minska ditt hus eller söka ett högre betalande jobb.

Stora förändringar i livet som dessa kan vara stressiga, men det är viktigt att komma ihåg att förändringarna är för att du ska skapa en mer ekonomiskt säker situation för dig själv - både nu och i framtiden.

Det mindre huset, det bättre jobbet, avståendet av "saker", det hjälper dig alla att komma till var du vill och behöver vara ekonomiskt.

Det hjälper dig att ändra ditt liv från att "alltid kämpa för pengar" för att aldrig ge pengar en ny tanke eftersom du vet att du har satt dig i en säker situation genom att ändra hur du hanterar dina pengar.

Så kasta bort någon frestelse att panik eller ge upp och bara få det gjort. Du har detta!

Titta pÄ videon: HUR MYCKET VET NATTI OM ME ?!

PopulÀra InlÀgg

Kategori Finansiera, NĂ€sta Artikel

Utöver en budget: hur man pÄskyndar din rikedom
Finansiera

Utöver en budget: hur man pÄskyndar din rikedom

Du ser en stor cache av finansiella artiklar som centrerar kring vikten av sparsamhet och vardagsliga vanor. Du ser ocksÄ ett stort antal artiklar som styrker vikten av att skapa större finansiella mÄl - pension, investeringar och akutmedel. NödvÀndigheten att överbrygga de tvÄ? Nu Àr det en annan historia.
LĂ€s Mer
Cinch Financial Review: TillhandahÄller verkligen oförmögen finansiell rÄdgivning
Finansiera

Cinch Financial Review: TillhandahÄller verkligen oförmögen finansiell rÄdgivning

Med sÄ mÄnga personalfinansieringsverktyg dÀr ute idag Àr det lÀtt att bli övervÀldigad om vilken som Àr bÀst att anvÀnda. Medan alla hÀvdar att du kan förbÀttra din ekonomi, arbetar de alla pÄ nÄgot annorlunda sÀtt. Det hÀr Àr en bra sak, för det betyder att du har gott om val för att försöka se vilken som passar bÀst för din personliga situation.
LĂ€s Mer
" width="370" height="280" alt="Topp tre misstag av första gÄngen hem köpare"/>
Finansiera

Topp tre misstag av första gÄngen hem köpare

NÀr du drömmer om det goda livet, bor du i ett hus du Àger Àr förmodligen en av de saker du tÀnker pÄ ofta. Om detta Àr sant, dÄ Àr du inte ensam, och att Àga ett hus ingÄr vanligtvis i listan över framtida mÄl för de flesta individer. Om du köper ett hus för första gÄngen finns det nÄgra viktiga saker som du bör undvika.
LĂ€s Mer
De 7 grundlĂ€ggande principerna för ett vĂ€lgörande Ă€ktenskap ℱ
Finansiera

De 7 grundlĂ€ggande principerna för ett vĂ€lgörande Ă€ktenskap ℱ

NÀr jag vÀxte upp lÀrde jag mig en massa pengar lektioner genom skolan av hÄrda banor. Jag fick massor av dÄliga pengar rÄd vÀxa upp, och jag menar mycket. Jag kommer ihÄg en gÄng, nÀr jag hade korta pengar pÄ college, sa min pappa till och med att öppna ett kreditkort sÄ att jag kunde ha rÄd med nya klÀder. SÄ smÄningom öppnade jag mer kreditkort och tog ut studielÄn för att avsluta skolan.
LĂ€s Mer