Finansiera

12 bästa cd-priserna år 2018

Ett depåbevis kan vara ett säkert ställe att parkera dina kontanta investeringar för att undvika börsvolatilitet. Och du kan tjäna mer intresse än om du behåller insättningen på ett banks sparkkonto. Självklart måste du använda dagens bästa CD-priser för att låsa in den högsta inkomstpotentialen.

Det har gått flera år sedan CD-skivor har varit attraktiva för att tjäna ränteintäkter, men det förändras tack vare stigande räntor. Om du är villig att byta direkt tillgång till dina pengar från sex månader till fem år, kan du tjäna mer passiv inkomst. Och kanske du kanske överväger att bygga en CD-stege för att tjäna en förutsägbar inkomst.

Kanske letar du efter ett säkert sätt att investera $ 1000. Parkering av dina pengar på ett CD-konto kan vara det svar du letar efter när du vill ha stabilitet.

Hur fungerar CD-skivor?

Depåbevis (CD) är ränteplaceringar. Det betyder att du vet exakt hur mycket inkomst du ska tjäna varje månad. Till skillnad från aktieinvesteringar där aktiekurserna ständigt fluktuerar, liknar cd-skivor mycket lik ett bankbesparingskonto eller penningmarknadskonto.

Den största skillnaden är att CD-skivor är mycket illikvida. Om du investerar i en ettårig CD kan du inte dra tillbaka dina pengar utan att CD-skivan förfaller om ett år. Med ett sparkonto eller penningmarknadskonto kan du göra en insättning idag och ett tillbakadragande i morgon utan straff.

CD-sanktioner innebär att du inte ska behålla din akutfond på ett CD-konto. Det spelar ingen roll hur hög räntan är.

Eftersom du inte kan röra ditt CD-konto fram till förfallodagen erbjuder bankerna vanligtvis högre räntor. Till exempel kan den bästa online bankkonto räntan vara 1,55% APY (årligt procentuellt utbyte), men du kan få en ettårig CD för 2,50% APY.

Och när du jämför CD-priser till en lokal mursten med en 0,06% APR kan dina pengar tjäna betydligt mer intresse för ett CD-konto. Din kontanter kan enkelt tjäna minst 1% mer med ett CD-konto.

En fångst är att en bank kan kräva en insättning på minst $ 1000, men varje bank har en annan policy. Vissa banker kräver inte en minsta insättning för att öppna ett CD-konto. Kom bara ihåg att bara sätta in pengar som du inte planerar att använda för längden på CD-terminen. Annars är det bättre att behålla dina pengar på ett sparkonto för den extra flexibiliteten.

Vad är CD-laddning?

För att diversifiera ditt cd-konto och för att säkerställa att du får högsta möjliga ränta kan du följa en strategi för cd-laddning. Målet är att ha en CD-mogen varje år.

Till exempel, istället för att investera $ 5000 på en enda CD, delar du den bland flera CD-priser. Du kan dela din balans jämnt mellan ett år, två år, tre år, fyra år och fem år CD-skivor. När dina cd-skivor mognar, återinvesterar du på en femårig CD. Så småningom kommer du till en punkt där alla dina pengar finns i långsiktiga cd-skivor.

Förutom att bygga en CD-stege kan du också öppna ytterligare CD-skivor med nya pengar för olika löptider för att utnyttja högre räntesatser. Dessa villkor kan vara kortare eller längre beroende på hur snart du behöver tillgång till kontanter.

Dagens bästa CD-priser

Varje bank erbjuder olika räntor för sina CD-produkter. Vissa kan vara mer konkurrenskraftiga för kortare CD-skivor, och andra kommer att vara mer konkurrenskraftiga för långsiktiga CD-skivor med femåriga förfallodagar.

Du måste bestämma hur länge du vill ha en investering. Glöm inte att du alltid kan återinvestera din balans när cd-skivan mognar. Dessutom kan du öppna CD-skivor med olika förfallodagar (dvs CD-laddning) för att diversifiera din portfölj.

Se också till att du jämför CD-priserna till det aktuella sparkonto-kontot och penningmarknadsräntorna. Även om CD-räntorna vanligtvis är högre är det inte alltid fallet.

1. CIT Bank

En av de bästa onlinebankerna för någon räntebärande produkt är CIT Bank. De har några av de högsta räntorna du hittar för cd-skivor, sparkonto och penningmarknads konton. Om du vill behålla alla dina besparingar under ett paraply är CIT Bank förmodligen det bästa alternativet.

Deras bästa cd-alternativ är följande term-cd-skivor som ger upp till 2,50% APY:

  • 12 månader (2,50% APY)
  • 13 månader (2,25% APY)
  • 18 månader (2,50% APY)

Dessa tre produkter kräver var och en en initial insättning på minst $ 1000. När din term-CD förfaller, kan du förnya CD-terminen för en ny räntesats eller dra ut hela saldot gratis.

Eftersom vi för tillfället befinner oss i en miljö där räntorna stiger kan det vara bättre att gå med kortfristiga cd-skivor (12 till 24 månader) istället för långsiktiga cd-skivor (60 månader) eftersom räntorna kan vara högre en år från och med nu. Att sätta dina pengar i en femårig CD betyder att du potentiellt kan tjäna mer intresse idag, men kan tjäna mindre under 5-årsperioden om 12-månadersräntorna fortsätter att stiga.

Du kan också öppna ett högavkastningskonto eller pengemarknads konto med en initial insättning på $ 100.
Läs mer om vår CIT Bank recension!

2. Barclays

Hoppa över minsta insättningsbehovet med en Barclays online-cd. Ditt bästa alternativ kommer att vara en CD med 12 månader till ett 60-månaders löptid.

Tolvmånaders CD-priser börjar vid 2,45% APY och 60-månaders CD-skivor ger idag 3,00% APY. För närvarande har Barclays en av de mest konkurrenskraftiga cd-räntorna för femåriga villkor. På grund av den stigande räntetrenden är du förmodligen fortfarande bättre att gå på kortare sikt.

Men eftersom Barclays inte kräver en minsta initial insättning, kan du enkelt skapa en CD-stege. Du kan välja att lägga mer pengar på kortare CD-skivor och en mindre mängd på en femårsperiod. Oavsett vilka CD-termer du väljer, tjänar du fortfarande mer än att hålla det på ett sparkonto.

3. BBVA Kompass

Om du föredrar en personbank, kan du också öppna ett konto hos BBVA Compass. Du har valet av fyra cd-termer:

  • 12 månader
  • 15 månader
  • 18 månader
  • 36 månader

Alla villkor kräver en insättning på minst 500 dollar. Även om du kan ansöka hos din lokala filial får du en bättre ränta på nätet. Både 12 och 15 månaders villkor ger idag 1,85%. De 18- och 36-månadersvillkoren ger både 2,00% APY.

Om du vill ha ett avgiftsfritt checkkonto kan BBVA också vara ett bra alternativ. Du betalar inte en månadsavgift för kontot eller dina CD-konton, vilket innebär att du tjänar ränta på varje insättning och inte förlora ett öre till bankavgifter!

4. TIAA Bank

TIAA Bank erbjuder tre olika typer av cd-produkter med konkurrenskraftiga utbyten. Kanske har du aldrig hört talas om TIAA Bank innan, men du kanske känner till det här finansinstitutet med sitt tidigare namn: EverBank.

TIAA har några av de högsta räntorna för sina bankprodukter från någon institution. Faktum är att TIAA har ett 5% avkastningsbelopp som säger att räntan under ditt första år alltid kommer att vara bland de högsta 5% avkastningserbjudanden i nationen. Beroende på vilken CD-produkt du väljer måste du sätta in mellan $ 1000 och $ 5000 för att säkra en av de bästa CD-priserna.

Grundläggande CD-skivor

Du kan komma igång med en Basic CD om du har $ 1000 att sätta in. Välj ett minimumsår på ett år för att få en hastighet på minst 2.20% APY. Dessa CD-skivor är också IRA-berättigade, vilket hjälper dig att undvika att betala skatt på din intjänade ränta. Om du funderar på att inkludera cd-skivor för din pensionsportfölj, tänk på att inte varje bank erbjuder CD-IRA-konton.

Bump Rate CD-skivor

En annan cool CD-produkt från TIAA är CD-skivfrekvensen, som levereras med en 3,5-årig term (42 månader) och en första insättning på 1.500 dollar. Denna produkt är särskilt tilltalande i en stigande räntemiljö som vi har idag, för om räntorna fortsätter att stiga, kan du tjäna en högre ränta. Under den 3,5-åriga perioden har du möjlighet att stötta din ränta till en högre ränta en gång.

Kom ihåg att kortare villkor är oftast bättre alternativ när räntorna stiger, eftersom du kan tjäna mer än om du hade låst dina pengar till en femårsperiod.

Du kan bara äga en bump-sats-CD åt gången, men det är IRA-kvalificerad precis som de andra TIAA-cd-produkterna.

Avkastningsbelopp CD

Det tredje alternativet är en avkastningsplans-CD, som erbjuder högre priser än en grundläggande CD. Om du har $ 5000 att sätta in på en gång kan det här vara den bästa kursen för dig. Som namnet antyder, lovar TIAA att dess frekvens på den här cd-skivan är bland de 5% högsta siffrorna i USA, enligt den veckovisa Indexrate National Index Survey.

Återigen vill du välja ett minimum av 12 månader för att få en ränta på 2,45% eller bättre. Annars är det möjligt att få en bättre ränta i ett högavkastningskonto eller penningmarknadskonto.

5. Live Oak Bank

När du har minst $ 2.500 att sätta in på en CD, erbjuder Live Oak Bank några av de bästa CD-priserna för 12 månaders villkor. Vid 2,55% APY kommer du att ha svårt att hitta en högre kurs för denna korta sikt.

Live Oak Bank erbjuder också en attraktiv 2,10% APY i sex månader. Det här är en av de få CD-skivorna där du kan tjäna mer än ett online-pengarmarknads konto eller högavkastningsskottkonto för samma tidsram. Övriga bank-CD-skivor med kortare än 12 månader är mindre än 1%.

6. Capital One 360

En annan onlinebank utan ett minimikrav på inlåning är Capital One 360. Deras 12-månaders CD-skiva ger 2,40% för närvarande och deras 60-månaders CD-skiva ger 3,00%. Om du inte har $ 1000 eller mer att sätta in för tillfället är Capital One 360 ​​ett av de mest lukrativa alternativen för CD-skivor och IRA-CD-skivor.

Medan du är i det, kan du också öppna ett 360-kontokontrollfritt konton som tjänar ränta på hela din balans och ger dig fri tillgång till 39 000 bankomater.

7. Synchrony Bank

Du kan också tjäna mer på en Synchrony Bank-CD jämfört med ett vanligt bank-CD-konto. Din minsta inledande insättning för alla villkor är $ 2000. CD-priserna går upp till 3,00% APY. Att gå med en 12-månaders CD eller längre är ditt bästa alternativ eftersom det årliga procentuella avkastningen börjar vid 2,45%. Det är möjligt att öppna en CD för din IRA eller icke-pensionskonto.

Synchrony erbjuder också konkurrenskraftiga priser för högavkastningskonton och penningmarknadskonton. Som medlem i Synchrony Bank har du också gratis medlemskap i Synchrony Perks-programmet för speciella resor och fritid rabatter.

8. Marcus av Goldman Sachs

Du kan få online högavkastnings-CD på Marcus av Goldman Sachs med en insättning på minst 500 dollar. 12-månadersräntan ger en konkurrenskraftig 2,55% APY. Det som gör Marcus unikt är alternativet för en sexårig CD som för närvarande ger 3,15%. De flesta banker erbjuder en maximal CD-tid på fem år. Om du vill ha en förutsägbarhet, kan den sexåriga CD-alternativet ge den ultimata sinnesfridan.

9. Ally Bank

Ally Bank erbjuder tre olika CD-priser för varje term. Hur mycket du tjänar beror på hur mycket du betalar in. Vi tittar på de aktuella 12-månaders CD-priserna med följande öppningsbelopp:

  • Mindre än $ 5000: 2,10% APY
  • $ 5000 till $ 24,999: 2,25% APY
  • Mer än $ 25 000: 2,40% APY

Andra onlinebanker erbjuder mer konkurrenskraftiga priser för mindre insättningar, men Ally CD-priser är fortfarande mycket konkurrenskraftiga. Eftersom bankerna kan höja räntorna när som helst erbjuder Ally en 10-dagars bästa räntegaranti. Om Ally höjer cd-räntorna inom 10 dagar efter din insättning, ökar din skattesats automatiskt till den nya kursen så att du tjänar mer intresse!

För att hålla dina pengar på ett ställe, överväga Ally Invest. Det erbjuder några av de lägsta handelskommittéerna för aktier och ETF. Läs vår Ally Invest recension för att lära dig mer om denna topprankade rabattmäklare.

10. Upptäck Bank

Discover Bank vinner förmodligen priset för att erbjuda den längsta CD-terminen. Den har en tillgänglig i 10 år. Men du vill ändå hålla fast vid en kortare löptid om du inte förväntar dig att räntorna ska ligga kvar vid historiska nedgångar för nästa årtionde.

CD-priser blir attraktiva när du väljer en 12-månaders term med en 2,40% APY. Den 10-åriga terminen har en 2,95% APY. Alla CD-villkor kräver minst 2,500 dollar insättning.

11. Medborgarnas tillgång

Citizens Access erbjuder en av de högsta priserna för treåriga cd-skivor, på 3,00% APY! Andra banker erbjuder endast denna 3% -ränta på fem år. Nu kan du njuta av samma takt och din CD mognar två år tidigare. Eftersom CD-räntorna beräknas stiga inom en snar framtid, kan du förnya din CD för en högre hastighet tidigare istället för senare.

Du kan också öppna en kortare CD-term med en konkurrenskraftig kurs. Den 12-månaders CD-kursen är för närvarande 2,50%. Eftersom minsta insättning är $ 5 000 för en Citizens Access CD, bör du noga fokusera dina dollar på treårsperioden först. Naturligtvis är deras kortare CD-villkor också några av branschens högsta betyg.

12. KS StateBank

En regionalbank som även erbjuder konkurrenskraftiga fleråriga CD-priser är KS StateBank. Och de har ett mycket rimligt minimikrav på insättning på $ 500 för sina termen CD-skivor. Det här är några av KS StateBanks mest attraktiva CD-priser:

  • 1 år: 2,40%
  • 2 år: 2,85%
  • 3 år: 3,10%
  • 4 år: 3,29%
  • 5 år: 3,37%
  • 7 år: 3,39%

KS StateBank kan vara ditt bästa alternativ för CD-termer som är mellan tre och sju år. Dessa cd-skivor är också tillgängliga i din IRA.

Tips: Undvik överköpsavgifter med ditt onlinekonto genom att ta emot kontobalansvarningar från Trim Financial Manager

Vanliga frågor

Vad är fördelarna med CD-konton?

Den största fördelen med att ha ett CD-konto är möjligheten att tjäna en högre ränta än på ett sparkonto eller penningmarknadskonto. Om du tror att framtida CD-priser kommer att minska (som de gjorde under 2006 och 2007) kan du använda CD-skivor för att låsa in dagens högre priser under en längre tid.

En annan fördel med CD-skivor är att du kan finansiera dem med skattefordelade IRA-dollar. Med denna förmåga kan du tjäna en högre ränta på dina pengar utan att betala mer i skatter.

CD-skivor kan också vara stabila än bindningar. Beroende på vilka obligationer du investerar i kan CD-räntorna också vara högre än obligationsräntorna.

Vad är nackdelarna med CD-konton?

Liksom alla kontanta investeringar är CD-konton inte en perfekt plats att parkera dina pengar.

Möjligen den största nackdelen är bristen på likviditet. Din insättning kan inte återkallas till slutet av CD-terminen. Om du drar ut dina pengar tidigt måste du betala ett tidigt uttagstraff.

En annan nackdel med CD-skivor är att inkomstpotentialen på kortfristiga cd-skivor och penningmarknadskonton kan vara högre än den bästa treårs- eller femåriga CD-skivan idag. Om bankräntorna fortsätter att öka kan det vara bättre att gå med en kortare CD-term eftersom du kan tjäna mer intresse genom att förnya CD-skivan med högre framtida ränta. De flesta banker erbjuder en räntekalkylator för att hjälpa dig att projicera ditt framtida resultat.

Kan du ta ut pengar från en CD?

Det är möjligt att dra tillbaka din intjänade ränta och ursprungliga insättning från din CD när som helst men du kan behöva betala en straff. I de flesta fall kan du ta ut din CD-ränta strafffri med varje månatlig räntebetalning. Men att hålla intresse för CD-kontot innebär att det kommer att tjäna sammansatt intresse. Du kan välja att ta tillbaka räntan om din ränta på bankkonton är högre.

Du kommer sannolikt att betala ett straff för att dra tillbaka någon del av din kontantavgift innan din CD mognar. Vissa banker erbjuder en 10-dagars graceperiod som börjar den dag din första insättning görs. Annars kan du förvänta dig att betala följande straff:

  • 90 dagar intresse för CD-termer kortare än 12 månader
  • 180 dagar intresse för CD-termer mellan 12 månader och 48 månader
  • 365 dagar intresse för CD-termer längre än 48 månader

Även om du gör tidig återkallelse en vecka innan cd-skivan matas, måste du förlora det angivna intresset ovan.

Kan du göra återkommande insättningar på en CD?

Återkommande CD-insättningar är inte tillåtna. Vissa banker erbjuder en extra deposition under de första 10 dagarna, men du måste öppna ett andra CD-konto efter det att detta fönster stängs. En av anledningarna till denna styvhet är att cd-skivor erbjuder förutsägbara räntebetalningar för hela perioden. Du investerar i en CD för att säkra mot potentiella räntesvingningar i ditt vanliga bankkonto.

Så öppnar du ytterligare CD-skivor för att garantera en fast räntebetalning på det insättningsbeloppet. Beroende på vilken bank du väljer kan du investera i CD-skivor med bump-hastighet som gör att du kan höja räntan på hela din balans en gång under terminen. Du kan inte lägga till nya pengar, men du behöver inte öppna ett andra cd-konto heller.

Är CD-skivor bättre än sparkonton?

CD-skivor är bara ett bättre alternativ än sparkonton under dessa omständigheter:

  • Räntan är särskilt högre (helst 0,5% eller mer)
  • Du behöver inte direkt tillgång till kontanterna
  • Du vill ha en IRA-CD istället för ett skattepliktigt bankkonto

I nästan alla fall är cd-skivor värda att öppna när termen är minst 12 månader lång. Du kan enkelt hitta en hastighet som är minst 2,40% APY. I jämförelse erbjuder online högavkastningskonton och penningmarknadskonton priser upp till 1,85%.

De flesta sexmånaders- och niomånaders cd-skivor erbjuder endast en ränta upp till 0,90%.Med dessa CD-produkter gör du mindre pengar än vad du skulle ha på ett högavkastningsbesparingskonto, och det är bundet under hela CD-tidens längd.

Är 12-månaders CD-skivor bättre än längre CD-termer?

Detta svar beror på två faktorer:

  • Kommer framtida cd-räntor att öka eller minska?
  • Behöver du tillgång till dina pengar förr eller senare?

Beroende på din bank kan 12-månaders CD-räntor också vara högre än 36 månaders eller 60-månaders CD-priser, men det är inte alltid fallet. Vissa banker erbjuder högre räntor på längre sikt-cd-skivor än 12-månaders cd-skivor.

Eftersom räntorna stiger och det kanske bara finns en marginal skillnad i CD-priser, kan det vara bättre att använda en kortare term. Du tjänar lite mindre intresse, men du har mer uttagsflexibilitet. Om framtida priser stiger kan du tjäna mer intresse överallt.

Är CD-skivor FDIC-försäkrade?

Ja. CD-skivor och IRA-skivor är båda FDIC-försäkrade upp till 250 000 dollar, precis som dina check-, sparings- och penningmarknadskonton. De flesta banker placerar ett maximalt insättningsbelopp som inte överstiger FDIC-täckningsgränsen på 250 000 dollar. Så, du behöver aldrig oroa dig för att ha en CD som är för stor för att försäkra!

Om du inte får en CD från någon av bankerna som nämns ovan, se till att finansinstitutet fortfarande är FDIC-försäkrade (banker) eller NCUSIF-försäkrade (kreditförbund). Det är högst troligt att de är.

Är lokala bank-CD-skivor bättre?

Den här artikeln fokuserar på de bästa cd-skivorna som är öppna för någon. Din lokala bank eller kreditförening kan erbjuda liknande eller bättre CD-priser. Medlemskapet kan dock vara begränsat till en viss geografisk region eller personer som arbetar för en viss arbetsgivare.

I de flesta fall erbjuder onlinebanker de bästa CD-priserna eftersom de har färre rörelsekostnader. Eftersom det finns färre utgifter kan de överföra besparingarna till online sparare med högre räntor på inlåning än lokala banker.

Du kan alltid använda den här listan för att snabbt jämföra de bästa online-cd-räntorna med din lokala bank för att välja det bästa alternativet.

Sammanfattning

Bank-CD-skivor kan vara ett av de bästa sätten att tjäna mer intresse på bankinlåningen, du behöver inte omedelbar tillgång också. I de flesta fall får du de bästa CD-priserna från en webbbank med minst 12 månaders löptid. Och flera banker kräver inte en hög miniminsättning, vilket innebär att du snabbt kan tjäna mer på dina extra pengar.

Vad är din perfekta CD-längd? Planerar du att bygga en CD-stege?

Titta på videon: David Guetta & Sia - Flames (Official Video)

Populära Inlägg

Kategori Finansiera, Nästa Artikel

26 Överraskande statistik om välfärd i Amerika
Finansiera

26 Överraskande statistik om välfärd i Amerika

De flesta av oss är medvetna om att vårt land har ett välfärdssystem. Men det är inte detsamma som det en gång var. Efter lagen om välfärdsreform av 1996 ändrades löpande kontantbetalningar till de behövande, sammanfattade i termen "välfärdskontroller", och programmet fick ett annat namn (mer om det nedan). Sedan, som nu, fanns det också andra former av offentligt bistånd.
Läs Mer
GF ¢ 043: [Fallstudie] Kan du gå i pension med endast 1 miljon dollar?
Finansiera

GF ¢ 043: [Fallstudie] Kan du gå i pension med endast 1 miljon dollar?

Http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC043_.mp3 Jag vill gå i pension med 1 miljoner dollar tidigt. Det uttalandet har en bra ring till det, va? Jag tror inte att jag har arbetat med en klient men som inte ville gå i pension tidigt, eller skulle inte vara extatisk om de hade en portfölj på 1 miljon dollar. Men som de flesta av oss redan vet är $ 1 miljoner inte vad det brukade vara.
Läs Mer
Kan du styra en 403b till en traditionell IRA? Absolut!
Finansiera

Kan du styra en 403b till en traditionell IRA? Absolut!

Med de flesta som övergår genom flera arbetsgivare under sin karriär är det ganska vanligt att de lämnar ett spår av arbetsgivare-sponsrade pensionskonton bakom. Medan det är möjligt att låta var och en av dessa konton fortsätta att växa på egen hand, är det sällan det bästa alternativet för din ekonomi.
Läs Mer
11 Rekommenderade budgetprocentandelar per kategori
Finansiera

11 Rekommenderade budgetprocentandelar per kategori

Ett av de största sätten att lyckas med dina pengar är att veta var dina pengar går varje månad. Många människor hamnar i ekonomiska problem men förstår inte varför eftersom de saknar denna grundläggande princip för ekonomisk förvaltning. Att göra en budget och spåra dina utgifter kan känna lite som att ha strikta föräldrar: Din budget berättar vad du ska göra och ditt spårningsblad är där för att skämma dig eller straffa dig när du inte följer din budget.
Läs Mer