">
Finansiera

Tre enkla regler för framgångsrik investering

De tre viktigaste reglerna för att investera låter märkligt liknar de instruktioner jag fick från min mer erfarna (läs: äldre) familj och vänner innan jag gick in i mitt första jobb. Medan arbetsmiljön har förändrats dramatiskt under det senaste decenniet, och mindre av mina vänner än någonsin jobbar i ett typiskt 8:00 till 17:00 strukturerat jobb, är principerna fortfarande sanna.

  1. Komma i tid
  2. Stanna sent
  3. Fokusera på vad du kan styra

Att komma tidigt och stanna sent representerar en grundläggande sanning att hårt arbete är viktigt för att bygga en karriär. Faktum är att det enda sättet att göra hårt arbete värdelöst är om du arbetar på fel saker. Investering kan också vara hårt arbete, och alla tre av dessa enkla sanningar gäller fortfarande. Idag ska vi dissekera varje regels praktiska tillämpning.

1. En framgångsrik investering börjar med att komma i tidigt

De flesta av er känner säkert till siffrorna och statistiken, men effekten av tid på sammanslagning av investeringarstillväxt är fascinerande. Om du investerar $ 500 per månad under en 40-årig karriär som börjar vid 25 års ålder, med en antagen tillväxt på 6,5%, kommer du att ha 1,14 miljoner dollar sparade vid 65 års ålder. Genom att försena startdatumet till 35 års ålder (reducera tiden med 25%) du skulle behöva mer än fördubbla din investering (öka över 100%) bara för att komma ikapp.

Kolumn 4 i ovanstående diagram visar att starta tidigt och fördubbla din investeringsbelopp vart tionde år kan leda till ett mer uppnåligt bästa av båda världarna. Ofta börjar med $ 500 eller $ 1000 varje månad som 25 år gammal kan vara svårt, men även små och öka över tiden kan vara mycket effektiv.

Fyra sätt att bli investerade tidigt

  • Planera framåt: Du borde alltid investera för ett syfte och sikta på ett mål. För att sätta pengar åt sidan måste du ha en uppfattning om vad du kan investera samtidigt som du behåller en bra budget.
  • Automatisera dina investeringsbesparingar: Att spara till ett företags pensionsplan är ett utmärkt exempel på detta. Det verkar ofta som pengarna försvinner och växer utan smärta eftersom det kommer ut automatiskt och du lever på vad som är kvar. Att göra ytterligare besparingar hända på samma sätt kan vara en stor beteendemässig fördel när man lär sig att leva på mindre.
  • Öka besparingar / investeringar när livet förändras: När livet förändras är ekonomiska förändringar enklare att göra. Betalade du bara din bil? Vad gör du med den $ 300 per månad nu? Flyttade du bara till en ny stad där levnadskostnaderna är billigare? Vad händer med skillnaden? Ökar du din livsstil eller ökar du ditt investeringskonto? Oavsett om det är en höjning, en kostnadsminskning, en skuldavgift eller ett arv, med en plan för vad som kommer att hända när livet förändras är viktigt för framgång. Mitt mål för livsförändringar är alltid att spara 75% ge 10% bort och belöna mig själv (eller min fru) med resterande 15%.
  • Börja små och öka över tiden: Jag började små och investerade några tusen dollar om året i en Roth IRA, och med tiden började den växa. När min karriär började utvecklas började jag utnyttja andra investeringsfordon och öka dollarns belopp. Nu sparar min fru och jag mer på en månad än vad jag en gång räddade under ett helt år, och den viktigaste delen började! När du börjar arbeta med det som är viktigt får du vana att göra "viktig" en prioritet.

Börja idag: Vilka steg kan du ta idag för att börja spara för imorgon?

2. Varför ska du inte lämna investeringsspelet vid pensionering

Så du började bra och investerade tidigt, men bara för att du kan gå i pension betyder inte att du har kommit och kan stänga av all risk. Det verkliga målet för pensionering får inte ha ett stort dollarnummer på ditt investeringskonto, utan att skapa en hållbar ström av resurser som tillgodoser dina behov. Den främsta orsaken till att du måste stanna investerad sent i pension är att minska inflationspåverkan på dina medel. Med inflationen ökar dina utgifter med 3% (i genomsnitt) varje år, men nyligen har det varit något lägre, dina kostnader kommer att förändras dramatiskt under en period på 10 år eller 20 år.

Naturligtvis skapar våra sinnen färdiga linjer för att hålla oss uppmuntrade och fokuserade på framsteg. Faktum är att det finns en viss legitim psykologisk effekt som gör det möjligt för hjärnan och kroppen att uppnå mer, att veta att målstrecket är nära. När det finns en odefinierad mållinje blir våra tankar trötta, och det kräver ytterligare tålamod och fokus för att uppnå förutsägbara resultat.

Utmaningen med att investera är att du måste fortsätta att vara förlovad sent i dina pensionsår. Målstrecket är ofta odefinierat eftersom pengarna måste varas tills du dör, och ingen vet när det är! Det är det som gör människor rädda. För att göra utmaningen svårare har företag som en gång tagit denna risk för sina lojala medarbetare genom pensionsplaner nu överfört risken till den anställde som kräver att de uthärdar marknadens uppgångar och nedgångar och gör investeringsbeslut i sin egen 401k och pension planer.

3 sätt att stanna investerat sent

  • Definiera "nog" för din familj: Sluta inte arbeta för att bestämma hur mycket som är tillräckligt för dig. Den enskilt största pensionären är utgifter. Om du kan hålla dina utgifter så låga som du behöver spara och investera minskar dramatiskt, och din möjlighet att bli investerad ökar. Stressnivån hos den höga spenderaren vid pensionering är alltid hög oavsett hur mycket pengar han eller hon har, men de som ställer blygsamma gränser för deras utgifter, finner extremt komfort när det oväntade händer.

Som en allmän regel kan du årligen dra tillbaka 4% av ett investeringskonto av en balansräkning (blandning av aktier och obligationer) med en inflationsjustering till ditt uttag varje år och dina pengar kommer att vara minst 30 år vid pensionering (historiskt har det hänt sant ).

Exempel: Om du går i pension i år och kan hålla dina budgeterade kostnader till $ 55 000 per år, med en socialförsäkringsförmån på $ 24 000, kommer du sannolikt att behöva ungefär $ 1.000.000 att gå i pension (förutsatt att 7 750 USD är i skatt och totalt 40 000 USD återkallas från en skatt uppskjutet konto). Ju högre dina utgifter desto större är antalet som du behöver spara, eftersom varje dollar av årliga utgifter kräver ytterligare 25 dollar av besparingar plus en ytterligare skattejustering. Att tillbringa 75 000 dollar med samma sociala trygghet skulle kräva 1 600 000 USD (utgående från 13 000 USD i skatt och totalt årligt tillbakadragande på 64 000 USD).

  • Utvärdera allt vad gäller risk (Hur mycket nackdel kan jag ha råd med och hur länge kan jag väder en storm): Personligen tycker jag att bryta dina investeringar i riskhinkar är ett bra sätt att hantera din investeringsrisk. Du måste ha lite pengar till hands vid pensionering, i allmänhet minst ett år av utgifter. Du borde också ha 5-7 års (icke-pension / livränta) behöver investeras mer konservativt. Denna typ av investeringar skulle göra det möjligt för dig att väcka en signifikant nedgång och förhindra att du måste utnyttja dina aggressiva investeringar i flera år. Det isolerar dig också från rädsla i en marknadskorrigering som gör det möjligt för dig att hålla dig investerad och skydda dig från en rädsla baserad avhämtning när marknaden säljer.
  • Tänk på alternativa inkomstkällor: Vissa tror att investeringar endast omfattar aktier och obligationer, men sann diversifiering kan behöva inkludera andra tillgångar också. Att tillhandahålla en framtid handlar om att ersätta inkomst, och många framgångsrika pensionärer har skapat egna inkomstflöden genom flera investeringsfordon. Fastighetsinvesteringar och hyresintäkter är ett utmärkt exempel på att generera intäkter från en tillgång. Detta kan vara ett farligt spel för en nybörjare, och kräver både kassaflöde och likviditet för att skapa en säker miljö för investeringar. Korrekt planering av lediga platser och förmåga att flyta lediga platser är absolut nödvändigt, men avkastning och inkomststabilitet kan ofta ge en viss balans och konsekvens i en typisk investeringsportfölj.

Börja idag: Vad är din plan att skapa inkomst för din pension? Planera nu för att bestämma hur mycket som är nog, och vad det tar för att komma dit!

3. Håll dig fokuserad på vad du kan göra, oroa dig inte om resten

Det bästa sättet att förstöra en bra investeringsplan spenderar din energi på fel saker. Att spendera tid på rätt saker och göra rätt forskning kommer att ha en betydande inverkan på din förmåga att uppfylla dina långsiktiga investeringsmål.

Vad du inte kan kontrollera:

  • Det förflutna: Var och en av oss kunde ha gjort något annorlunda, planerat mer noggrant, började tidigare, undvikit att investera i Enron, inte köpt den sportbilen direkt utanför college (jag gjorde det misstaget) eller inte använt ett kreditkort för att komma igång i livet. Du kan inte ta tillbaka det som redan har hänt, men du kan minimera skadan om du planerar att ta kontroll nu. Spendera inte din energi på saker som du inte kan ändra.
  • Marknadens upp- och nedgångar: Oavsett om oljepriset sjunker och sänder utländska marknader till en svansspets, ökar eller minskar de amerikanska tillväxten under ett år, eller om den nya kongressen gör att marknaden går upp eller ner ligger inte i din kontroll. Varje historia har två sidor, och mestadels är de smartaste människorna i världen oense. Det är viktigt att ha några få betrodda röster som du lyssnar på när det gäller att bygga en portfölj, men att ha mångfald i dina investeringar och att tiden ska fungera för dig är de två bästa sätten att minimera volatiliteten. Du kan inte styra hur marknaderna kommer att reagera på varje nyhet.
  • Dagen du har lämnat: Ingen vet deras exakta livslängd. De flesta av oss hoppas vi kommer att hålla sig om ett tag och vill ha tillräckligt med pengar för att hålla oss fram till den tiden. Vi kan inte bestämma när vi kommer att dö, men vi kan planera och förbereda oss som om vi kan leva vår nuvarande livsstil bortom vår nuvarande livslängd. När jag planerar för människor använder jag vanligen 90 eller 95 år som referens, för att de inte ska överleva sina pengar. Om dina föräldrar eller farföräldrar levde till 102, kanske du vill lägga till några extra år till den siffran. Du kan planera för det du inte vet, men du behöver bra råd, en plan du litar på, och det proaktiva tillvägagångssättet som låter dig följa den planen.

Vad du kan kontrollera (Du kan styra mycket!)

  • Förmögenhetsförbättring: Du kan styra dina mål, dina utgifter, dina investeringsbeslut, ditt skattesätt, din företags ägarstruktur, de avgifter du betalar för var och en av de tjänster du har anställt någon för att ta hand om för dig och hur mycket tid du har du spenderar på varje, bland många andra saker. Om du är kortare i tid, men längre på pengar, kan det vara bäst att anställa någon för att hjälpa dig att hålla flikar på allt. Om du har det motsatta problemet måste du själv ha en plan och använda så många verktyg som möjligt för att skapa effektivitet.
  • Förmögenhet överföring: Ett av de vanligaste misstagen jag finner i ekonomiska planer är att ingenting planeras för när du dör. Du har precis uppnått en bra prestation genom att ha tillgångar kvar vid ditt passerar, men du har inga instruktioner för hur de ska distribueras till dina arvtagare, begåvad till välgörenhet eller på annat sätt användas för alla ändamål du väljer. Att använda en fastighetsmäklare rekommenderas vanligen, men om du har korta pengar, finns det även onlinealternativ som åtminstone kan hjälpa dig att få en bra start.
  • Rikedom skydd: Vilka är de största riskerna med din plan? Behöver du överföra dessa risker genom att köpa försäkringar, mildra dessa risker genom att ha en plan på plats för att undvika dem eller undvika dessa risker genom att stoppa någon aktivitet? När jag tänker på stora risker, tänker jag på inkomstminskning, förlust av liv, hälsoproblem och andra stora katastrofer som kan uppstå. Det finns många typer av försäkringar för att skydda dig, men det kostar alltid pengar för att överföra risker. Långtidssjukförsäkring, livförsäkring, funktionsförsäkring etc. är alla avsedda att hjälpa till med dessa problem. Om din risk för död ökar med det faktum att du kör bilar för att leva, kanske du vill öka det skydd du har för din familj genom att ha en stor policy (risköverföring) eller hitta en ny karriär (riskfel ).
  • Ett liv av generositet: Det finns många människor jag vet som inte var rika, men levde riktigt. Jag är säker på att du har träffat dessa människor. De är vanligtvis de dagliga spararna som på ett eller annat sätt skrapar upp tillräckligt med pengar för att ta dig till middag, spendera sin tid på att göra vad de tycker är viktigt och ger generöst de orsaker och individer som de älskar. Att lära sig att leva ett enkelt liv för att anpassa dina resurser och dina prioriteringar kan ofta vara det mest givande beslutet du kommer att göra. Även om det inte går att öka storleken på din balansräkning, kan det låta dig leva mer fullständigt och öka rikedom och påverkan av det liv du lever.

Börja idag: Fokuserar du din energi på saker du kan kontrollera? Ta ett steg idag för att ändra ditt fokus.

Att lära sig att investera framgångsrikt kan verka som ett skrämmande mål, men genom att följa de grundläggande och konkreta stegen ovan kommer du att kunna möta - och eventuellt överträffa - dina pensionsmål.

Titta på videon: Så här blir du miljonär? Hör Alexanders smarta tips!

Populära Inlägg

Kategori Finansiera, Nästa Artikel

10 saker jag brukade köpa som jag nu får för praktiskt taget gratis
Finansiera

10 saker jag brukade köpa som jag nu får för praktiskt taget gratis

Följande bidrag är från DJ på MyMoneyDesign.com. Teknik är en galen sak. För två decennier sedan brukade du "köpa timmar" för att kunna använda Internet. (Kom ihåg AOL?) Nu med de flesta planer kan du använda den så gott som du vill till samma pris. Vi försökte förklara detta koncept för våra barn och det blåste deras sinnen som du brukade betala i timmar för att använda Internet.
Läs Mer
18 Bästa Mystery Shopping Companies
Finansiera

18 Bästa Mystery Shopping Companies

Om du älskar att shoppa, låter mystery shopping som en dröm som går i uppfyllelse. Du får faktiskt betalt för att handla! I stället för att komma ut en butik med köparens ånger, kommer du att känna att det är den bästa lönedagen någonsin! Mystery shopping kan vara det roligaste sättet att tjäna extra pengar. Det är inte heller ett svårt sätt att tjäna extra pengar om du gillar att shoppa.
Läs Mer
12 bästa betalda undersökningsplatser som är säkra för barn
Finansiera

12 bästa betalda undersökningsplatser som är säkra för barn

Många undersökningar finns där ute för barn under 18 år. Men är de säkra? Det är förstås att en gång ett barn kommer till tonåren skulle han / hon vilja börja tjäna pengar. Som tonåring vill du veta att de undersökningswebbplatser du besöker skulle ha ditt föräldrars godkännande. Och som förälder vill du veta att ditt barn använder undersökningsplatser som är säkra.
Läs Mer
Hitta de bästa universella livförsäkringsintäkterna
Finansiera

Hitta de bästa universella livförsäkringsintäkterna

Vid köp av livförsäkring är det viktigt att ha val. Eftersom det finns många olika behov kan försäkringstagarna betjäras bättre genom att kunna "anpassa" sina planer för att hålla sig till förändringar i sina liv. En av de mest flexibla formerna för permanent livförsäkring är det universella livet.
Läs Mer