Finansiera

Vad betyder det att finansiera en bil?

Det här är helt oavsiktligt, men jag köpte faktiskt en begagnad bil nyligen, efter att ha varit bil-mindre i nästan fyra år. Även om bilen användes, fick jag fortfarande finansiera den.

Finansiering av en bil innebär att du lånar pengar från en bank eller ett finansiellt institut så att du kan köpa bilen från en återförsäljare eller privatparty. För mig innebär finansiering av en bil plötsligt att behöva begå sig en stor del av skulden och betala banken mer pengar i form av intresse. För att vara ärlig utgjorde finansieringsdelen en stor inre oro.

Denna bilköp markerar den sjätte bilen jag har ägt i mitt vuxna liv, så lita på mig när jag säger att finansiering är en stort finansiellt engagemang. Du måste betala tillbaka det här lånet under ett antal år ... varje månad. Bara den tanken gjorde mig ensam.

Kostnaden för en bil utöver månatliga betalningar

Om du funderar på att finansiera en bil och bara fokuserar på förskottsbetalning och månatliga betalningar, saknar du de andra extra kostnaderna som medför att du har en bil. Dessa inkluderar:

  • Försäkring
  • Gas
  • Underhåll och reparationer (oljebyte, bilvaskar)
  • Oväntade kostnader (platt däck, parkeringsbiljetter)
  • DMV registreringsavgift

Varför ekonomi?

De flesta konsumenter behöver inte nödvändigtvis stora bitar av pengar om att köpa en ny bil direkt, så de ansöker om ett lån hos en bank eller ett finansiellt institut att betala för bilen. Då, baserat på din kredithistoria och inkomst, kommer banken att sätta en ränta så att månatliga betalningar kan göras för de kommande 3-5 åren eller längre.

Återbetalningstiden är upp till dig. Jag valde fem år, men planerar att betala tillbaka så tidigt som möjligt. Det finns ingen tidig återbetalning straffavgift för mitt lån. (Detta är något du borde fråga om, om du vill betala bilen tidigt.)

Om du betalar på ett fordon betyder det att bilen tillhör banken, inte du. Innan du betalar av lånet och får en "pink slip", även känd som bilens titel, är du tekniskt inte den sanna ägaren.

Om du fortfarande finansierar en bil och bestämmer dig för att sälja den, måste du se till att balansen på vad du är skyldig täcker kostnaden för bilen.

Hur mycket borde du ha för din betalning?

När du finansierar en bil behöver du vanligtvis kontantavbetalning. Ju högre utbetalningsbeloppet är, desto lägre månadsbetalning - samma koncept som när du köper ett hus.

De flesta långivare rekommenderar att du sätter ner minst 10 procent eller mer av fordonets försäljningspris, så om bilen du är intresserad av kostar $ 25 000, borde du sätta ner minst $ 2,500.

Tänk på att det också finns skatt och licens. Det kan kosta ytterligare några tusen dollar beroende på kostnaden för fordonet och det land du bor i. Mina skatt- och licensavgifter kom ut till omkring 2 500 USD. Om du inte betalar för det här kan du rulla det i dina månatliga betalningar. Men detta kommer att öka kostnaden för bilen.

Hur man beräknar dina månatliga betalningar

Låt oss säga att bilen du vill köpa är 25 000 dollar. Du har $ 2,500 för en förskottsbetalning, kvalificerar dig för en 3 procent ränta och bestämmer dig för att gå med ett 5-årigt lån (eller 60 månader). Vi antar att du kunde betala hela skatt- och licensavgiften.

Dina månatliga betalningar kommer att uppgå till ca 404 dollar per månad.

Du kan spela med siffrorna på en Cars.com-kalkylator.

Återförsäljare erbjuder ibland en nollbetalningsalternativ för vissa bilar. Om du väljer denna rutt, räkna med att dina månatliga betalningar blir högre. Om vi ​​använder samma exempel ovanifrån och inte lägger några pengar, kommer din månadsbetalning att vara ca 449 kronor.

Shopping runt och hårda kreditdragningar

När jag tittade på bilar köpte jag runt för de bästa räntorna från olika banker och långivare. Innan den här bilen hade jag dock alltid fastnat i återförsäljarens valfria bank.

Du behöver inte gå med banken som återförsäljaren samarbetar med. Några av bilhandlarna uppmanade mig faktiskt att gå med banken som de använde trots att räntesatsen var högre än vad jag citerade någon annanstans. Deras motivering var att "det är en lättare transaktion" när du väljer sin långivare.

Självklart måste du få din kredit dras. Men du behöver inte oroa dig för att din kredit dras flera gånger, vilket kan leda till att du sänker poängen. Om du handlar om en bil, kommer det bara att se ut som ett hårt drag en gång på din kredit, även om flera långivare drar din poäng.

Det enda du behöver vara medveten om är tidsramen där olika långivare drar din kredit. Detta varierar var som helst från 14 till 30 dagar. Så länge som förfrågningar görs inom denna period, räknas det bara som ett hårt drag.

Denna regel gäller också för människor som handlar om ett hem och behöver få sin kredit dras av flera långivare.

Tips: Om du köper en bil och din kredit inte är i bästa form - om du är subprime eller har en kreditpoäng som ligger i 550-620-serien, överväger att förbättra den till de höga 600-talet eller låga 700-talet före handla. På så sätt kan du kvalificera dig för lägre räntor från banker. Det innebär att mindre pengar slösas bort under lånets livslängd.

Ska du få förutbestämd?

Priserna varierar ofta, så därför kan det vara bra att du får förhandsgodkännande från en bank. Den här förhandsgodkännandestatusen låses i din ränta och visar återförsäljaren att du är seriös om att köpa.

Innan du kan få förhandsgodkända kan banker bara ge dig ett offert. Det här är bara en uppskattning av hur mycket du skulle kvalificera dig för.

Vilken långivare ska välja

När jag shoppade runt för räntor tittade jag inte bara på siffrorna, men jag ansåg också banken den kom ifrån. Även om detta inte verkar vara så viktigt, är det viktigt.Du kommer att hantera detta företag för nästa handfulla år.

Även om jag inte nödvändigtvis föredrar en viss bank, var det meningsfullt att gå till de två bankerna jag använder innan jag tittar på andra långivare. Jag använder Chase and Ally Bank men tyvärr var deras priser inte lika konkurrenskraftiga som Capital One Auto Finance. Jag slutade med en sats på 3,4 procent, vilket var ganska konkurrenskraftigt för en begagnad bil.

Nya vs begagnade fordon och räntesatser

Bilen jag köpte användes, så den 3,4 procent räntan var något högre än vad jag skulle ha hamnat betala om det var nytt.

Vissa återförsäljare har verkligen lockande erbjudanden för nya bilar, till exempel noll procentfinansiering för lånets livslängd. Detta var den exakta affären jag valde när jag köpte en ny bil år sedan från Volkswagen.

Är finansiering din enda möjlighet att köpa en bil?

Absolut inte. I en perfekt värld skulle jag ha fått tillräckligt med pengar för att betala för bilen utan att lägga en stor buk i mina besparingar. Jag kunde ha gått billigare och köpte en bil i $ 10.000 eller lägre. Det skulle ha haft mycket högre körsträcka. Men det gjorde jag inte för att jag inte ville ta itu med reparationer och underhåll.

Det var en avvägning. Jag vägde fördelarna och nackdelarna för att göra det mest informerade beslutet som var förnuftigt med mina finanser.

Om du funderar på att finansiera eller köpa, är valet ditt. Men se till att du tar hänsyn till alla andra kostnadsfaktorer (försäkring, underhåll) utöver din månatliga bilbetalning. Höj din kredit värdering om det är subprime, och handla runt för den bästa räntan.

Titta pÄ videon: Finansiering och lösa avtal

PopulÀra InlÀgg

Kategori Finansiera, NĂ€sta Artikel

Kan du tjÀna pengar för lyft och Àr det vÀrt det?
Finansiera

Kan du tjÀna pengar för lyft och Àr det vÀrt det?

Om du letar efter sÀtt att tjÀna mer pengar och du gillar att köra din bil, kanske du vill övervÀga att arbeta för ett rideshareföretag som Lyft. Lyft grundades 2012 och producerade över 700 miljoner dollar i intÀkter Är 2016. SjÀlvklart Àr tanken att ta av. Lyftförare (och Uber-förare - det finns en annan rideshare-jÀtte som heter Uber) tjÀna pengar genom att ta folk som inte vill - eller inte kan - driva sig till de platser de behöver vara.
LĂ€s Mer
Hur stödja vuxna barn kan förstöra din pension
Finansiera

Hur stödja vuxna barn kan förstöra din pension

NÀr jag först satte mig med Jack och Peggy för att prata om pensionen sÄg jag genast en kÀnsla av desperation. Bara tvÄ Är ifrÄn sitt hoppfulla pensionsdatum, oroade Jack att han kanske mÄste jobba för evigt. Peggy shuffled runt i sitt sÀte med en försiktig blick i hennes öga. Det var nÀstan som om hon hoppades att jag skulle Àndra Àmnet redan - som om hon inte ville ha den hjÀlp hon sÄ desperat behövde.
LĂ€s Mer
Hur mycket social trygghet fĂ„r jag? Är socialförsĂ€kring ett brutet löfte?
Finansiera

Hur mycket social trygghet fĂ„r jag? Är socialförsĂ€kring ett brutet löfte?

MÀnniskor pÄ 50-talet som fortfarande arbetar kan börja se ett slutligt slut pÄ det dagliga arbetet pÄ vÀgen. I ytterligare 15 Är kommer dessa 50-plusarbetare att se fram emot att utforska pensionering och njuta av fördelarna med mer fritid. Att ha tillbringat ett liv som Àr dedikerat till sysselsÀttning och bidrar till samhÀllet, kommer nu nÀr löften om ett lÀttare liv uppfylls och realiseras.
LĂ€s Mer
Amazon Textbook Buyback Program: Gör extra pengar att sÀlja begagnade lÀroböcker
Finansiera

Amazon Textbook Buyback Program: Gör extra pengar att sÀlja begagnade lÀroböcker

Jag kommer aldrig att glömma första gÄngen jag verkligen kÀnde mig förstörd frÄn ett otroligt dyrt lÀroboksköp pÄ college. Jag var en freshman som stod i linje pÄ campusbokhandeln för att köpa en jÀtte, ekonomisk bok med hÄrdback. Jag minns fortfarande kassan som ringer upp summan - en svindlande $ 120 + skatt - för en bok.
LĂ€s Mer