Finansiera

Genomsnitt 401k Retur: Hur jämför du

401 (k) Planer är ett vanligt sätt som många amerikaner använder för att planera sitt pensioneringsbogenägg. Du är nog en av de miljoner människor som använder en 401 (k) som en del av din pensionsplan. Faktum är att du kanske har större delen av din pensionsfond ihop i en 401 (k) plan.

Enligt Investment Company Institute deltog 54 miljoner amerikaner aktivt i en 401 (k) plan år 2015. Det motsvarar miljarder amerikanska dollar sparat i dessa vanliga pensionskonton.

Tips: Kolla in Blooom som ger dig engratis analys av dina investeringar i din 401k.

Även om många av oss lägger våra hårt upptagna pengar i dessa konton, är de flesta av oss inte helt uppdaterade om den genomsnittliga avkastningen. Att veta mer om ditt 401 (k) konto kan hjälpa dig att planera för pensionering mer effektivt. I den här artikeln kommer vi att titta närmare på 401 (k) avkastning.

Hur arbetar arbetsgivare-sponsrade 401x?

Arbetsgivare erbjuder i allmänhet en 401 (k) plan som en del av deras personalförmånspaket. De flesta företag har även ett automatiskt inskrivningsprogram som är lätt att välja som anställd. Det är särskilt lätt att välja om du vet att du vill gå i pension en dag.

Eftersom det är så lätt att anmäla sig, accepterar nästan alla 401 (k) alternativet. Du brukar ställa in den procentandel av lönesatsen du vill bidra med.

Hur mycket ska du bidra? Det är möjligt att ditt företag ger ett matchande incitament. Om du är anställd av ett företag som matchar dina 401 (k) bidrag, ska du åtminstone sätta in det belopp som din arbetsgivare kommer att matcha. Match pengar är gratis pengar. Vi älskar alla gratis pengar!

När du bestämmer dig för en procentandel går betalningarna till 401 (k) utan att du anger ditt bankkonto. Processens lätthet gör det enkelt att spara för pensionering utan att tänka på det för mycket. Den automatiska aspekten av 401 (k) sparplanen är stor eftersom det nästan tvingar dig att spara pengar. Jag vet att det är svårare för mig att spara pengar när det redan finns på mitt vanliga kontokonto. Som de säger, ur synhåll ur sinnet.

Varför registrerar så många människor för en 401 (k) plan?

Många människor registrerar sig helt enkelt för den standard 401 (k) som erbjuds av arbetsgivaren och tänker aldrig på det igen. Som med många saker som berör din ekonomiska framtid, kan det vara väldigt enkelt att bara ställa in något och fortsätt att glömma det.

Jag får det helt! Jag är skyldig att låta min 401 (k) sitta med de ursprungliga inställningarna för länge. Plus, livet är kort, hektiskt och du vill njuta av din tid utan att oroa dig för pengar för mycket.

Men ditt framtida jag kommer tacka dig senare för att tvinga dig att skapa en solid finansiell grund för din framtid. Det tar verkligen inte mycket tid för att maximera 401 (k) avkastningen.

Anledningarna till att du kanske skulle bli frestad att bara lämna din 401 (k) ensamma kan innebära brist på ekonomisk läskunnighet, ett förtroende för standardinställningarna att träna för bästa eller rädsla för aktiemarknaden. Det är viktigt att du övervinna denna rädsla och ta en närmare titt på din 401 (k). Att göra några mindre justeringar kan hjälpa dig att gå i pension med mer pengar i banken.

För alla de pengar som du har investerat i din 401 (k) plan, vet du hur bra din plan faktiskt fungerar? Låt oss ta en titt på den nuvarande genomsnittliga avkastningen.

Genomsnittlig 401k Plan Returnerar

Med så många amerikanska investerade i en 401 (k) plan hoppas vi att den genomsnittliga avkastningen på en 401 (k) plan var högre än marknadsgenomsnittet.

Tyvärr är det inte så.

Enligt en 2016 studie från Motley Fool var den genomsnittliga 401 (k) avkastningen år 2015 -4%. Det är ett fruktansvärt lågt antal för oss som försöker arbeta mot pensionering.

Du kanske tittar på dessa siffror och tänker "Hur kommer jag någonsin att göra det till pension med avkastning som -4% 2015?"

Även om -4% var avkastningen år 2015, är det inte den genomsnittliga avkastningen enligt Motley Fool. Under de senaste fem åren var den genomsnittliga avkastningen på 401 (k) 7%, inte -4%.

Medan en 7% avkastning är ett mycket högre antal än -4%, är skillnaden mellan de två siffrorna uppseendeväckande. Vilken typ av avkastning borde vi förvänta oss under våra pensionssparande år? Traditionellt använder pensionsplanerare en genomsnittlig tillväxt på 5% varje år för 401 (k) planer.

Enligt Investopedia är 5% ett mindre antal än den genomsnittliga årliga avkastningen på cirka 7% under de senaste 20 åren. Men planeringen för en årlig avkastning på 5% kan medge en viss extra kudde i dina guldår.

Varför bör du vara försiktig med uppskattningar

Enligt min åsikt skulle det vara bättre att fel på sidan om försiktighet när det gäller dina pensionsplaner. Det skulle vara brutalt att gå tom för pengar och bli tvungen att komma tillbaka till jobbet i din ålderdom.

Om du inte tror att pensionärer någonsin måste gå tillbaka till jobbet, då har du fel. Ungefär en tredjedel av pensionärer återgår till arbete på heltid eller deltid enligt Federal Reserve Board. Förhoppningsvis kommer du inte att vara en av dem!

Den låga avkastningen kan ha skräpt dig, men ingen rädsla. Det finns några sätt att maximera avkastningen för din 401 (k).

Är den genomsnittliga 401k-planen tillbaka högre om aktiv hanterad?

Man kan logiskt anta att om du tar en mer aktiv roll i ditt 401 (k) konto, så kommer dina avkastningar att öka. Motsatt av denna logik verkar det vara sant, en aktivt förvaltad plan verkar faktiskt överträffas av passivt förvaltade 401 (k) planer.

Även om aktivt förvaltade medel kan överträffa passivt förvaltade medel på ett årsbasis, är det mycket osannolikt att en aktivt förvaltad fond kan konsekvent överträffa en passivt förvaltad fond.Kom ihåg att den aktivt förvaltade fonden skulle behöva överträffa den passivt förvaltade fonden under flera år och decennier.

Eftersom du sannolikt kommer att spara för pensionering i flera decennier, verkar den passivt förvaltade fonden som det bättre alternativet.

Du kan få tur om du väljer att aktivt hantera ditt konto, men tillväxten blir mer förutsägbar genom en passivt hanterad plan. Om du inte känner dig bekväm med att arbeta i riken av mindre förutsägbara vinster, är det troligen bättre att hålla fast vid en passivt hanterad 401 (k) plan.

Varför är genomsnittliga 401k Returer detta låga?

En viktig faktor för den låga avkastningen på 401 (k) är den procentandel av avgifter som är kopplade till planen. Ja, antalet avgifter som är kopplade till din plan, är vad som orsakar en sådan dyster prestanda.

Det kan låta galet, men avgifterna för din 401 (k) kan ha en enorm inverkan på din framtid. I en nyligen SEC-rapport har ett exempel med en portfölj på 100 000 dollar och en skillnad i avgifter på endast 75 procent orsakat ett gap på 30 000 dollar under en investeringsperiod på 20 år. $ 30.000 kan påverka ditt pensionsdatum betydligt!

Tänk nu på att du kanske har en större investeringsportfölj, en större tidsram för att investera eller en ännu större andel av avgifterna! Du kan sakna tusentals dollar eller till och med hundratusentals dollar som borde vara säkra på ditt pensionskonto.

Faktum är att bara en 1% avgift reduktion kan bidra till att lägga till ytterligare 10 år till din pensionsinkomst! Det är värt att uppmärksamma de dolda avgifterna! Att helt enkelt göra en ansträngning för att minska dina avgifter kan öka tillväxten på dina 401 (k) konton avsevärt.

Effektavgifterna har avkastning

Du kanske inte är övertygad om att avgifter verkligen kommer att påverka din pensionsfond, men de kommer att göra det. Du kanske inte märker avgifterna när de sakta springer bort vid dina pensionsbesparingar.

Innan du inser vad som händer, kanske du redan har tappat bort tusentals dollar. Nyckeln till att stoppa detta genomgripande problem är att hitta avgifterna tidigt och eliminera dem.

Vilken typ av avgifter betalar jag?

Vikten av dolda avgifter har sannolikt en stor inverkan på din 401 (k) tillväxt. Du kan ha registrerat dig utan att titta på allt fint utskrift, men det finns en mängd olika typer av avgifter som kan leda pengar och övergripande tillväxt utifrån dina 401 (k) planer.

Några av de dolda avgifterna som du kan hitta bifogade din plan inkluderar grundläggande saker som administrationsavgifter, individuella serviceavgifter och investeringsavgifter. Det finns några mer kreativa smygiga planer som inkluderar försäljningsavgifter, 12b-1 avgifter och en mängd andra beroende på vilken fond du väljer att investera dina pengar i.

Om du kommer ihåg college kanske det känns som om du är tillbaka i skolan med det sätt som några av dessa planer försöker nickel och dime dig. Det känns som det sista året i det sena året då allt hade en avgift som tillhörde examenavgifter, hälsovårdsavgifter, certifikatavgifter, listan slutade aldrig. Faktum är att jag till och med fick betala en avgift för att samla mitt examensbevis, som om 4 år och tusentals dollar inte var tillräckligt.

Som 22-årig kände jag mig hjälplös till den överväldigande summan av avgifterna då. Jag antog bara att avgifterna var precis hur världen fungerade. Det finns dock sätt att hjälpa till att minska avgifterna för dina pensionsplaner.

Så vad ska du göra om dessa dolda avgifter?

Nu när du vet finns avgifter hängda överallt, vad kan du göra med problemet?

Först måste du veta vad du står emot. Hur många avgifter är faktiskt förknippade med din 401 (k) plan? Några 401 (k) planer har mer avgifter än andra, men jag är villig att satsa på att din 401 (k) plan har åtminstone några avgifter kopplade till att lökliknande avgifter gömmer sig överallt.

Du kanske tror att din 401 (k) plan saknar några avgifter. Även om du inte är ensam i detta antagande är det bara inte sant. Faktum är att du enligt CNBC skulle vara en av 67% av amerikanerna som tror att det inte finns några avgifter i samband med deras 401 (k) plan. Det är inte troligt att din 401 (k) inte har några avgifter.

Att tro att det inte finns några avgifter i samband med din 401 (k) plan är att tro på att en cykel skulle fungera utan pedalerna. Så mycket som vi kanske önskar kan det vara sant, det kommer inte att hända.

Du kommer att bli chockad över det belopp du kan spara, helt enkelt genom att minimera dina avgifter.

Du kan kanske spara tusentals dollar helt enkelt genom att justera din plan för att minska avgifterna.

Allt detta avgiftsbelopp låter fantastiskt, eller hur? Men hur vet du att det kommer att vara värt det för dig att anpassa din plan? Plus, vilka planer ska du byta för att spara dig ett berg av pengar i avgifter?

Svaren på dessa frågor varierar beroende på din situation. Det kan vara svårt att veta var du ska börja om du vill skära av avgifter som du kan, men det fanns ett gratis verktyg som kallas Blooom skapat bara för detta! Det hjälper till att analysera kostnaden för dina avgifter och hitta sätt att skära genom avgifterna.

Verktyg för att hjälpa till med avgifter

Så om du inte är säker på hur du analyserar den långsiktiga kostnaden för dina nuvarande avgifter, rekommenderar jag starkt att du kolla in Blooom. Företaget erbjuder ett kostnadsfritt analysverktyg som hjälper dig att se den verkliga kostnaden för avgifterna som är kopplade till ditt 401 (k) konto (eller konton).

De användbara utmatningarna hjälper dig att enkelt förstå hur mycket dina avgifter kostar dig. Det kommer sannolikt att överraska dig för att ta reda på hur mycket blodsugande avgifter ville ta från din pension.

För att vara ärlig kan det göra dig lite arg att ingen berättade för dessa avgifter före. Tyvärr kan du inte stänga klockan igen men du kan ändra detaljerna i dina planer för att minimera avgifterna för din 401 (k).

Minskningen av avgifter är ett garanterat sätt att hjälpa till med din 401 (k) avkastningsökning. Även om du inte kan styra många andra faktorer som bidrar till tillväxten av din 401 (k), är skära av avgifter en kontrollerbar aspekt av ditt pensionskonto.

Avskaffande av avgifter kommer att hjälpa ditt konto för att ge dig bättre avkastning eftersom färre avgifter innebär mer pengar på dina pensionskonton.

Hur man anmäler sig till Blooom

Det är super enkelt att anmäla sig till Blooom. Du måste bara gå igenom fyra steg som bara tar ett par minuter. Om du spenderar några minuter på att arbeta genom Blooom låter det som det inte är värt, kom ihåg bara att den tid du spenderar med Blooom kan hjälpa till att lägga till år till din pension!

Först måste du svara på några grundläggande frågor om din ålder, mål osv. Skapa sedan ett lösenord för att säkra din information.

Logga sedan in på dina 401 (k) konton. Du kan ansluta flera typer av konton till Blooom-analysen. förutom 401 (k) kan du också lägga till 401 (a), 403 (b), 457 eller en TSP.

Slutligen, se verktyget analysera dina avgifter. Den här sista delen är det enklaste, du måste bara vänta ett par sekunder medan verktyget gör allt arbete.

Vad ska du göra med analysens resultat?

Programmet kommer att bryta ner alla investeringar och avgifter som ingår i din befintliga plan. Efter det kommer Blooom att erbjuda några rekommendationer om hur du förbättrar ditt 401 (k) konto för att möta dina önskemål och behov. Du kan själv implementera dessa förslag eller arbeta med Bloom för att lägga fram dessa förslag.

Analys och råd är helt gratis och du är inte skyldig att arbeta med Bloom efter att ha använt sitt verktyg. Jag rekommenderar starkt att du använder detta kostnadsfria verktyg för att titta närmare på avgifterna i samband med din 401 (k) plan. Du kan bli förvånad över hur mycket du kan spara i avgifter.

Om du råkar vara mycket tur och ha en låg andel av avgifter redan, kanske du inte behöver göra för många justeringar. Du kommer dock vila lättare när du har den kunskapen.

Det finns verkligen ingen anledning till varför vi inte alla ska använda Blooom för att eliminera 401 (k) avgifter. Kan någon av oss ärligt säga att vi tycker om att betala avgifter när de pengarna kan hjälpa oss att nå pensionsålder tidigare? Jag kan definitivt inte och om du fortfarande läser detta då tvivlar jag på att du vill ge bort dina pengar till avgifter.

Varför ska du lära dig mer om dina 401k-planer?

Det är oerhört viktigt att vara kunnig om dina pensionsplaner och konton. Om du inte redan är bekant med detaljerna i din 401 (k) plan, är det nu dags att utbilda dig själv.

Förutom att lära dig mer om din 401 (k) plan, ta en närmare titt på de andra pensionsplaneringsverktygen som du har på plats. Du kan ha en mängd andra investeringar som är avsedda att finansiera din pension inklusive äldre 401 (k) och IRA.

Se till att dessa konton också maximeras genom att minska avgifterna och kolla in det andra fina trycket. Det är mycket möjligt att du även kan förbättra din avkastning i dessa områden.

Avgiftsutsläpp är ett bra sätt att förbättra hälsan för din pensionskonto, men den viktigaste delen av din plan bör vara din ackumulering av ekonomisk kunskap.

Betydelsen av finansiell läsning

Finansiell läskunnighet kan inte underskattas. Ju mer du vet desto effektivare kommer du att vara när det gäller att planera en solid finansiell framtid.

Du kanske tror att lärande om personlig ekonomi inte hjälper dig i slutändan, men utbildning har visat sig bidra till att förbättra 401 (k) prestanda.

En studie från 2010 visade att individer med ekonomisk läskunnighet hade högre genomsnittlig avkastning på sina 401 (k) planer än mindre ekonomiskt litterära individer. Ekonomiskt litterära individer fick en genomsnittlig avkastning på över 1% högre. Som vi visade med avgifterna kan 1% göra en stor skillnad i dina pensionsbesparingar!

Du kommer att spara för pensionering under 25 eller 30 år, föreställa dig hur mycket pengar du kan spara med den kombinerade ansträngningen av avgiftsslag och en grundläggande kunskap om din ekonomi.

Skillnaden kan få stor påverkan på ditt liv! Det är värt att investera tid och energi för att samla kunskap och skapa en stark ekonomisk framtid för dig själv och din familj.

Hur man förbättrar din finansiella läsning

Tanken att bli ekonomiskt läslig kan låta skrämmande, men det är mycket lättare än du tror. Börja med att lära dig grunderna. Resurserna att lära sig är redan tillgängliga. du behöver bara avsätta lite tid för att använda dem.

Du behöver inte bli expert på personlig ekonomi, men du måste lära dig att använda de verktyg som finns tillgängliga för att bygga den bästa möjliga framtiden för dig själv.

Ett av de första verktygen bör du kolla in det Blooom. Använd deras kostnadsfria analyser och råd för att börja skära bort de dolda avgifterna som du annars inte annars skulle kunna hitta. Kom ihåg att många av dessa stora investmentbolag letar efter att bygga lönsamma företag för sig själva.

De avgifter de tar ut dig hjälper dem att nå sina mål, men det hjälper inte dig att nå dina mål. Bara du är ansvarig för att bygga din bästa ekonomiska framtid. Se upp för dina bästa intressen och fall inte byte till dolda avgifter som bokstavligen kommer att stjäla din framtid utan att du ens märker.

Några andra användbara verktyg är Billshark och Ebates. En hjälper dig att minska dina månatliga räkningar och den andra hjälper dig att spara pengar varje gång du handlar online.

Sammanfattning

Allt detta råd kan tyckas överväldigande, men plussidan är att du redan är på rätt spår. Genom att helt enkelt läsa den här artikeln har du visat själv att du bryr dig om din ekonomiska framtid. Eftersom du bryr dig om din framtid, är du villig att ta lite tid att lära dig de viktiga grunderna för ekonomi.

Att lära sig pengar kanske inte verkar vara det mest glamorösa sättet att spendera din tid. Vi har alla upptagna liv, men fortsätt att göra ansträngningar för att förbättra din ekonomiska kompetens. Du kanske kan omvandla din ekonomiska framtid till det bättre genom att helt enkelt förbättra dina grundläggande ekonomiska färdigheter. Så fortsätt förbättra din kunskap och sätt vad du lär dig till handling.

Du kan och kommer att lyckas med att skapa en lång och lycklig pensionering.

Titta på videon: Hur man håller sig utanför skulden: Warren Buffett - Finansiell Framtid för American Youth (1999)

Populära Inlägg

Kategori Finansiera, Nästa Artikel

QDRO och din 401k eller pensionsplan
Finansiera

QDRO och din 401k eller pensionsplan

Under hela min militärkarriär har jag ständigt varit omgiven av akronymer. Armén är ökänd för dem: APFT, MOPP, PMCS, AWOL. Dessa är bara en handfull av de tusentals som finns. Något jag vet. Det mesta jag inte gör. Jag fick ständigt undersöka vad de flesta av dem stod för. Medan akronymer förväntades i militären tänkte jag inte hur stort de skulle vara inom finanssektorn.
Läs Mer
" width="370" height="280" alt="Amazon Student vs Amazon Prime: Hur är de olika?"/>
Finansiera

Amazon Student vs Amazon Prime: Hur är de olika?

Ett populärt sätt att spara pengar på Amazon är genom att prenumerera på Amazon Prime, eftersom du får gratis två dagars frakt, obegränsad media streaming och exklusiva rabatter. Om du är en högskolestudent kan du njuta av dessa premiefördelar till hälften av kostnaden. Som du kommer att upptäcka finns det några skillnader mellan Amazon-medlemmarna och Amazon Prime-medlemskapsplanerna.
Läs Mer
Utmaningen Allt Budget
Finansiera

Utmaningen Allt Budget

Läsare av personliga bloggar kan höra om ett nytt sätt att budgetera och spara pengar. Det kallas utmaningen allt budget. En av pionjärerna i utmaningen Allt budget, Jay Money of Budgets är sexiga, förklarar det så här: "Det är min nya mentalitet att utmana" normen "och få mina kostnader så låga som möjligt utan att påverka livskvaliteten.
Läs Mer
19 bästa webbplatser som Swagbucks
Finansiera

19 bästa webbplatser som Swagbucks

Om du gillar att tjäna pengar genom att fylla i olika dagliga onlineuppgifter, kanske du är bekant med Swagbucks. Det finns flera andra webbplatser som Swagbucks som betalar pengar för att ta undersökningar, spela spel, titta på videoklipp och handla online för att bara nämna några aktiviteter. Du kan överväga att använda dessa alternativa webbplatser som Swagbucks för att öka din onlineinkomst.
Läs Mer