Finansiera

Hur mycket kostar en miljon dollar Term Life Insurance Policy?

Tror du att en livförsäkringspolicy på en miljon dollar låter som för mycket försäkring?

Om så är fallet kanske du vill ompröva det.

Livförsäkringspolicyen för en miljon dollar kan faktiskt vara den minsta täckningen som behövs för den typiska hushållet i medelklassen.

Det kan låta som en överdrift, men om du krossar siffrorna - precis som vi ska göra lite - kommer du inse att en miljon dollar politik är helt rimlig.

Faktum är att du kanske kan hitta att det inte räcker. Bli inte skrämd av politiken. Du kanske tänker Jag har aldrig haft råd med 1 miljon dollar i livförsäkring.

Men som du ser kommer du förmodligen att vara fel.

Livförsäkringar - åtminstone livsförsäkring - är inte så kostsamma som de flesta tror.

Vad som gör det till en ännu bättre affär är att större politik kostar mindre per tusenbasis än mindre politik gör.

Du kan hitta premien på en $ 1 miljon politik är bara lite högre än den är för $ 500.000.

Och innan du drar några tidigare slutsatser, läs igenom den här artikeln och kolla in premierna på 1 miljon dollar i livförsäkringar i olika åldrar.

Du kommer bli förvånad över att lära dig hur billigt det är så mycket livförsäkring kan vara.

Behöver du verkligen en livsförsäkringspolicy på en miljon dollar?

Ja, en miljon dollar livförsäkring låter som ett väldigt stort antal.

Men det här är för det mesta i jämförelse med mängden livförsäkringar som människor fört med tidigare. Till exempel, för 20 år sedan var en $ 500.000-politik tillräcklig för de flesta medelinkomstfamiljer.

Och för 40 år sedan hade $ 100 000 fått jobbet gjort.

Men det här är inte 1990-talet eller 1970-talet längre. Kostnaderna har ökat väsentligt, särskilt de som mest sannolikt kommer att uppstå av det typiska hushållet.

I dagens kostnadsstruktur har 1 miljon dollar blivit den nya baslinjen för livförsäkring av en primärbrödvinnare. Något mindre kan låta din familj finansiellt försämras.

Låt oss titta på de enskilda komponenterna av varför en sådan till synes stor politik behövs.

Dina sista utgifter

Här börjar vi med grunderna - inveckla dina slutliga angelägenheter.

Detta kommer att inkludera begravningskostnader och eventuella långvariga medicinska kostnader. En rimlig uppskattning för en typisk begravning är cirka 20 000 dollar.

Det kan vara mindre eller mycket mer, beroende på var du bor och tullen i din familj och gemenskap.

Men vi använder det som ett medelvärde. Medicinska kostnader är en seriös variabel.

Även om du har en utmärkt sjukförsäkring, är det troligt att du får obetald medicinska räkningar som dröjer efter din död. Det här gäller kopior, avdragsregler och försäkringsbestämmelser.

Sammantaget kan de lägga upp till tusentals dollar. Men där saker blir väldigt komplicerade är om du dör av en terminal sjukdom.

Om du till exempel drabbats av en sjukdom som varar i flera år kan du medföra ett antal utgifter som inte omfattas av försäkringar. Detta kan innefatta kostnaden för personlig vård och till och med experimentella behandlingar.

Dessa är inte ovanliga i situationer där en terminal sjukdom uppstår. De kan uppgå till tiotusentals dollar.

Men i kombination med begravningskostnader kan du se minst 50 000 dollar för att täcka dina slutliga kostnader ensam.

Och vi har inte ens fått till att ge din familj efter din död.

Inkomstutbyte - Att ge din familj grundläggande levnadsutgifter

Det är här saker kan få lite hotfull. Även om du tjänar en blygsam inkomst kan du behöva nära 1 miljon dollar för att ersätta den inkomsten efter din död.

Den konventionella visdomen inom försäkringsbranschen är att du ska behålla en livförsäkringspolicy som är lika med mellan 10 gånger och 20 gånger din årliga inkomst.

Om du tjänar $ 50 000 per år, skulle det innebära en politik på mellan $ 500 000 och $ 1 miljoner.

Komplikationen idag är att med räntesatser som är så låga som de är som kanske inte är tillräckligt heller.

Om du till exempel har en $ 1 miljon politik som kan placeras till 5% per år, kan din familj leva på det intjänade intäkterna - vilket bekvämt kommer till 50 000 dollar per år - under de närmaste 20 åren.

Det skulle fortfarande lämna den ursprungliga $ 1 miljoner intakt för att täcka andra utgifter. Men med dagens mikroskopiska räntor finns det ingen möjlighet att få en garanterad avkastning på 5% på dina pengar, absolut inte för 15 eller 20 år.

Det tar oss tillbaka till enkel matematik - multiplicera dina årliga inkomsttider det antal år som familjens levnadskostnader kommer att behöva täckas. Detta i sig kan kräva en livförsäkringspolicy på 1 miljon dollar.

Stora kostnader Din familj är sannolikt att inkur efter din död

Nedan är ett urval av stora utgifter som din familj sannolikt kommer att uppstå, antingen på årsbasis eller någon gång efter din död.

  • Medianpriset på ett nytt hem: $ 314.800
  • Medianpris på ett befintligt hem: 276 900 USD
  • Årlig kostnad vid offentliga högskolan: $ 20.770 ($ 83.080 i fyra år)
  • Årlig kostnad vid offentliga högskolor: 36.420 dollar (145.680 dollar i fyra år)
  • Årskostnad vid privatskolan: $ 46.950 ($ 187.800 i fyra år)
  • Genomsnittlig kostnad för en ny bil: $ 35.285
  • Genomsnittlig sjukförsäkringspremie för en familj: 18.764 USD

Vi har inkluderat nya hem eftersom familjer ofta flyttar efter en brödvinnares död.

Alternativt kanske du vill ha inteckning på ditt nuvarande hem betalt. Och du kan fullt ut förvänta dig att en ny bil kommer att behövas några år. Högskolekostnader är en seriös variabel.

Om du har ett barn som deltar i en offentlig statsskola, en sekund vid en offentlig offentlig skola och en tredjedel i ett privat universitet, kommer de totala utgifterna att uppgå till 416.560 dollar.

Det är mer än 40% av din livförsäkringspolicy på $ 1 miljon där!

Sjukförsäkringspremier kan inte ignoreras. Om din familj omfattas av din arbetsgivarplan kan de behöva privat sjukförsäkring efter din död.

Antalet presenteras är det nationella genomsnittet för en familjepolitik och kan variera beroende på ditt tillstånd. Och du kan vara säker på att premierna bara blir högre i framtiden.

Med undantag för sjukförsäkring är övriga kostnader på denna lista inte ens en del av löpande levnadsutgifter. De är de stora utgifterna som garanteras dyka upp åtminstone några år.

Och de kan lätt äta upp majoriteten av din livförsäkring på 1 miljon dollar.

Övriga omständigheter du kan behöva täcka

Hittills har vi beskrivit de ekonomiska skyldigheterna som kan påverka en typisk hushåll.

Men det kan finnas vissa situationer som kommer att leda till förpliktelser som är mindre uppenbara.

Till exempel, om du är företagsägare, kan det finnas skulder eller andra ekonomiska skyldigheter som måste betalas vid din död.

Även om ingen i din familj kan vara kvalificerad eller intresserad av att ta över ditt företag, kan utbetalningen av dessa skyldigheter vara helt nödvändigt för att möjliggöra försäljning av verksamheten.

En annan möjlighet är att du är en fastighetsinvesterare.

Om dina fastigheter är mycket skuldsatta kan det krävas extra försäkringsavkastning, antingen för att bära fastigheterna tills de säljs, eller till och med att betala av befintlig skuldsättning för att frigöra kassaflöde för inkomst.

Du kan till och med behöva extra medel om du tar hand om en utökad familjemedlem, som en åldrande förälder.

Dessa är bara några av de många möjligheterna till utgifter som måste täckas av försäkringsinkomster.

Sammanfatta behovet av en miljon dollar termins livförsäkring politik

Syftet med att bryta ut ovanstående utgifter är att inte skrämma dig till att köpa livförsäkring.

Men det är att visa de potentiella möjliga ekonomiska skyldigheter som du kan behöva täcka genom en livförsäkring.

Därför rekommenderar vi minst 1 miljon dollar i täckning.

Dess verkar som ett omöjligt stort antal, men det är helt nödvändigt baserat på dagens kostnadsstruktur.

För många människor, särskilt de med över genomsnittliga inkomster, eller högre än förväntade utgifter, kommer en livförsäkringspolicy på 1 miljon dollar att vara helt otillräcklig. Om du befinner dig i en av de situationerna kommer en politik på 2 miljoner dollar eller mer att vara mer lämplig.

Varför Term Livförsäkring - Varför inte investering-typ Livförsäkring?

Ska du köpa livförsäkring som bygger investeringsvärde, eller "Köp termen och investera skillnaden?"

De flesta gånger är debatten avgjord till förmån för livsförsäkring.

Det är inte bara billigare, men mycket billigare.

Hur mycket billigare?

Den typiska försäkringstypen för investeringstyp kommer att kosta var som helst 5-10 gånger mer än en terminspolicy.

Om det årliga bidraget är $ 300 för att köpa en livstidspolicy på 200 000 dollar kan det vara lika mycket som $ 3000 för en motsvarande mängd hel livsförsäkring.

Livsförsäkringar av investeringstyp - hel, universell, variabel - kan ha ett visst värde när det gäller ackumulering av pengar, men de är helt enkelt för dyra för den typiska konsumenten.

Det bästa exemplet är en ung familj.

Ett par med små barn är vid tidpunkten för det maximala livförsäkringsbehovet. Eftersom barnen är unga, kommer en stor försäkring att behövas för att försörja sitt stöd om en av föräldrarna skulle dö.

Men det är också en tid med snäva budgetar. Föräldrar kan vara relativt tidiga i sin karriär och inte njuta av toppinkomst.

Samtidigt är kostnaderna höga.

Detta inkluderar kostnader för mat till en familj, barnomsorg, tung användning av vården och den till synes oändliga efterfrågan på kläder, möbler och till och med underhållning som barnen växer.

Det finns inte tillräckligt med utrymme i den typiska familjebudgeten för att få råd med den typ av livförsäkring som behövs.

Det här är en klassisk situation där terminsförsäkring rider till räddningen.

Familjen har råd att köpa en mycket större politik till mycket mer överkomligt pris.

Och lika viktigt för människor i alla åldrar och under alla omständigheter kan de extra medel som inte spenderas på försäkringspremier investeras för att gradvis förbättra din ekonomiska situation.

Så absolut, terminsförsäkring fungerar bäst för de flesta.

Faktorer som påverkar livförsäkringspremierna

Innan vi går vidare till specifika livförsäkringskurser, låt oss först överväga de faktorer som påverkar termins livförsäkringspremier.

Ålder är typiskt den enskilt viktigaste premiumfaktorn. Ju äldre du är desto mer sannolikt är du att dö inom politiken.

Därför är det så viktigt att ansöka om en politik så tidigt som möjligt. Premiepriserna ökar bokstavligen varje år. Hälsa är en nära sekund.

Om du har några hälsotillstånd som kan påverka dödligheten, som diabetes eller högt blodtryck, blir dina premier högre. Detta är en annan tvingande anledning att ansöka när du är ung och i god hälsa.

Det är inte så att politiken inte är tillgänglig för människor med hälsoförhållanden, det är bara att de är billigare om du inte har någon.

Policyperiod påverkar också premien.

En 10-årig löptidspolitik kommer att ha en lägre premie än en 20-årig löptidspolitik, som kommer att vara lägre än en 30-årig löptid.

Ju kortare termen desto mindre sannolikt är det försäkringsbolaget måste betala en fordran innan den löper ut.

Storleken på politiken saker, men inte hur du kanske tror.

Ja, en politik på 1 miljon dollar kostar mer än en politik på 500 000 dollar.

Men det kostar inte dubbelt så mycket.

Ju större politik, desto lägre blir den tusen kostnaden.

När storleken på dödsförmånen beaktas kommer den större politiken alltid att vara mer kostnadseffektiv.

Arbete, hobbies och vanor påverkar också policykostnaden.

Till exempel är vissa yrken farligare än andra (tänk polis mot bibliotekarie). Djuphavsdykning är högre risk än golf.

Och rökning är den enda aktiviteten som garanterar att dina premier höjs väsentligt.

Med denna information i åtanke, låt oss komma in på termen liv citat.

Om Term Life Life Quotes

Som du märker har varje tabell ett brett utbud av information. Att veta att alla är i en annan situation, ville jag se till att jag erbjöd offerter för nästan alla tänkbara situationer.

Jag har inkluderat citat för 30-årigt, 20-årigt och 10-årigt löptid. Om du är en tobaksperson, har jag också tagit med några citat från livförsäkring för rökare.

30-årigt liv citat en miljon dollar

För de som tror att en miljon dollar långsiktig politik är dyr, så märker du snabbt att för en 25-årig man med god hälsa kostar bara 645 dollar per år med en 35-årig som kostar 795 dollar.

På månadsbasis är det nästan ingenting!

SEXÅLDER30YR TERM POLICYFÖRETAG 1FÖRETAG 2FÖRETAG 3
MANLIG25$ 1.000.000 FACE AMOUNTBANNER LEV
$645
NORTH AMERICAN CO.
$645
TRANS
$650
MANLIG35$ 1.000.000 FACE AMOUNTBANNER LEV
$795
GENWORTH FINANCIAL
$804
ING
$808
MANLIG45$ 1.000.000 FACE AMOUNTBANNER LEV
$1,885
GENWORTH FINANCIAL
$1891
AMERIKANSKA ALLMÄNNA
$1,894
KVINNA25$ 1.000.000 FACE AMOUNTAMERIKANSKA ALLMÄNNA
$514
NORTH AMERICA CO.
$515
SBLI
$520
KVINNA35$ 1.000.000 FACE AMOUNTSBLI
$640
AMERIKANSKA ALLMÄNNA
$694
GENWORTH FINANCIAL
$695
KVINNA45$ 1.000.000 FACE AMOUNTSBLI
$1,450
BANNER LEV
$1,455
AMERIKANSKA ALLMÄNNA
$1,456

20 års sikt liv citat en miljon dollar

Det finns en stor nedgång i pris mellan 20 år och 30 år eftersom försäkringsgivare inte behöver oroa sig lika mycket om förväntad livslängd.

För många människor får en 20-årig politik dem precis där de vill vara i livet när policyperioden löper ut.

SEXÅLDER20YR TERM POLICYFÖRETAG 1FÖRETAG 2FÖRETAG 3
MANLIG25$ 1.000.000 FACE AMOUNTAMERIKANSKA ALLMÄNNA
$414
BANNER LEV
$425
SBLI
$440
MANLIG35$ 1.000.000 FACE AMOUNTSBLI
$450
BANNER LEV
$455
INTE AMERIKA CO.
$485
MANLIG45$ 1.000.000 FACE AMOUNTBANNER LEV
$1,155
SBLI
$1,160
GENWORTH FINANCIAL
$1,173
KVINNA25$ 1.000.000 FACE AMOUNTAMERIKANSKA ALLMÄNNA
$354
SBLI
$360
BANNER LEV
$365
KVINNA35$ 1.000.000 FACE AMOUNTSBLI
$390
AMERIKANSKA ALLMÄNNA
$404
BANNER LEV
$405
KVINNA45$ 1.000.000 FACE AMOUNTSBLI
$880
BANNER LEV
$895
TRANS
$930

10-årigt liv citat en miljon dollar

Återigen får du en $ 200-minskning i årspremien genom att förlora ytterligare 10 år på terminen.

Om din livförsäkringsagent inte ger dig alla dessa terminsalternativ och bara är inriktad på dödsförmånen, behöver du en annan agent.

SEXÅLDER10YR TERM POLICYFÖRETAG 1FÖRETAG 2FÖRETAG 3
MANLIG25$ 1.000.000 FACE AMOUNTSBLI
$260
BANNER LEV
$285
MINNESOTA LIFE
$290
MANLIG35$ 1.000.000 FACE AMOUNTSBLI
$270
BANNER LEV
$295
MINNESOTA LIFE
$300
MANLIG45$ 1.000.000 FACE AMOUNTBANNER LEV
$585
TRANS
$630
GENWORTH FINANCIAL
$637
KVINNA25$ 1.000.000 FACE AMOUNTSBLI
$230
BANNER LEV
$245
ING
$248
KVINNA35$ 1.000.000 FACE AMOUNTSBLI
$240
BANNER LEV
$255
ING
$258
KVINNA45$ 1.000.000 FACE AMOUNTSBLI
$520
BANNER LEV
$525
ING
$528

Rökare livslängd citat En miljon dollar

För alla du rökare där ute - akta dig! Kostnaden för dina livförsäkringsballonger som du kommer att se här.

Om du funderar på att sparka vanan, är det så bra som någon.

Du är inte maktlös på den här fronten heller.

Vissa livförsäkringsbolag kommer att ge dig en lägre skattesats om du slutför ett erkänt rökningsprogram, och du går utan att röka i minst två år.

Det hjälper inte din omedelbara situation, men när du ser premiepriserna nedan kanske du håller med om att det är något att arbeta mot!

SEXÅLDER30 ÅRS TERMPOLITIKFÖRETAG 1FÖRETAG 2FÖRETAG 3
MANLIG35$ 1.000.000 FACE AMOUNTNorth American Co.
$3595
SBLI
$3630
MetLife
$3639
KVINNA35$ 1.000.000 FACE AMOUNTNorth American Co.
$2555
Trans
$2720
Prudential
$2765

Slutsats

Att få en miljon dollar lång livförsäkring är inte så dyr som de flesta tror.

Även de som väljer den dyrare permanenta livförsäkringen kommer många gånger att bli förvånad över priset.

Hur som helst kan du få dessa större mängder täckning och ändå inte bryta banken. Men få din policy nu, medan du fortfarande är ung och i god hälsa.

Titta pÄ videon: Den tredje industrirevolutionen: En radikal ny delningsekonomi

PopulÀra InlÀgg

Kategori Finansiera, NĂ€sta Artikel

North American Life Insurance Company Review
Finansiera

North American Life Insurance Company Review

Nordamerikanska LivförsÀkringsbolaget har försÀkrat mÀnniskor i mer Àn 125 Är. Deras kundservice och finansiell stabilitet Àr varför vi gav dem ett hedervÀrt omnÀmnande som ett av vÄra bÀsta betygsatta livförsÀkringsbolag. NÀr du söker efter livförsÀkringsskydd finns det flera kriterier som Àr viktiga att leta efter.
LĂ€s Mer
Audible Review: Vad Àr att gilla - och inte att gilla
Finansiera

Audible Review: Vad Àr att gilla - och inte att gilla

Om du Ă€lskar att lĂ€sa, eller om du önskar att du hade mer tid att lĂ€sa, kanske du vill veta mer om Audible. Audible Ă€r en Amazon-tjĂ€nst som ger abonnemang pĂ„ ljudböcker. Varför Folk Älskar Audible En av de riktigt coola sakerna om tjĂ€nsten Ă€r att Audibles bokval vĂ€ljs ofta av vĂ€lkĂ€nda bokförfattare, skĂ„despelare och skĂ„despelerskor.
LĂ€s Mer
Kupong för nybörjare: Allt du behöver komma igÄng
Finansiera

Kupong för nybörjare: Allt du behöver komma igÄng

Har du nÄgonsin undrat hur du kan börja med kupong? Kupong kan spara stora pengar. Om du nÄgonsin har tittat pÄ en episod av The Learning Channel Extreme Couponing vet du vad jag pratar om. Killarna och galsna som visas pÄ showen gÄr ofta ut ur en mataffÀr med en vagn full av matvaror, och praktiskt taget gratis.
LĂ€s Mer
23 sÀtt att spara pengar att bygga ditt drömhem
Finansiera

23 sÀtt att spara pengar att bygga ditt drömhem

Hej Pinterest folk! Om du gillar det hÀr inlÀgget kanske du ocksÄ gillar 70 enkla sÀtt att spara pengar. OcksÄ, se till att du kolla min fru blogg House of Rose. Hennes hemsida har blivit stiftad över 1 miljon gÄnger. Yowzers! I Är inledde vi ett Àventyr av en livstid. Vi byggde vÄr första anpassade hem - vÄrt drömhus.
LĂ€s Mer