Finansiera

Typer av peer-to-peer-lÄn

Eftersom antalet utlåningsplatser har ökat under de senaste åren växer också de lånstyper som erbjuds. Dessa webbplatser tillhandahåller nu de typer av peer-to-peer-lån som en gång var tillgängliga endast genom traditionella banker och lånehajar. Ta reda på mer information här om "Hur får jag ett lån?", För att hjälpa dig med din beslutsprocess!

Dessutom är det långsiktigt att demokratisera hela låneprocessen genom att peer-to-peer-utlåning. Låntagare kommer att låna pengar, och investerare kommer att låna ut det till de låntagare som alla söker en räntefördel som de inte kan komma med bankerna och andra källor. Detta skapar ett växande intresse för peer-to-peer-utlåning för båda grupperna.

Detta är den stora fördelen för låntagare, eftersom de olika typerna av lån som finns samt lånevillkoren och beloppen växer när branschen expanderar.

Här är de stora lånetyperna som för närvarande finns tillgängliga från populära utlånssidor för peer-to-peer.

Personliga lån

Personliga lån är förmodligen de vanligaste lånen från peer-to-peer-utlåningsplatser. Flexibilitet är en viktig orsak till detta. Peer-to-peer långivare har färre restriktioner på lånefonder än traditionella banker gör.

Kreditkvalitet är en annan faktor. Medan banker tenderar att låna inom mycket snäva kreditvärderingsintervaller, kommer ofta peer-to-peer-webbplatser att förlänga lån till människor med rättvis kredit. Om du har utmärkt kredit, kan du normalt låna upp till $ 35.000 på ett osäkert lån med en löptid på vardera från två år till fem år. Räntorna börjar i mitten av enstaka siffror, vilket är mycket lägre än vad du betalar på kreditkort.

Till skillnad från kreditlinjer som vanligtvis erbjuds av traditionella banker erbjuder peer-to-peer-webbplatser lån med fast ränta som helt betalas inom högst fem år. Detta gör det möjligt för dig att få ut av skulden snabbare än om du tränar utbetalningsstrategier med individuella revolverande kreditlinjer.

De flesta peer-to-peer-plattformarna kommer att göra personliga lån. Utlåningsklubben är den största utlåningsplatsen för peer-to-peer, och de kommer att göra personliga lån för skuldkonsolidering, kreditkortsbalanser, bostadsförbättringar, billån och till och med lån till simbassänger (tänk på att en bank gör ett lån på den sista !). Den näst största långivaren är Prosper och de är mycket konkurrenskraftiga med Lending club.

Om du letar efter en utlåningsplattform som snabbt kan finansiera ditt lån, överväg Avant. Genom Avant, om din låneansökan är godkänd, kan du få pengar till ditt konto så snart som nästa arbetsdag om det godkänts kl. 16.30 cst måndag fredag. "

Skuldkonsolidering är en av de vanligaste orsakerna till att folk söker peer-to-peer-lån. Sådana lån gör det möjligt för personer som kämpar med hög ränta kreditkort skuld att konsolidera flera kreditlinjer i ett enda fast ränta lån, som kommer att betalas ut om fem år eller mindre. Det ger låntagare en verklig möjlighet att äntligen komma ur skulden helt.

Kreditkort är svängande skuldarrangemang, där det är möjligt att låntagaren aldrig kommer att få ut av skulden, eftersom de månatliga betalningarna alltid kommer att falla tillsammans med den lägre lånebalansen. Om du letar efter konsolidering här kanske du vill checka in i SoFi, eftersom det är en sak de är riktigt bra på.

Det finns ännu en anledning till varför konsolideringslån är lönsamma för låntagare. En av de största faktorerna som påverkar kreditresultat är skuldutnyttjande på kreditkort. Om utnyttjandegraden är hög, vilket definieras som någonting mer än 30% av din totala tillgängliga kredit, kan betalning av dina kreditlinjer vara ett sätt att förbättra ditt kreditpoäng inom några korta månader. Flera kreditlinjer, vissa närmar sig kreditgränserna, kan ersättas med ett lån med en löptid.

Det verkar som att glädja sig på kreditvärderingsalgoritmerna!

Auto lån

Auto lån är något av en inofficiell lån typ på peer-to-peer webbplatser. Du kan låna pengar för att köpa eller refinansiera en bil, men lånet får inte vara officiellt ett billån. Till exempel med Lending Club kan du låna upp till $ 35.000 på ett personligt lån, vilket du kan använda antingen för att köpa eller refinansiera en bil.

Priserna som erbjuds på billån (eller mer specifikt på personliga lån) kan vara högre än vad du kan få genom din bank, men peer-to-peer-webbplatser har en fördel att bankautomater inte har: lånen kommer egentligen inte att säkras av din bil.

Det kan också vara en viktig fördel. Eftersom du nästan använder din bil i inkomstproduktionen - antingen att pendla till ditt jobb eller att använda för ditt företag - är det bättre att äga fordonet på skuldfri basis.

Ännu en fördel är att peer-to-peer-lån i allmänhet sträcker sig till mer än 60 månader eller fem år. Banken tillhandahåller auto lån löper nu så länge som 84 månader eller sju år. Även om den månatliga betalningen på ett femårigt peer-to-peer-lån kommer att vara högre än det kommer att bli för ett sju bankautomån, kommer det att vara mycket mindre sannolikhet att du kommer att hamna på grund av mer på lånet än vad bilen är värd att när som helst under låneperioden.

Business Loans

Peer-to-peer långivare fyller snabbt på företagslånen nisch. Det är också bra. Medan hundratals banker annonserar att de tillhandahåller företagslån, tenderar de att ha hårda utlåningskriterier, kräver ofattbara mängder dokumentation och gör inte nästan lika många lån som de säger att de gör.

Peer-to-peer långivare ger alla samma fördelar för företag som de tar med andra typer av lån. Det inkluderar låga räntor, en enkel applikationsprocess, snabb omställningstid och större kreditflexibilitet. Det är ofta möjligt att få företagslån på peer-to-peer-webbplatser som är helt otillgängliga från traditionella banker.

Fyra av de mer populära peer-to-peer-webbplatser som erbjuder företagslån inkluderar Lending Club, Prosper, Upstart och Funding Circle. Varje erbjuder olika parametrar för de lån som de kommer att göra för din verksamhet.

Till exempel kräver Upstart bara att du har varit i affärer i sex månader. De flesta banker kommer att kräva att du är i affärer i minst två år, och i allmänhet stöds av inkomstskatt som bevis.

Lånebelopp är en annan fördel, eftersom de ofta är högre än beloppet du kan få genom en bank. Till exempel erbjuder Funding Circle företagslån för upp till 500 000 dollar.

De flesta peer-to-peer långivare kommer också att göra lån som inte kräver några säkerheter. Lening Club kommer till exempel att låna så mycket som $ 100 000, medan Prosper och Upstart kommer att gå till $ 35 000 - vilket kräver att ingen säkerhet ställs som säkerhet för lånet. Och när säkerhet krävs är det vanligtvis i form av antingen en allmän lien på verksamheten eller på affärsfakturorna.

Affärslån är nära omöjliga att komma från banker om du är en liten företagare. Banker gör vanligen lån tillgängliga för stora företag, som väl etablerade börshandlade företag. Om du är en liten, oberoende verksamhet kan du inte ha tillgång till företagslån från banker alls. Av den anledningen uppfattar lönefinansieringslån att växa stadigt i framtiden.

Ersättningar och refinansieringar

Hypotekslån har alltid varit en komplicerad process. Likväl flyttar emellan utlåning till denna typ av finansiering, både för köp och refinansiering.

Trots att det är specialiserat på lånefinansieringar, gör SoFi också hypotekslån tillgängligt. De tillhandahåller för närvarande hypotekslån i 23 stater, inklusive District of Columbia. De kommer att göra hypotekslån på ägarboende bostäder och bostäder, inklusive enfamiljshus, lägenheter, townhomes och planerade enhetsutvecklingar (PUD). Finansiering är dock inte tillgänglig för hyresfastigheter eller för sam-ops.

Du är vanligtvis skyldig att göra en nedbetalning på minst 10% av köpeskillingen, men inteckningskreditförsäkring är inte nödvändig, det sätt som det vanligtvis är när som helst du köper ett hem med en betalning på mindre än 20%. De tar inte ut startavgifter på sina inteckningar, och du kan i allmänhet stänga lånet inom 30 dagar efter ansökan. Alla lån kommer utan förskottstraff, och du kan låna upp till 3 miljoner dollar.

Hypotekslån är extremt konkurrenskraftigt, och peer-to-peer-webbplatser är ännu inte lika aggressiva på priser och villkor som branschstandarden. Men eftersom P2P är ett relativt nytt företag, är det allt i ett fluxläge, och om hypotekslån utvecklar vägen för andra typer av lån på webben, kommer det bra saker!

Studentlån

Peer-to-peer långivare är kanske viktigare när det gäller studielånsfinansieringar då för alla andra låntyper. Medan du kan få studielån från hundratals källor, inklusive banker och den federala regeringen, är det svårt att hitta långivare som ska göra en refinansiering av studielån. Du kan förmodligen räkna antalet långivare som gör i två händer.

Två av de mest framträdande långivarna som kommer att tillhandahålla studielånsfinansieringar är SoFi och CommonBond, och de är båda peer-to-peer långivare. Faktum är att båda plattformarna specialiserar sig på att tillhandahålla studielånsfinansieringar. Även om du inte har något intresse av att få ett lån från en peer-to-peer-webbplats kommer du säkert att komma över dessa två plattformar i din sökning efter en långivare som gör studielån refinansieras.

En av komplikationerna med studielånsfinansieringen är att samtidigt som du får de ursprungliga lånen kanske inte har krävt att du ska kvalificera dig, måste du vara både kredit- och inkomstkvalificerad för att kunna refinansiera studielån. Det är där peer-to-peer-platser kan ha en stor fördel gentemot traditionella banker.

Inte bara specialiserar SoFi sig i studentlånsfinansieringar, men hela plattformen har inrättats specifikt för detta ändamål. Och det är här, där peer-to-peer-faktorn blir ännu större.

SoFi grundades av personer som är nära associerade med högskolan och har skapat webbplatsen för att gå utöver traditionell utlåning. Detta framgår av plattformarnas försäkringsvillkor. De tittar inte bara på inkomster och krediter, utan också överväga din karriärupplevelse (vissa fält och jobb ses mer gynnsamt än andra) och din utbildning (ditt huvudområde och utbildningshistoria).

Du kan refinansiera upp till full balans av dina kvalificerade utbildningslån utestående, och gör det ofta till priser som är lägre än vad som erbjuds av bankerna. Webbplatsen hävdar att deras medlemmar sparar i genomsnitt $ 14.000 genom att göra ett studentlån refinansiera via webbplatsen.

CommonBond specialiserar sig också på refinansiering av studielån och påstår liknande besparingar på vad du kan få med SoFi. Du kan refinansiera upp till 500 000 dollar i studielån, men du måste återigen vara kredit- och inkomstkvalificerad. De tar inte ut några avgifter i samband med din refinansiering, förutom ränta som du betalar på ditt lån. Och igen, den hastigheten är ofta lägre än vad du kan få från traditionella banker.

Både SoFi och CommonBond erbjuder arbetslöshetsskydd. Om du blir arbetslös, kommer de att avbryta betalningar i upp till 12 månader. SoFi kommer också att tillhandahålla jobbplaceringshjälp, men du måste ange att arbetsförlusten orsakades av inget eget fel.

Med studielån växande exponentiellt de senaste åren, bör peer-to-peer-källor bara öka under de kommande åren.

Dåliga skulder lån

Det är förmodligen en överdrift att säga att peer-to-peer-utlåning hade flyttat till subprime-lån.Industrin gör emellertid gradvis framsteg när det gäller att göra krediter tillgängliga för låntagare som banker anser kunna ha antingen rättvis eller dålig kredit.

PeerForm är ett exempel på en sådan P2P-webbplats. De kommer att göra lån på upp till 25 000 dollar tillgängliga för låntagare med kreditpoäng så låga som 600. Lån APR varierar från 7,12% till så hög som 28,09% för de lägsta låga betygen. Högt som den räntan kan vara, kanske kredit inte är tillgänglig för personer i den situationen från någon annan källa.

Dessutom gör PeerForm sina lån tillgängliga på osäker basis. Detta ger dig en kreditkälla som kan tänkas ersätta högkreditkort. I samma hänseende gör PeerForm också avbetalningslån tillgängliga för att ersätta din kredit, vilket gör det enklare och snabbare att komma ur skulden.

Dessutom kan du med hjälp av ett enda lån för att betala flera kreditkort potentiellt öka din kredit värdering nästan omedelbart vilket i sig förbättrar din situation avsevärt.

Medicinska lån

Liksom studentfinansieringen blir medicinsk finansiering allt viktigare hela tiden. Eftersom självrisker och copayments ökar, och eftersom vissa behandlingar och procedurer inte tillåts av traditionella sjukförsäkringar, ökar behovet av medicinsk finansiering. I allmänhet finns medicinsk finansiering tillgänglig på peer-to-peer-webbplatser för att täcka den växande listan över utgifter som sjukförsäkring inte täcker.

Lending Club är en peer-to-peer-webbplats som tillhandahåller medicinsk finansiering under deras Patientlösningar program. Låneprogrammet är tillgängligt för att täcka kostnader för tandläkar-, fertilitetsbehandlingar, restaurering av hår och viktminskning - procedurer och behandlingar som normalt inte omfattas av de flesta sjukförsäkringar.

Utlåningsklubben erbjuder två planer, den utvidgade planen och den sanna inträdesplanen.

Under den förlängda planen kan du låna mellan $ 2.000 och $ 50.000, på villkor som sträcker sig från 24 månader till 84 månader. Lån APR är mellan 3,99% och 24,99%, baserat på det belopp som finansieras och din kredithistoria.

Under den sanna inträdesplanen kan du låna mellan $ 499 och $ 32.000, men låneändamålet är begränsat till tand- och håråterställning. Den räntefria perioden sträcker sig från sex månader till 24 månader. Om du betalar ut saldot inom termen betalar du inget ränta. En eventuell återstående balans efter kampanjens utgång kommer dock att ha en rörlig APR på 22,98%.

Peer-to-peer-utlåning växer i språng, och som det gör det finns fler typer av lån tillgängliga än någonsin tidigare. Om du letar efter ett lån av någon typ, se till att kolla in populära utlånswebbplatser för att se vad de har till förfogande. Inte bara kan du hitta ett lån som du inte trodde var tillgängligt någonstans, men du kanske finner att du kan få en lägre ränta för den än någon bank i staden.

Titta pÄ videon: Börspodden trÀffar Lendify vid lanseringen av deras andrahandsmarknad för lÄn

PopulÀra InlÀgg

Kategori Finansiera, NĂ€sta Artikel

23 saker att göra nÀr du Àr uttrÄkad pÄ jobbet
Finansiera

23 saker att göra nÀr du Àr uttrÄkad pÄ jobbet

Fördröjdhet kan vara en utlösare som fÄr dig att göra nÄgonting. Förhoppningsvis att nÄgot Àr produktivt och hÀlsosamt som jogging, stÀdning av huset, eller hÀlsosam tilltugg för veckan. PÄ flipsidan Àr ibland tristess inte sÄ positiv. Enligt Atlanten har det varit kopplat till beteendemÀssiga problem som dÄlig körning, tanklös snacking, binge drinking och spelande.
LĂ€s Mer
Hur man betalar skuld utan att skada ditt kredit
Finansiera

Hur man betalar skuld utan att skada ditt kredit

Tanken pÄ att betala din skuld lÄter underbart, eller hur? Inga fler mÄnatliga betalningar, kreditkortsrÀkningar i posten eller de irriterande pÄminnelserna "Minsta betalningsförmÄga" pÄ din telefon. Hundratals extra dollar varje mÄnad för att sÀtta in mot mer spÀnnande finansiella mÄl. Att betala av konsument- och annan skuld Àr nÄgot vi rekommenderar starkt hÀr pÄ Well Kept Wallet.
LĂ€s Mer
Nielsen Digital Voice review
Finansiera

Nielsen Digital Voice review

Om du Àr ny pÄ scenen "tjÀna pengar pÄ nÀtet" kanske du inte vet det hÀr, men det finns hundratals sÀtt att tjÀna pengar frÄn din soffas komfort. Gör en enkel Google-sökning, och du fÄr tusentals tusen resultat pÄ sÀtt du kan tjÀna pengar online. Visst, mÄnga av dessa Àr bedrÀgerier eller Àr inte vÀrda din tid, men det finns nÄgra möjligheter dÀr ute för att du ska fÄ lite extra utgifter med nÄgra enkla musklick.
LĂ€s Mer
11 bÀsta högavkastningskonton för 2018
Finansiera

11 bÀsta högavkastningskonton för 2018

NÀr jag var barn brukade jag fÄ en kvitto pÄ 10 dollar varje vecka och betalades faktiskt för bra betyg i grundskolan. Min mamma mÀrkte min snabba ackumulering av pengar sÄ hon tog mig till sin bank och öppnade ett sparkonto för mig. DÀrefter utfÀrdade banker ett litet sparkkontohÀfte (vilket jag var exalterad att fÄ) som stÀmplades med min insÀttning varje vecka frÄn kassan.
LĂ€s Mer