Finansiera

Peer to Peer Business Loans

Fram till några år sedan var småföretag begränsade till att erhålla företagslån från banker och andra traditionella källor. Men under de senaste åren har en annan källa öppnats, och det är företagslån i jämförelse med andra företag (P2P). Dessa är lån skräddarsydda specifikt för småföretag, och de ger större kreditalternativ än vad småföretagare kan hitta i bankerna.

P2P långivare har blivit viktiga källor till företagslån

Det är lyckligt för småföretag att P2P-plattformar som gör företagslån kommer på marknaden. Banker - den mest traditionella källan till lån av alla slag - är inte särskilt intresserade eller generösa när det gäller att göra lån för affärsändamål. Om du är företagsägare och har försökt att få företagsfinansiering, är du troligen väl bekant med problemen med processen.

Detta gäller särskilt i det lilla affärsområdet. Banker gör lån till företag, men det är främst etablerade företag. Mer typiskt representerar de medelstora till stora företag. Bankerna ser dessa som kreditrisker med lägre risker, eftersom företagen har starka spårningar, samt stora intäkter och tillgångar för att säkra lånen. Den typen av stabilitet är vanligtvis inte lika uppenbart med småföretag, och bankerna gör att det blir svårt att få ett lån.

Att komplicera processen är att banker ofta inte gör affärslån för mindre än 100 000 dollar. De brukar se mindre lån som inte värda sin tid och ansträngning, baserat på lönsamheten i lånet. Det betyder att om ett litet företag bara behöver 50 000 dollar, kan de inte ens hitta en bank som är villig att prata med dem.

Men P2P-utlåningen öppnas för småföretag. Här är fem av de mest framstående P2P långivarna inom sektorn:

Utlåningsklubb

Du har alltid möjlighet att använda personliga lån i affärsändamål med Lening Club, men Lending Club har successivt segmenterat sina lånstyper, vilket inkluderar dedikerade företagslån och kreditkort. De personliga lånen är fortfarande tillgängliga, vilket gör det möjligt för dig att få ett osäkert lån för upp till $ 40.000 att använda för ditt företag. Men affärslånsprogrammen gör att du kan låna mycket större belopp.

Faktum är att du kan låna upp till $ 300.000. Företagslån är avbetalningslån med villkor som löper från ett till fem år. De är fasta räntor med fasta månatliga betalningar och betalas i sin helhet vid slutet av terminen. Företags kreditlinjer å andra sidan är roterande kreditarrangemang, som fungerar som kreditkort eller hemliga kreditlinjer.

Utlåningsklubben kräver inte affärsplaner eller prognoser, och de kräver inte heller bedömningar eller titelsäkringar. Inga säkerheter krävs för lån på mindre än 100 000 dollar, och när säkerhet krävs för högre belopp är det vanligtvis en allmän lien på affärs- och personliga garantier från ägarna av verksamheten. Dessutom kan låneinkomster användas nästan alla ändamål.

För att kunna kvalificera sig för ett lånekrediteringslån eller affärslån, måste du vara verksam i minst 24 månader och ha minst 75 000 dollar i årsomsättningen. Du måste också ha minst 20% av verksamheten och ha minst rättvis eller bättre personlig kredit. Detta kräver generellt en kreditpoäng på minst 660, utan några senaste konkurser eller skattelättnader.

Räntorna löper mellan 8% och 32%, och det finns en ursprungsavgift på mellan 0,99% och 6,99%. Men det finns ingen ansökningsavgift, och ingen förskottsavgift.

Finansieringskrets

Där Lening Club och andra P2P långivare erbjuder företagslån som en del av deras låne mix, är Funding Circle uttryckligen inrättad för att ge företagslån specifikt.

Funding Circle ger företagslån för minst 25 000 dollar upp till högst 500 000 dollar. Liksom utlåningsklub kan affärslånsvillkor ligga mellan ett år och fem år, och du kan använda intäkterna till nästan vilket som helst syfte - refinansiering av befintlig skuld, att anställa fler anställda, köpa inventarier eller utrustning eller flytta eller utöka din affärsverksamhet.

För att kvalificera sig till ett företagslån med Funding Circle måste du ha en minsta kreditpoäng 640, och inte ha några konkurser eller bedömningar inom de senaste sju åren, eller några utestående skattelättnader eller otillfredsställda bedömningar.

Du måste vara i affärer i 24 månader och visa vinst i minst ett av de senaste två åren. Du måste också ha en årlig intäkt på 150 000 dollar i var och en av de två senaste kalenderåren.

Företagslån kommer inte kräva någon särskild fysisk säkerhet, men du måste utföra en blankett UCC-1-arkivering samt ge personliga garantier av varje ägare av verksamheten.

Räntorna kan löpa mellan 5,49% och 27,79%, och det finns en startavgift som ligger mellan 1,49% och 4,99% av lånebeloppet.

Prosper

Till skillnad från utlåningsklubben och finansieringscirkeln har Prosper inte ett dedikerat företagslånsprogram tillgängligt. Men du kan ta ett osäkert personligt lån på mellan $ 2.000 och $ 35.000 och använda det för affärsändamål.

För att kvalificera sig till ett lån med Prosper måste du ha en lägsta kreditpoäng på 640 med Experian (det är kreditbyrån som de baserar din kreditpoäng på). Du måste tillhandahålla en kopia av din senaste inkomstskatt om du är egenföretagare.

Räntorna löper mellan 5,99%, till högst 35,97%. Prosper tar också ut en ursprungsavgift som motsvarar mellan 1% och 5% av ditt lån. Det finns ingen ansökningsavgift, och ingen förskottsavgift.

Uppkomling

Liksom Prosper har Upstart inte ett specifikt låneprogram för företagslån, men låter dig ta ett personligt lån som kan användas för nästan alla affärsbehov som du har.Upstart är lite annorlunda än andra P2P långivare genom att de ser utöver traditionella kreditkriterier, men de anser också din utbildning. Detta inkluderar din major, din betygsnivå, och till och med den högskola eller universitet du deltog i. De anser att vissa större studier har fördelar gentemot andra, och det räknas i försäkringsmixen.

Du kan låna från minst $ 3000 till högst $ 35.000. De har två lånevillkor, 36 månader och 60 månader. Även om de inte är specifikt företagslån, har de en stor fördel genom att de inte behöver några säkerheter för lånet.

Som egenföretagare måste du tillhandahålla senaste årets inkomstskatt, samt kopior av aktuella fakturor för ditt företag. De kommer också sannolikt att kräva en kopia av ditt högskoleutskrift om du har examen inom fyra år efter att ha ansökt om ett lån. Du måste ha en minsta kredit värdering 640, och inte ha några konkurser eller andra negativa offentliga poster på din kredit rapport.

Räntorna löper mellan 4,66% och 29,99% för 36 månaders lån, och mellan 6,00% och 27,32% för 60 månaders lån. Det är troligt att de också tar ut en startavgift, eftersom det är praxis med P2P långivare, men det avslöjas inte på deras hemsida. Antag att det kommer att vara i linje med andra P2P långivare ursprungsavgifter.

PeerForm

PeerForm följer samma väg som Prosper och Upstart genom att de inte har ett specifikt företagslånsprogram, men de har personliga lån som du kan använda för nästan alla affärsändamål du väljer.

Lånebelopp varierar mellan $ 1000 och $ 25.000, och alla gäller för en period på 36 månader. Dessa är avbetalningslån som kommer med fasta räntor och fasta månatliga betalningar, och betalas i sin helhet i slutet av låneperioden.

Räntorna varierar från 7,12%, upp till 29,99%. Det finns inga ansökningsavgifter och inga förskottsavdrag. PeerForm har dock en ursprungsavgift mellan 1,00% och 5,00% av lånet.

För att kunna kvalificera sig till ett PeerForm-lån måste du ha en minsta kreditpoäng 600, vilket är lägre än någon annan P2P-långivare på den här listan. Din kreditrapport måste dock inte avslöja några överträdelser, konkurser, skattelättnader, domar eller icke-medicinska relaterade samlingar inom de senaste 12 månaderna.

Du kan ha ett maximalt skuldsättningsgrad på 40%, men detta inkluderar inte hypotekslån på din personliga bostad. Din kreditrapport måste också visa minst ett roterande konto, du måste också ha minst ett öppet bankkonto för att kunna få ett lån.

P2P Business Loan Advantage

Det är fem stora P2P-utlåningsplattformar som har företagslån tillgängliga i en eller annan form. Om du behöver ett mindre lånebelopp - mindre än 35 000 dollar - och du letar efter ett enkelt osäkert lån som du kan använda för affärsändamål, då ska Prosper, Upstart och PeerForm kunna ge dig det du söker . Men om du behöver en större mängd, som flera hundra tusen dollar, och ditt företag är lite bättre etablerat så länge som det är dags för affärer och kassaflöde, så vill du gå med antingen Lening Club eller med Funding Circle.

Oavsett vad du väljer är uppkomsten att du inte längre är begränsad till att få företagslån strikt från banker. Du kan nu dra nytta av P2P-plattformar och har sannolikt en större chans att få den finansiering du behöver för ditt lilla företag. Och du har sannolikt all anledning att tro att du också får ditt lån mycket snabbare och med färre frågor och mindre dokumentation.

Titta pÄ videon: Peer-to-peer-utlÄning - fördelarna och nackdelarna. FT Business

PopulÀra InlÀgg

Kategori Finansiera, NĂ€sta Artikel

Fem sÀtt att förbereda sig för pensionskostnader
Finansiera

Fem sÀtt att förbereda sig för pensionskostnader

Det Àr verkligen trevligt att Àntligen sÀtta upp fötterna och slappna av nÀr du har gÄtt i pension. TyvÀrr fortsÀtter rÀkningarna bara att komma, Àven om du inte lÀngre arbetar. Det innebÀr att du borde tÀnka pÄ dina pensionsfonder i god tid för att se till att du fortfarande kan njuta av samma levnadsstandard. Och kom ihÄg att en av de viktigaste sakerna du behöver nÀr du blir Àldre Àr sjukförsÀkring.
LĂ€s Mer
Credit Karma Review: Àr det legit?
Finansiera

Credit Karma Review: Àr det legit?

Med slumpen av förmodligen "fria" kreditövervakningsföretag som sprider sig de senaste Ären kan kraven frÄn Credit Karma till en början verka för bra för att vara sant. MÄnga sÄdana företag erbjuder "fria" tjÀnster (trots sitt fina utskrifter som pekar mot det motsatta) men sedan ber de omedelbart anvÀndarna att mata in sina kreditkortsuppgifter av sÀkerhetsskÀl eller verifiering, senare anvÀnda detta för att ta ut löjliga avgifter och utnyttja kunder som fÄngas off-guard.
LĂ€s Mer
Första Tech Federal Credit Union Review
Finansiera

Första Tech Federal Credit Union Review

Det finns mÄnga olika banker och kreditföreningar för dig att anvÀnda över hela landet. Var och en av dem har olika produkter, fördelar och nackdelar som du mÄste tÀnka pÄ nÀr du handlar om den perfekta banken. Vad skiljer man frÄn en annan? Idag ska vi titta pÄ First Tech Federal Credit Union.
LĂ€s Mer
Colonial Life Insurance Review
Finansiera

Colonial Life Insurance Review

Oavsett om du har nÄgon som rÀknar med dig för deras ekonomiska stöd, kan du fortfarande lÀmna dina nÀra och kÀra i ett ekonomiskt tillstÄnd om de inte har de medel som behövs för dina slutliga utgifter. Idag kan kostnaden för begravning och andra relaterade utgifter, till exempel minneservice, transport, blommor, en huvudsten och en begravningsplats, kosta mer Àn 10 000 dollar - en betydande summa pengar som mÄnga familjer helt enkelt inte har.
LĂ€s Mer