Finansiera

Förstå hela livförsäkring citat och hur man får de bästa priserna

Det finns många anledningar att köpa livförsäkringsskydd - både personligt och företagligt. För de flesta människor är dock huvudsyftet att skydda andra personer eller enheter från en ekonomisk förlust vid dödsfall.

När du söker efter typen av täckning att köpa, finns det i huvudsak två huvudkategorier som livförsäkringar faller in i. Dessa inkluderar term och permanent. Term livförsäkring anses vara den mest grundläggande formen av livförsäkring på marknaden. Den består av rent dödsskydd, utan extra kontantvärde eller investeringskomponent. Det är därför termen livet är typiskt den billigaste formen av livförsäkring att köpa - speciellt för dem som är unga och i relativt god hälsa, men det finns inga medicinska examen livförsäkringar där ute, om det behövs.

Permanenta livförsäkringar har två delar - en dödsförmån och en kontantvärdesandel. Dessa typer av policyer erbjuder en försäkringskomponent som betalar ett angivet belopp av intäkter vid den försäkrades död. Det erbjuder också en kontantvärdesandel som samlar in pengar som kan användas av försäkringstagaren att ta ut eller låna emot. Den mest grundläggande formen av permanent livförsäkringsskydd är hela livet.

 

Hur det fungerar

Hela livet är en typ av permanent livförsäkringsplan som är avsedd att vara i kraft under hela försäkringslivets hela livslängd eller tills policyn betalar ut. Det är den enklaste formen av permanent livförsäkring tillgänglig.

En orsak till att hela livet är attraktivt för försäkringstagare är att premien förblir densamma under hela politikens hela livstid. Medan hela livförsäkringspremierna i början kan vara högre i jämförelse med en terminspolicy med samma ansvarsbelopp. Som försäkrade åldrar kommer premierna inte att öka. Hela täckningen kan också kallas vanligt liv eller rak livförsäkring.

Hela livförsäkringar innehåller två huvudkomponenter. Dessa inkluderar en dödsförmån och en kontantvärdesbeståndsdel. Dödsförmånen kan vara en viss mängd, eller omvänt kan den öka över tiden. (En ökning av policyns dödsförmåner kan leda till att premier ökar).

Kontantvärdekomponenten innehåller vanligen två separata element. En är den faktiska kontanter som växer på en bestämd basis under politiken.

Initialt växer kassaflödet i politiken långsamt. Detta beror till stor del på det faktum att en majoritet av premiebidraget går till att betala agentens provision, liksom andra avgifter. Över tiden kommer emellertid hela livspolitiska kontantvärdet att öka stadigt - i de flesta fall baserat på en lägsta garanterad avkastning.

Eftersom det fortsätter att växa, kommer denna del av kontantvärdet så småningom att "utgöra" eller bli lika med storleken på policyns dödsförmån vid policens löptid. Detta är normalt när den försäkrade når 100 års ålder.

I vissa fall kan policyer också erbjuda ett icke-garanterat kontantvärdeelement som består av policyutdelning eller överflödigt intresse. Kombinationen av den allmänna kassaflödesdelen med det icke-garanterade kontantvärdet bygger upp kan förbättra värdet av politiken över tiden.

En policy för hela livspolicyns kontantvärde kan när som helst nås av försäkringstagaren genom uttag eller försäkringar. Återbetalning av lånet är valfritt. En del av lånet som inte återbetalas vid den försäkrades dödsfall minskar emellertid den dödsförmån som policyns mottagare mottar.

Typer av hela livförsäkringar

Det finns olika typer och variationer av hela livförsäkring som finns tillgängliga på marknaden idag. Dessa inkluderar:

  • Deltagande - En deltagande policy kommer att dela försäkringsbolagets överskott med sina försäkringstagare. Detta görs oftast genom att ge utdelning. Försäkringstagaren kommer inte att beskattas på utdelningen eftersom de anses vara avkastning på en del av policyns premier.
  • Icke-deltagande - Med en icke-deltagande politik kommer försäkringsbolaget att ta all risk för framtida resultat. Detta innebär att om kostnaden för framtida fordringar har underskattats av försäkringsbolagets aktuarier, kommer försäkringsbolaget att behöva göra skillnaden. Om emellertid kostnaden för försäkringsgivarens framtida fordringar har överskattats, kan försäkringsbolaget hålla denna skillnad. Icke-deltagande politik betalar inte utdelning till sina försäkringstagare.

Det finns flera fördelar att äga en hel livförsäkring. För det första, trots att premien kan börja utöver försäkringspremier för samma försäkringspremie, fortsätter premierna för hela livet att hålla sig under hela politiken. Detta gör policyen mycket lättare att budgetera på lång sikt.

Hela livförsäkringen erbjuder också en minsta garanterad dödsförmån. Eftersom de som är försäkrade genom hela livet aldrig behöver återkräva, kan de räkna med en viss dödsförmån för sina överlevande till ett premie som aldrig ändras.

Visserligen en annan fördel är att de bygger kontantvärde. Och det här besparingselementet möjliggör insureds att bygga kontantvärde på skatteförskjuten basis. Dessutom kan policyägaren avbryta eller överlämna hela livspolicyn när som helst och ta emot det ackumulerade kontantvärdet.

Om en försäkrad äger en deltagande hel livspolitik har de möjlighet att tjäna utdelningar. Dessa utdelningar ger många fördelar, inklusive extra kontantvärde eller ökad dödsförmån.

Hela livförsäkringspolicyn erbjuder också möjlighet till ytterligare pensionsmedel. Till exempel kan den försäkrade konvertera sitt kontantvärde till en fast livränta och använda inkomst för pensionering, eller de kan utbetala och använda pengarna för akutmedel eller andra räkningar.

Hela livförsäkringar kan också identifieras med betalningsmetod. Olika hela livsbetalningsmetoder kan innefatta:

  • Rak / Nivå - Majoriteten av hela livförsäkringspolicyn är rakt liv. Det innebär att premiebetalningarna fortsätter att gälla till den försäkrade når åldern 100 eller går bort. Rett hela livet kan också kallas rent eller kontinuerligt hela livet.
  • Begränsad lön - En begränsad lönepolitik tillåter försäkringstagaren att betala för hela policyn under en viss tidsperiod. Till exempel skulle en 10-lönepolitik ställa premierna så att policyn skulle betalas helt efter 10 år. Därefter skulle försäkringstagaren inte ha något mer premie. Dessa policyer är utformade för dem som vill ha det permanenta livförsäkringsskyddet för hela livet, men vill inte betala premier på obestämd tid. Dessa typer av policyer kommer också att ha ett högre belopp av inledande kontantvärde. Detta beror på att varje premiebetalning som görs är högre än premiebeloppet på en rak livspolicy. Därför ackumuleras också kontantdelen av en begränsad lön hela livspolicyen snabbare än en jämn livspolicy. En begränsad lönepolitik kommer fortfarande att ge ut när den försäkrade fyller 100 år.
  • Enkel Premium - Enklassig hel livspolitik betraktas som "inbetalt" efter att försäkringstagaren betalar en enda premie. På grund av den stora summan av pengar som ursprungligen deponeras börjar enförsäkringspremierna för en premie med vanligt kontantvärde. Också, eftersom premien alla betalas in i policy-fronten, köps engångspremier för livförsäkringar oftast till stor rabatt jämfört med det totala premiebeloppet för en rak livspolitik över ett antal år.
  • Ändrad - Ändrad hel livförsäkring kräver att försäkringstagaren betalar premier under hela policens livslängd. Det finns dock en premierabatt i de första åren, och bara en premieökning efter flera år. Dessa policyer är vanligtvis ett bra val för dem som vill ha permanent livförsäkring, men har för närvarande inte råd med premierna.
  • Graded Premium - En graderad premiumpolicy kommer också att ha rabatterade premier i början av året. Men snarare än bara en premieökning, kommer dessa policyer typiskt att ha flera. Därför kommer premiumen att betygsätta uppåt över tiden. I det här fallet kommer premierna oftast att bli högre än med en rak livspolitik.
  • Indexerad Premium - Med en indexerad policy kommer policyns ansiktsbelopp att öka baserat på ökningar i ett underliggande index såsom konsumentprisindex (KPI), om policyägaren väljer att acceptera ökningen. (Ökningen kommer också att medföra en ökning av premien). Om försäkringstagaren väljer att inte få ansiktet att öka, kommer de i vissa fall inte att erbjudas ett annat alternativ att göra det. Dessutom ställer försäkringsgivarna vanligtvis ett lock på den totala ökning som tillåts.
  • Obestämd premie - Långförsäkringspolicyer för mellantidspremier arbetar med ett "dubbelt premie" -koncept, vilket inkluderar ett högsta premie tillsammans med en rabatt som kan minska premien. Dessa policyer betraktas som icke-deltagande kontrakt, och de var ursprungligen utvecklade för att konkurrera med deltagande livförsäkringar. Det faktiska premiet som debiteras är aldrig mer än det maximala premie som anges i policyavtalet. Dessa planer gör det emellertid möjligt för försäkringstagaren att dela i försäkringsgivarens prestation genom att tillämpa rabatter på premien när försäkringsgivaren gör det bra ekonomiskt. Dessa typer av politik kommer också att ge när den försäkrade blir 100 år, om politiken fortfarande gäller.
  • Nuvarande antagande - Aktuell antagningspolicy är en typ av hybrid av traditionell livförsäkring och livförsäkring. Dessa policyer är icke-deltagande och de har vissa justeringsmekanismer utan att faktiskt skapa en faktisk utdelning av politiska ägare. Justeringsmekanismerna gör det möjligt för försäkringsbolaget att ständigt finjustera sin policy och hålla den konkurrenskraftig på marknaden, utifrån den faktiska företagsupplevelsen. Vid tidpunkten för policyns fråga är premie- och dödsnyttsnivåerna alla fasta, men endast under en viss tidsperiod, t ex 5 år. Premie- och dödsbeloppet beräknas utifrån förväntad ränta, dödlighet och kostnader. Vid slutet av varje försäkringsperiod omräknas premien - liksom dödsförmånen (ibland) - med hänsyn till det faktiska ackumuleringskontovärdet och nya erfarenhetsantaganden. Aktuellt antagande hela livförsäkringar är känsliga inte bara för ränta eller investeringar i underliggande tillgångar, utan även för försäkringsgivarens dödlighet och kostnadseffektivitet. Du kan också få dessa med en variabel livspolitik, som har ett investeringskonto i stället för det sparkonto du får med andra former av permanent försäkring.

Hur och var att få hela livförsäkringskvoterna

När du söker hela livförsäkringscitat är det oftast bäst att jobba med ett företag som har tillgång till mer än bara ett försäkringsbolag. På så sätt kan du direkt jämföra olika policyer, förmåner och premieintäkter.

Om du är redo att börja citatprocessen hittade jag ett bra företag att hjälpa till. Jag har samarbetat med Root Financial som arbetar med de bästa livförsäkringsbolagen på marknaden, och de kan hjälpa dig att få all information du behöver. För att komma igång är allt du behöver göra att fylla i och skicka formuläret på den här sidan.

Skulle du upptäcka att du har några ytterligare frågor angående hela livförsäkring, hur man får hela livförsäkringscitat eller till och med om livförsäkring i allmänhet kommer Root Financial att vara i kontakt med dig efter att du skickat in din information. De kommer att gå igenom alla frågor du kan ha och se till att du förstår alla detaljer i livförsäkringen du får. Eftersom de är en oberoende agentur arbetar de inte för något försäkringsbolag men kommer att arbeta för att säkerställa att du får de absolut bästa priserna på den täckning du behöver.

Oavsett vilken typ av politik du väljer, få livförsäkring är avgörande för en bra ekonomisk plan. Så se till att du utforskar dina alternativ och få en policy som passar din familj.

Titta på videon: ZAYN - Dusk Till Dawn (Official Video) ft. Sia

Populära Inlägg

Kategori Finansiera, Nästa Artikel

" width="370" height="280" alt="10 sätt att hålla från att spendera pengar"/>
Finansiera

10 sätt att hålla från att spendera pengar

Letar du efter några sätt att hålla dig från att spendera pengar? Nåväl, du har kommit till rätt ställe. Det kan vara svårt att motstå trängseln att shoppa eller köpa saker som du verkligen vill ha. Här är 10 tips som hjälper dig att bekämpa trängseln och hjälpa dig att få din ekonomi i ordning. 1. Sätt ditt kreditkort i frysen Om du har en tendens att balansera varje månad på ditt kreditkort eftersom du inte har pengar att betala av, då kan det här vara en bra lösning.
Läs Mer
" width="370" height="280" alt="Enkla hemförbättringar som kommer att spara pengar"/>
Finansiera

Enkla hemförbättringar som kommer att spara pengar

Fotokrediter: MaggieMcMagMag I hemmet förbättras skapas inte alla uppgraderingar lika. Medan det finns många sätt att förbättra ditt hem tilltala för din personliga njutning, finns det ännu fler sätt att göra förbättringar så att du kan spara pengar. Från snabba och enkla lösningar till mer omfattande förändringar som kräver en större investering, kommer alla följande idéer att spara pengar på dina bostadskostnader.
Läs Mer
Vad är finansiell frihet och hur kan du komma dit?
Finansiera

Vad är finansiell frihet och hur kan du komma dit?

I dagens värld där vi lever det goda livet är prydnad för oss som att ha alla de "saker" som vi vill, är orden "ekonomisk frihet" i stor utsträckning förlorad hos de flesta människor. För många är ekonomisk frihet en out-of-reach-dröm som bara kommer till de sällsynta få som vinner lotteriet eller som gör $ 500k plus ett år.
Läs Mer