Finansiera

Hitta de bästa universella livförsäkringsintäkterna

Vid köp av livförsäkring är det viktigt att ha val. Eftersom det finns många olika behov kan försäkringstagarna betjäras bättre genom att kunna "anpassa" sina planer för att hålla sig till förändringar i sina liv.

En av de mest flexibla formerna för permanent livförsäkring är det universella livet. Denna typ av täckning ger garanterat skydd mot dödsskydd, tillsammans med en fast ränta på planens kontantvärdekomponent. Kontanter i policyn kan växa på skatteavdrag, och på grund av detta kan den växa betydligt över tiden.

Ändå ger det universella livet, eller UL, så mycket mer än vad som erbjuds med mer "generiska" former av permanent täckning som hela livförsäkring. Till exempel, med en universell politik, om försäkringstagarens behov råkar förändras, kan han eller hon faktiskt ändra politiken för att bättre passa sitt dåvarande scenario. Detta skiljer sig väsentligt från hel eller termen livspolitiken som är "inlåsta" när politiken är på plats.

 

Hur Universal Life Insurance fungerar

Det universella livet är en form av permanent täckning. Denna typ av policy erbjuder försäkringstagarnas dödsersättning, samt en kontantvärdesdel. Men samtidigt som det här låter väldigt lik hela livförsäkringssystemet, skiljer sig universella politiken på många sätt - med början av att de här politiken kan erbjuda mycket mer flexibilitet.

Liksom andra typer av permanent livförsäkring får pengarna som ligger inuti en universell livförsäkringsplan växa med skatteskuld. Emellertid kan försäkringstagaren flytta fonderna mellan kassaflödesdelen och försäkringskomponenten i policyn.

Vad detta innebär är att försäkringstagaren i huvudsak kan ändra - inom vissa angivna riktlinjer - beloppet för policyns dödsersättning. Dessutom kan försäkringstagaren ändra beloppet och förfallodagen för premien också.

Det finns också fler underliggande alternativ som är tillgängliga när det gäller att tillåta en universell policyinnehavares kontantvärde att växa. Till exempel kan försäkringstagare välja mellan olika investeringsmedel från både ränte- och aktiemarknadsinvesteringarna.

Typer av politik

Förutom det vanliga universella livet finns det andra varianter av produkten. Till exempel finns det ett variabelt universellt liv och indexerat universellt liv. Variabel universell livförsäkring är en typ av permanent täckning som erbjuder både en dödsförmån och en kontant värdeuppbyggnad. Precis som det vanliga universella livet kan policyinnehavaren - inom vissa riktlinjer - ändra både tidpunkten och premiebeloppet.

I stället för att växa till en viss räntesats, men med varierande universellt liv, hanteras pengarna i kassakomponenten professionellt (till skillnad från rörliga livspolicyer som förvaltas av försäkringstagaren) i underliggande "delkonton" och kan vara i enheter som sådana som aktier, obligationer och fonder. Detta kan möjliggöra möjlighet till ytterligare tillväxt. Det kan dock också ge mer risk om marknaden har en negativ avkastning.

Sammantaget kan variabel universell livförsäkring ge försäkringstagare ett antal olika underkontooptioner - vilket även kan innefatta alternativa alternativ som har en lägsta räntesats. Dessa policyer erbjuder också flexibla premier, betalningsplaner och alternativ för dödsförmåner.

Det indexerade universalpolitiska alternativet ger försäkringstagare möjlighet att äga permanent livförsäkringsskydd, tillsammans med en kontantvärdekomponent som ger dem inte bara en garanterad ränta utan också med ränta som delvis baseras på ett eller flera marknadsindex, t.ex. S & P 500.

Med den här typen av policy kan försäkringstagaren få en keps som begränsar den maximala tillväxt som de kan uppnå under en viss tid. I motsats till det är de också försedda med ett minimum av "golv". Det innebär att de också skyddas mot marknadsförluster, vilket i huvudsak garanterar dem att de inte kan förlora någon av sina huvudmän.

På många sätt fungerar indexerad universell livförsäkring på ett liknande sätt som de flesta andra typer av täckning genom att försäkringstagaren betalar sin premie, och nettopremien tillämpas sedan på den faktiska livförsäkringens dödsförmån.

En del av premien krediteras också på policyens "index" -konto, vilket krediteras vid indextillväxten. Med tiden kan pengarna i policyns kassaflöde växa betydligt - särskilt eftersom fonderna är skyddade mot eventuella negativa marknadsförluster. Med tiden kan pengarna växa kraftigt - och kan nås via uttag eller policelån.

Det finns många fördelar med att äga en indexerad universell politik. Dessa kan inkludera permanent dödsersättning, förutsatt att premier betalas inom graceperioden och att policyn förblir i kraft.

Som med de flesta andra universella livförsäkringar, ger dessa planer också flexibiliteten att antingen öka eller minska policyens premie inom vissa gränser. Dessutom erbjuder policyn också möjligheten att öka kontantvärdesdelen, men med nackskydd. Detta kan ses som en sann win-win.

Överväganden vid inköp

När man köper en universell politik är det viktigt att hålla flera faktorer i åtanke. För det första bör det finnas en bra blandning av olika investeringsalternativ att välja mellan för policyns kassakomponent. Detta kommer att bidra till att både öka tillväxtmöjligheten och diversifiera.

Det är också en bra idé att kontrollera policygarantier.De flesta universella livförsäkringspolicyerna kommer att ge åtminstone någon form av garanti avseende sina investeringsalternativ, liksom det minsta belopp som det kommer att ta för att hålla politiken i kraft. Likaså är det viktigt att säkerställa att den universella politiken är flexibel och kan anpassas i framtiden.

Hur mycket kostar en policy?

Vid bestämning av citatet på en universell livspolitik finns det en rad faktorer som försäkringsbolaget beaktar. Det beror på att försäkringsgivaren vill bestämma om det tar en lämplig mängd risk och att det inte kommer att behöva betala en stor del av fordran snart efter att ha accepterat en sökande om täckning.

Några av de viktigaste faktorerna som livförsäkringsbolag anser när man granskar en sökande för täckning är följande:

  • Ålder
  • Kön
  • Höjd och vikt (primärt, vikt i förhållande till individens höjd)
  • Rökstatus
  • Alkoholkonsumtion
  • Civilstånd
  • Sysselsättning och inkomststatus
  • Övergripande hälsotillstånd
  • Familjens hälsa historia
  • Hobbies (oavsett om det är riskabelt eller farligt hobbies som sky dykning eller dykning äger rum)

Dessutom kommer policyer som traditionellt är undertecknade att kräva att sökanden ska ta en läkarundersökning, men om det behövs kan vi hitta de transportörer som kommer att erbjuda en försäkring för livförsäkring utan läkarundersökning. Detta kommer att medföra möte med en paramedicinsk proffs som ska ta ett blod- och urinprov. Dessa prover ska testas för vissa typer av hälsofel som också kan innebära vissa risker för företaget när det gäller att betala ut ett potentiellt försäkringsskrav.

Beroende på sökandens övergripande hälsa efter att all information har granskats, kommer försäkringsgarantierna att kunna få en mycket tydligare bild av personens riskstatus. Vid den tidpunkten kan en täckningsbestämning göras, liksom ett premiepris kan också bestämmas.

Om individen anses vara "genomsnittlig" hälsa - och det kommer sannolikt också att ha en "genomsnittlig" förväntad livslängd med tanke på hans eller hennes hälsa - då kommer de vanligtvis att bli klassad som en standardpolicy.

Om dock individen har en liten hälsofråga - men inte tillräckligt för att avvisas helt för täckning - då kommer de vanligen att vara klassificerade som en Substandard. Detta innebär att de fortfarande kommer att erbjudas täckning. Den täckningen kommer emellertid att ges till en högre premie.

Omvänt, om personen är i utmärkt fysisk och psykisk hälsa, kan det visa sig att försäkringsbolaget tar upp honom eller henne som en Preferred. I det här fallet kommer de kunna få sin policy till en lägre än genomsnittlig premie.

För sökande som avvisas för täckning på grund av hälsofrågor finns det andra alternativ för täckning. Dessa kan inkludera att gå på vägen för en ingen läkarundersökningspolicy eller en garantiemissionspolitik. I dessa fall kommer en sökande inte att behöva gå igenom läkarundersökningen för att få en policy. Medan premien för denna typ av täckning är vanligtvis mycket högre än för jämförbar täckning som traditionellt är undertecknad, kan det vara det enda alternativet i vissa fall.

Hur och var för att få de bästa citat

För de som vill ha dödsförmåner skydd, tillsammans med ytterligare fördelar, bör universell livförsäkring verkligen vara ett övervägande. Dessa policyer erbjuder många fördelar, till exempel:

  • Dödsförmåner täckning - UL-politik ger livslångt skydd för dödsskydd - förutsatt att premieutbetalningar görs inom policyns grace period.
  • Skattefördröjd tillväxt - Kontanterna inom policyns kontantvärdekomponent tillåts växa med skatteskuld. Detta kan låta medel öka exponentiellt, eftersom skatt inte kommer att betalas fram till tiden för återkallandet.
  • Räntegaranti - Kontanter i policyns kontantvärdekomponent är också försedda med en garanterad räntesats. Detta innebär att tillväxten garanteras att inte falla under en viss nivå.
  • Flexibilitet - Eftersom UL-policyinnehavare får ändra storlek och tidpunkt för deras premiebetalning, kommer dessa policyer med stor flexibilitet att växa och förändras, eftersom en täckning behöver ändras över tiden.

När du söker efter de bästa universella livförsäkringsintäkterna är det viktigt att du får flera olika alternativ. På så sätt kan du jämföra policyns funktioner - såväl som premiumkvoterna - från ett antal försäkringsgivare och sedan bestämma vilket alternativ som ger dig det bästa scenariot för dig och dina specifika behov.

Därför är det oftast bäst att arbeta med en byrå eller ett företag som har tillgång till mer än bara ett försäkringsbolag. När du är redo att börja söka efter citat kan vi hjälpa till. Vi arbetar med många av de ledande universella operatörerna på marknaden idag, och vi kan förse dig med all viktig information och detaljer som du behöver som kan hjälpa dig med ditt köpbeslut. Vi kan göra det direkt via din dator - och utan att behöva träffas personligen hos en agent. När du är redo att börja processen, fyll bara i och skicka formuläret på den här sidan.

. Våra experter hjälper dig gärna med att svara på frågor eller problem, eller gå dig steg för steg genom den universella citatprocessen.

Vi förstår att inköp av livförsäkring kan vara ett stort beslut. Det är därför vi vill se till att du har all relevant information som du behöver för att kunna fatta rätt beslut. Vi hjälper dig på följande sätt:

  • Välja rätt typ av täckning - oavsett om det är termen, hela livet eller universellt skydd.
  • Bestämning av rätt mängd dödsförmåner
  • Hitta företaget som kommer att erbjuda dig den fördelen - och premiecitationstecknet - som passar dina behov och din budget.

Om du är redo att få skydd - och sinnesfrid - som livförsäkring kan ge, ring oss idag. Vi är här för att hjälpa.

Titta på videon: Använd din röst så att du blir hörd

Populära Inlägg

Kategori Finansiera, Nästa Artikel

IRA-förmånsregler för icke-makar - Undvik dessa kostsamma misstag
Finansiera

IRA-förmånsregler för icke-makar - Undvik dessa kostsamma misstag

Min gamla kollegie rumskamrat förlorade sin yngre bror till cancer och lämnade min rumskompis som mottagare på hans pensionskonto. När jag hörde nyheterna var jag otrogen. Det finns inget sätt att någon så ung skulle kunna gå förbi, kan de? Jag hade hört att min före detta college kamrats yngre bror var sjuk, men antog bara att han skulle bli bättre.
Läs Mer
Hur man navigerar genom 4 av de svåraste kreditsituationerna
Finansiera

Hur man navigerar genom 4 av de svåraste kreditsituationerna

Ansvarsbegränsning: Detta inlägg sponsras av Lexington Law. Att skapa en utmärkt kredithistoria är inte lätt, och det kan finnas några snags längs vägen. Det är speciellt fallet om du har gjort några misstag eller din kredit lider på grund av något utanför din kontroll. Lexington Law kan hjälpa dig i situationer där negativa saker på din kredit rapport är felaktig, obekräftad eller orättvis.
Läs Mer
Kan du bidra till en 401k och en IRA?
Finansiera

Kan du bidra till en 401k och en IRA?

Under de senaste åren har allt fler sagt om vikten av att spara för pensionering. Att titta på så många nuvarande pensionärer kamp för pengar har lämnat många amerikaner oroade för att spara tillräckligt. Enligt Ekonomiska Institutet har den genomsnittliga familjen i åldrarna 56-61 endast 163 777 kronor i pensionssparande.
Läs Mer